Банк России

Банк России меняет порядок расчета показателя краткосрочной ликвидности. Высоколиквидными будут считать, например, новые цифровые рубли, а также и другие более привычные активы. При этом ЦБ, который прорабатывает новый «национальный» норматив, не исключает сохранения текущего «базельского» в качестве дополнительного индикатора рисков. Банкиры отзываются об изменениях положительно: по расчетам ЦБ, они могут прибавить к значению норматива около 10 процентных пунктов (п. п.).

Подробнее — в материале «Ъ».

Банк России выпустил новую партию золотых и серебряных монет с ободряющей надписью «Сохраним наш мир» и белкой, которая претендует стать персонажем мема. Впрочем, внушает не столько выражение морды мелкого грызуна, сколько вес новых рублей — самый тяжёлый весит ровно килограмм.

1000 г чистого серебра досталось монете номиналом 100 рублей. Получив такие 30 серебряников Иуда точно бы не смог утащить их в кошельке. Нет, силы поднять 30 кг мужику бы, возможно, хватило. Но какая мошна выдержит такую тяжесть? Чтобы не надрывать кошельки инвесторов, которые захотят вложиться в драгметаллы, Банк России остальную чеканку сделал полегче. 25 серебряных рублей потянут уже на 155,5 г, а 3 рубля — на 31,1 г. Неизменным останется только 925 проба сплава, из которого выполнены новые рубли.

Не только серебром порадовал ЦБ нумизматов. Публике представили также белочкину коллекцию в золоте. Самая лёгкая выпущена в номинале 50 рублей и весит 7,78 г чистого золота. Сторублевка уже потянула на 15,55 г, а монета в 10 000 рублей вышла опять-таки килограммовой. Изображения белки на каждом кругляше разные. Особенно повезло золотой пятидесятирублёвке. Там прям такой фейс, что в ступор впадаешь, сразу вспоминается упоротый лис, ставший главной звездой прошлого десятилетия.

( Читать дальше )

В II квартале 2023 года граждане провели через СБП более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода прошлого года более чем в два раза.


Популярность сервисов СБП среди пользователей стабильно растет. В отчетный квартал переводами через СБП воспользовался каждый второй житель нашей страны, оплатой товаров и услуг — каждый четвертый. В среднем один гражданин в II квартале 2023 года совершил 17 переводов и оплатил через СБП восемь покупок.

Средняя сумма перевода по итогам II квартала составила 4,8 тыс. рублей.



( Читать дальше )

Тестирование повышает осознанность и осмотрительность инвесторов. До 10% тех, кто проходил тесты, в итоге отказываются от сделок со сложными финансовыми инструментами.

Тестирование неквалифицированных инвесторов введено с октября 2021 года Федеральным законом №306‑ФЗ, вступившим в силу с 01.10.2021.

Поведенческие характеристики инвесторов

1. Тестирование повышает осознанность и осмотрительность инвесторов при совершении сделок. Инвесторы, принимавшие участие в тестировании, характеризуются более осто‑ рожным и осознанным подходом к приобретению финансовых продуктов.

2. Инвесторы, принимавшие участие в тестировании, направляют на инвестиции бóльшую долю располагаемого дохода и имеют более долгосрочный горизонт финансового пла‑ нирования.

3. У инвесторов, принимавших участие в  тестировании, толерантность к  риску связана с осознанием сложности финансовых инструментов и пониманием, что причиной фи‑ нансовых результатов является их собственная деятельность.

( Читать дальше )

C 20 декабря 2023 года полномочия ЦБ в отношении надзора за рейтинговой деятельностью расширятся: регулятор сможет на практике выдавать предписания кредитным рейтинговым агентствам (КРА) об отзыве или пересмотре кредитных рейтингов, а также о запрете их присвоения.

Требование об отзыве или пересмотре рейтинга будет применяться, если он был присвоен с нарушением требований законодательства к предотвращению конфликта интересов, работе аналитиков и рейтингового комитета, проверке КРА качества методологии, а запрет на присвоение рейтингов — в случае неисполнения, нарушения сроков исполнения предписаний ЦБ об устранении нарушений, а также требования об отзыве или пересмотре рейтинга.

По мнению гендиректора АКРА Михаила Сухова, укрепление надзорных полномочий — это путь повышения качества рейтингов.

www.kommersant.ru/doc/6172764

Банковский сектор июль 2023 года:

— Корпоративное кредитование выросло на 2,1%, или 1,4 трлн руб. (+1,3% в июне), что значительно выше среднего месячного темпа 1п2023 (+1,1%) и 2021 года (+0,9%). Росли только кредиты в рублях (+1 438 млрд руб., +2,6%). Объем портфеля 67,1 трлн руб (к июню +2,1% или 1,4 трлн руб).



— Ипотека. Темпы роста ипотеки в июле, по предварительным данным, сохранились на высоком июньском уровне – 2,5%. Выдачи ипотеки с господдержкой выросли на 12%, до 360 млрд руб. с 321 млрд руб. в июне, за счет как «Семейной ипотеки» (~160 млрд руб. против 150 млрд руб. в июне), так и «Льготной ипотеки» (157 млрд руб. против 136 млрд руб.), что может быть связано со стремлением людей вложиться в недвижимость на фоне волатильности курса рубля и роста инфляционных ожиданий. Общий объем портфеля 15,9 трлн руб (+2,5% к июню).

— Потребительское кредитование. Потребительское кредитование выросло на 2,0% (+1,6% в июне) на фоне высокой потребительской активности и возросшего риск-аппетита банков. Общий объем портфеля 13,1 трлн руб (+2,0% к июню).

( Читать дальше )

Прибыль банковского сектора за 7 месяцев текущего года достигла 2 трлн рублей, кредитование растет во всех сегментах.

Кредитование ускорилось как в розничном, так и в корпоративном сегментах. В июле компании более активно брали кредиты, чем в июне (рост портфеля — до +2,1 с +1,3%), что может быть связано со стремлением выбрать ранее одобренные лимиты на фоне роста ставок. Ипотечный портфель второй месяц подряд увеличился на значительные 2,5%, при этом в июле активно росли выдачи льготной ипотеки (+12%), а рыночной ипотеки — снижались (-7%). Потребительское кредитование растет высокими темпами (+2,0%), но мы ожидаем постепенного замедления за счет ужесточения макропруденциального регулирования и повышения ставок.

Средства населения на счетах в банках продолжают расти (+1,1%), но несколько медленнее по сравнению с повышенным темпом июня (+2,1%). Средства компаний умеренно выросли (+0,7%), в том числе увеличились остатки на счетах нефтегазовых, металлургических и химических предприятий.

( Читать дальше )

Наш ЦБ любит повышать ставку с запасом. На графике это хорошо видно:

• Декабрь 2014: с 9.5 до 17%
• Март 2022: с 9.5 до 20%
• Август 2023: с 8.5 до 12%

Да, на этот раз подняли не так сильно. Но и ситуация намного проще. В 2014 году были первые санкции, а 2022 год вообще был непростым.

Как долго ЦБ держал ставку высокой:

• С 16.12.2014 по 30.01.2015 — 45 дней.
• С 28.02.2022 по 11.04.2022 — 42 дня.

В целом я не удивлюсь, если ЦБ в конце года начнёт аккуратно (как и всегда) ставку понижать.

Судя по котировкам ОФЗ, рынок тоже считает, что ЦБ долго ставку такой высокой не продержит:

( Читать дальше )

Бурная неделя для рубля закончилась, но растущий политический раскол, который она выявила внутри российского чиновничества, никуда не делся.

Когда курс валюты приблизился к отметке 100 за доллар, власти начали действовать. Но за кулисами спасательная операция показала правительство, которое редко бывает так расколото по вопросам важнейших экономических приоритетов. Споры по поводу падения рубля были сосредоточены не только на том, что его вызвало, но и на том, что с этим делать.

Между тем правительственные дискуссии по поводу контроля над движением капитала первоначально столкнули министра финансов Антона Силуанова, который выступал за жесткую принудительную продажу иностранных доходов экспортерам, и его оппонентов в центральном банке, по словам людей, знакомых с дискуссиями.

Всего за несколько дней курс рубля восстановился, особенно после того, как рынок узнал, что в повестку дня правительства снова входит ужесточение контроля за движением капитала.

( Читать дальше )