БРОКЕРЫ

Не все я риски описал в прошлом посте… хотел бы добавить (пока не забыл и есть время):

Чем бумаги лучше денег на счете?! (при условии что брокер/банк у Вас — абсолютно честный и сдох просто потому, что пришло его время...) 
В этом случае, если Вы сидите в бумагах, то при отзыве лицензии у банка — не попадаете ни в какую очередь и где-то через пару недель Временная «отпуливает» Вам эти бумаги куда укажете... 

НО!

Уповать на этот исход особо не рекомендую, ибо брокер имеет Вас с Вами «Регламент услуг по брокерскому обслуживанию», где написано, что он (брокер) вправе юзать Ваши бумаги на остатке в конце дня. Таким образом, брокер, готовящийся к «отлету» собирает по всем клиентам позу по бумагам (особенный привет — инвесторам с бондами/ОФЗ, кто купил и вечно сидит) и отдает ее в РЕПО (в любое… желательно междилерка… но можно и в ЦК). Получает деньги — и выпуливает их, к примеру, покупкой евробондов или говно-евробумаг. И все… Регулятор/санатор/МВД…

( Читать дальше )

Тиньков Банк
Привет. Банком Тиньков пользуюсь давно и в целом он мне нравится. Было достаточно времени проверить работу банка включая спорные ситуации. Этот банк фактически является флагманом рынка по внедрению новых технологий и сервисов. Вообще насколько я понял Олега Тинькова, как человека, по его книгам и роликам — бизнесмен он жесткий, но не кидала (о чем речь пойдет далее). Т.е., по-идее, в руководстве TCS пи-ов быть не должно как например в Русском Стандарте, Банке Траст и прочее. Извините за прямоту, думаю это важная отправная точка для дальнейшего предметного монолога.

Тиньков Инвестиции
Совсем недавно начал интересоваться ценными бумагами и хотел бы рассказать о моем первом брокере Тиньков.
Начал работу с ТИ в период акции 0% комиссии (сейчас тоже самое повторяет Сбербанк по-моему). Конечно эффект такого агрессивного демпинг маркетинга очень мощный. Насколько я понимаю ТИ в очень короткие сроки добился впечатляющих результатов:

( Читать дальше )

Господа, у меня такой вопрос появился. Допустим, я зарабатываю на рынке и регулярно вывожу деньги с брокерского счета в течение года на свой банковский счет. Согласно п.11 ст. 226.1 НК РФ, своими словами ситуация со списанием НДФЛ выглядит следующим образом. Если сумма вывода не превышает налога, накопленного с начала года, то списывают 13%, а если превышает, то списывают весь накопленный с начала года налог. Мой брокер так и поступал в прошлые годы, что худо-бедно меня устраивало. Но в этом году бухгалтерия брокера почему-то решила, что накопленный налог с начала года надо уменьшать на уже выплаченные суммы НДФЛ в этом году. Это по сути приводит к тому, что уже очень сложно не попасть на полное списание НДФЛ с начала года при выводе хоть сколько-нибудь значимых сумм. Как списывают НДФЛ ваши брокеры при выводе денег в течение года? У кого-нибудь еще есть такая странная методика, как у моего брокера?

Сегодня увидел пост https://smart-lab.ru/blog/518426.php о внесении в ГД РФ проекта закона о внесении изменений в закон о рцб. Данным проектом предусмотрена категоризация всех инвесторов. Итак, что же ждет простого трейдера в случае принятия этого законопроекта (а вероятность принятия 100%, т.к. внесен он главой комитета по финансам ГД РФ Аксаковым А.Г.).

Предусмотрены следующие категории инвесторов:

1. Неквалифицированные инвесторы
- особо защищаемые неквалифицированные инвесторы
— простые неквалифицированные инвесторы
2. Квалифицированные инвесторы
— простые квалифицированные инвесторы
— профессиональные квалифицированные инвесторы.


По умолчанию все физические лица признаются особо защищаемыми неквалифицированными инвесторами.
Дальнейшую категоризацию клиентов будет обязан провести брокер.

Требования для простых неквалифицированных инвесторов (достаточно одного из двух):
-депо более 400к
- физическое лицо осуществило сдачу квалификационного экзамена на официальном сайте биржи.

( Читать дальше )

Уважаемые читатели Смарт-лаб, если Вы или Ваши знакомые пострадали от действий страховых компаний или их агентов при покупке полиса ИСЖ, пишите в личку.
Здесь уже писали, как через филиальные сети банков населению под видом дополнительного заработка впаривают инвестиционное страхование жизни. 
ТАК вот, если кто не знает, именно по данному продукту выплачивают самые большие бонусы.
Разумеется в накладе остается понятно кто.
Вот несколько статей ранее опубликованных 
www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/10/30/785093-tsb-viyavil-nechestnie-prodazhi-investitsionnogo-strahovaniya-zhizni
www.forbes.ru/finansy-i-investicii/365967-opasnyy-dovesok-kak-banki-narushayut-prava-klientov-pri-prodazhe

Понятно, что с этой машиной бороться бесполезно, да и не нужно, так как во всем мире эта услуга востребована. Но можно попытаться этот рынок сделать более прозрачным и открытым для клиентов. А для этого необходимо, чтобы страховые компании и их агенты рублём ответили, за то, что вводили людей в заблуждение при покупке полисов. Поэтому, если у кого-то есть реальные случаи навязывания продукта, под видом депозита, гарантированного дохода, суперинвестиций, или  по просто не уведомили о потерях при досрочном расторжении договора, прошу обращайтесь, будем искать пути воздействия.

А это что значит? Это значит что по новому закону о квалификации инвесторов, 80% окажутся в группе с самым низким уровнем доступа к торгам.
Пока в текущем проекте их 4:

1. Самые бедные неквалы
2. Опытные неквалы
3. Квал простой
4. Квал профессиональный

Группе №1 будет доступны бумаги из котировальных списков №1 и №2. Плечо нельзя.
Чтобы из группы №1 перейти в группу №2 надо иметь >400 тыр и сдать экзамен онлайн.
Ну о чем это говорит? Что брокеры, обслуживающие много небольших физиков, такие как Финам, могут потерять от этого закона больше всего:(

В чем недостатки законопроекта?
1. 400 тыс слишком много. Брокеры хотят снизить планку.
2. Есть опытные инвесторы/трейдеры, к которым можно и не применять имущественный ценз.
3. Привязка доступа неквала к уровню листинга тоже не совсем корректна.
4. Если у меня брокерские счета с 2003 года, какие можно применять ко мне ограничения?:))

Сергей Швецов же хочет такую систему, чтобы граждане сливали не самостоятельно, а через доверительных управляющих.

Мы все-таки настаиваем, что система должна подталкивать неквалифицированных граждан к доверительным управляющим. Если же человек все-таки хочет работать сам, то ему даются самые качественные ценные бумаги

Предложение разумное конечно, в теории, но на практике мы имеем огромный рынок серых управляющих, а во-вторых, доверительные управляющие как правило никакой альфы не генерят и сливают не хуже неквалов) Я например не знаю ни одного доверительного управляющего, которого мог бы посоветовать своей маме))) Хотя я вроде человек опытный.

P.S. вспомним историю чувачка, которому альфа банк дал неограниченное плечо на USDRUB_TOD/TOM, который писал тут на смартлабе свою историю. Был у человека лям, а стало минус десять. Помогла бы ему квалификация?:) наверное нет. И суд встал на сторону Альфы, к-я подставила чувака, дав ему запредельное плечо

P.P.S. вспомним историю Владимира Кузьмина в Открытие Брокер. У человека было 1,7 ярда. Доверительный управляющий успешно помог ему слиться в нулину. Истории с доверительными управляющими могу рассказывать бесконечно, да и вы, читатели смартлаба, их все прекрасно знаете ;-)

Знаю истории, когда люди зарабатывали инфаркт, покупая опциончики на всё. Для таких конечно надо ограничения вводить. Кстати порог в 400 тыс может стимулировать людей брать кредит в банке или в долг у знакомых для открытия брокерского счета с минимум ограничений. Об этом кто-то думал? Я просто такие истории тоже помню

Количество загоняемого на убой «фарша» в 2018 выросло рекордными темпами:

ссылка на график: smart-lab.ru/brokers-rating/russia/stat

Поголовье активного инвестора на рынке выросло в 3 раза за 2 года и на 68% в 2018 году.
В декабре активное поголовье составило 201 151 человек.
Половину всего «мяса» доставили на рынок в прошлом году 2 банка: Тинькофф и Сбербанк.

Рейтинг брокеров на смартлабе: https://smart-lab.ru/brokers-rating/

По имеющейся у нас информации, большая часть из доставленного в последнее время на рынок товара не понимает ровным счетом ничего в биржевом деле, в акциях и уж тем более такой заумной штуке как фьючерсы.

Что касается оборотов на рынке Т+ Московской Биржи, то они в 2018 году ни у кого особо не росли. Единственное, рост наблюдался у Тинькофф Инвестиции, за счет старта с нуля:

( Читать дальше )

Заголовок и текст письма по-английски (оригинал) чтоб отсечь безграмотных.

В декабре получил от БКС Кипр 2 письма, которое им якобы или правда пришло от Moscow Exchange. Вот текст второго, более категоричного:

Agreement: Financial Services Agreement # dated
Date: 20 December 2018
Dear Client,
Re: Request for information on your trading activity on the Moscow Exchange for the period
from 01 November 2018 to 30 November 2018
We refer to the Financial Services Agreement entered into between you and us on
13.08.2012 (Agreement), our request for information dated 12 December 2018 and your response
dated 14 December 2018.
On 12 December 2018, we requested you to provide certain information in relation to your orders for
entering into certain transactions (specified in the request) on the Moscow Exchange (Orders)
through us as your broker under the Agreement. Specifically, we asked you to explain the purpose
and circumstances of the transactions and price formation thereof.
On 14 December 2018, you responded to us that you trade in futures and options using algorithmic
strategies and inform us that the increase in the number of transactions was associated with the launch
of several algorithmic trading programs.
However, it still remains unclear, what was the purpose and the circumstances of the transactions
and how the price was formed.
Please kindly explain what algorithms did you apply, what was the logic of those algorithms, and
what was the trigger for submission of the Orders.
Please provide the information in writing within two (2) business days upon receipt of this request.

Если вам приходили подобные письма, напишите, плиз:
1 Что от вас еще требовалось в письме?
2 Что вы отвечали?
3 Чем закончилась переписка?

Просьба:
1 Не писать тем, кто не получал таких писем или не имеет достоверной информации о подобных случаях
2 Не писать глупостей в комментах, абы не ставить себя в неловкое положение
3 Не лайкать
В противном случае коммент будет удален