Банки

🏦 Сбербанк опубликовал сокращённые результаты по РПБУ за апрель 2024 г. В апреле банк заработал 131,1₽ млрд чистой прибыли, результат вновь выше прошлого года, но в этом месяце помогло то, что эмитент отчислил меньшую сумму на резервы — 26,1₽ млрд (в прошлом году при ставке 7,5% на резервы ушло 64,9₽ млрд), напомню вам, что месяцем ранее ЧП помог нормализовавшийся налог (если бы налогообложение осталось на уровне марта 2023г., то прибыль составила ~80₽ млрд). Стоит отметить, что банк продолжает генерировать чистый кэш, переходя ежемесячно рубеж в 100₽ млрд, при этом превосходя результаты прошлого года, во многом за счёт кредитования. Частным клиентам в апреле было выдано 565₽ млрд (-5,8% г/г) кредитов, более половины которых пришлось на потреб. кредитование:

💬 Портфель жилищных кредитов вырос на 0,7% за месяц (в марте 0,2%), с начала года на 1,3% и составил 10,3₽ трлн. Этот месяц преподнёс сюрпризы в виде ускорения ипотечного кредитования. Всё больше просачивается информации, что семейную ипотеку хотят привязать к количеству детей, а льготную сделать ещё более адресной.

Темпы прироста просроченной задолженности по ипотеке в I квартале 2024 года значительно ускорились по сравнению с предыдущим годом. За январь – март текущего года просрочка выросла на 6% до 61,8 млрд рублей, в то время как годом ранее показатель увеличился на 1,18% до 56,1 млрд рублей.

Несмотря на рост объемов проблемных долгов, их доля в общем портфеле ипотечных ссуд стабильно снижается уже несколько лет и остается незначительной. По данным Центрального Банка России, к концу марта 2024 года проблемная задолженность составляла 0,34% от портфеля ипотечных кредитов, что меньше, чем в предыдущие периоды.

Однако, сейчас Центральный Банк беспокоится о качестве новых кредитов. Банки активно выдают ссуды с повышенным уровнем риска, например, с низким первоначальным взносом или клиентам с высоким показателем долговой нагрузки. Это может привести к увеличению проблемных ссуд в случае серьезных экономических потрясений.

Прогнозы по просрочке указывают на то, что объем просроченной задолженности продолжит расти в абсолютном выражении, так как в прошлые годы ипотечные кредиты брали менее платежеспособные заемщики, привлеченные низкими ставками. Однако, доля просрочки в общем кредитном портфеле останется на невысоком уровне благодаря улучшению качества выдачи кредитов.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) более чем вдвое — до 2,5% — увеличил свой прогноз роста ВВП России по итогам 2024 года. В докладе банка, посвященном состоянию экономики в регионе, где он осуществляет свои проекты, также прогнозируется, что в 2025 году рост российской экономики составит 1,5%.

В предыдущем прогнозе, который был представлен в сентябре 2023 года, эксперты предсказывали рост ВВП РФ лишь на 1% в 2024 году. Пересмотр этого показателя, а также увеличение российского ВВП на 3,6% по итогам 2023 года они объясняют «производственным бумом» в оборонном секторе, а также активизацией торговли России с Китаем и «другими нейтральными странами». Отмечая возвращение российской экономики на уровень, предшествовавший началу специальной военной операции ВС РФ на Украине, ЕБРР прогнозирует замедление темпов роста по сравнению с 2023 годом. Прогнозируемый банком показатель роста российского ВВП в 2025 году самый низкий среди всех стран, упоминаемых в докладе.

Источник: tass.ru/ekonomika/20800707

Решил провести ревизию своих банковских счетов и обнаружил много интересного. Все это перетекло в глобальную зачистку. Расскажу обо все в нескольких постах.  

Уже более полугода продолжаю эксперимент «Капитал с кредиток», в котором заработал около 30 тысяч рублей, не вложив ни копейки своих средств. Снимаю деньги с кредитных карточек и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. Возвращаю до конца беспроцентного периода, чтобы не попадать на проценты. Таким образом и зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Начал я с проверки кредитной истории. Бюро кредитных историй позволяют дважды в год бесплатно получать полный отчет.  

На первый взгляд было все в порядке. Несмотря на то, что оперирую несколькими кредитными картами, пока все в порядке! 

✔️ Мой кредитный рейтинг продолжает улучшаться. 

Напомню, я взял первую в жизни кредитку в сентябре прошлого года. Несмотря на то, что у меня никогда не было кредитов, мой рейтинг был ниже плинтуса. Так устроена система: чтобы иметь хороший рейтинг надо непременно иметь займы и аккуратно их погашать. 

Сбербанк – рсбу / мсфо
21 586 948 000 обыкновенных акций = 6,807.66 трлн руб
1 000 000 000 привилегированных акций = 315,300 млрд руб
www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile
Капитализация на 14.05.2024г: 7,122.96 трлн руб = P/BV 1,09 (мсфо 1 кв 2024)

Капитал 1 уровня — мсфо 2023г: 6,247.8 трлн руб (13,5%)
Капитал 1-го уровня — мсфо 1 кв 2024г: 6,557.0 трлн руб (13,8%)
www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/info/2024_q1_xevivhwo_.pdf стр.6

Общий долг на 31.12.2021г: 32,450.55 трлн руб/ мсфо 35,581.7 трлн руб
Общий долг на 31.12.2022г: 34,763.45 трлн руб/ мсфо 36,085.6 трлн руб
Общий долг на 31.12.2023г: 43,976.39 трлн руб/ мсфо 45,722.8 трлн руб
Общий долг на 31.03.2024г: _________ трлн руб/ мсфо 46,200.9 трлн руб

Прибыль 1 кв 2021г: 282,515 млрд руб/ Прибыль мсфо 304,5 млрд руб
Прибыль 4 мес 2021г: 386,081 млрд руб
Прибыль 2021г: 1,237.07 трлн руб/ Прибыль мсфо 1,245.9 трлн руб
1 кв 2022г: рсбу/ мсфо банком не опубликован
4 мес 2022г: отчет банком не опубликован

Сбер заработал в апреле больше 131 млрд рублей, что на 8,6% больше, чем в апреле 2023 года. Таким образом, чистая прибыль банка за 4 месяца по РПБУ достигла 495,1 млрд рублей. Розничный кредитный портфель вырос до 16,1 трлн рублей, прибавив 1,3% за месяц или 3,4% с начала года, совокупный кредитный портфель достиг 39,9 трлн руб. (+2,5% с начала года). С начала года стабильно растет число подписчиков СберПрайм. По данным банка, к концу апреля их число увеличилось до 11,3 млн человек. Кроме роста общего числа клиентов, это может объясняться обновлением бонусной программы СберСпасибо, наибольшую выгоду от которой получают подписчики сервиса.

На данный момент Сбербанк занимается установкой современного оборудования по всей стране, например он уже установил более полумиллиона технологичных терминалов для оплаты по биометрии.