Банки

Продолжаю активно следить за МТС Банком, который может стать лакомым кусочком в случае листинга на Мосбирже. Недавно мы вскользь пробежались по его результатам на основании отчетности материнской МТС. Сегодня вышел отчет по МСФО самого Банка (вместе с пресс-релизом и презентацией), что довольно редко встречается среди непубличных компаний. Его то мы и разберем. 

Итак, чистые процентные доходы компании выросли за 2023 год на 46% до 35,9 млрд рублей. Этого удалось достичь благодаря росту кредитного портфеля до вычета резервов на 39,7% до 389,6 млрд рублей. Лучшую динамику показали сегменты кредитов по кредитным картам, которые выросли на 38% и потребительские кредиты, прибавившие 34%. Средства клиентов также увеличились на 29%. 

Банк успешно воспользовался конъюнктурой в прошлом году и обогнал по динамике процентных доходов ближайших конкурентов. Не менее важными для МТС Банка являются чистые комиссионные доходы. За 2023 год они выросли вообще на 59% до 21,4 млрд рублей и занимают 33% от операционных доходов. Такая динамика обусловлена ростом количества платежей и объемов переводов, которые увеличились в 3 раза за 2023 год.

( Читать дальше )

Аргентинский Центробанк понизил ключевую процентную ставку сразу на 2000 б.п. до 80%.





ru.tradingeconomics.com/argentina/interest-rate

Начало 2024 года принесло с собой заметные изменения в структуре долгосрочных кредитов. Общие ставки на рынке превысили 17,3% годовых, достигнув рекордного уровня с августа 2015 года. Это в значительной степени связано с уменьшением доли доступной ипотеки, в то время как рост спроса на автокредиты поднял ставки по ним до уровня около 19% годовых. Эксперты предполагают, что высокие ставки могут привести к замедлению процесса выдачи кредитов, особенно учитывая возможное сохранение ключевой ставки Центрального Банка России до начала второго полугодия.

Данные Банка России указывают на установление нескольких многомесячных и многолетних максимумов как по размеру ставок по кредитам для физических лиц, так и по их доле. В январе текущего года средневзвешенная процентная ставка по розничным кредитам на срок свыше трех лет достигла 17,3%, что является максимумом с августа 2015 года, когда она составляла 17,8% годовых. В предшествующие полтора года она не превышала 14% годовых.

Хотя Центральный Банк России не раскрывает полностью структуру выданных кредитов по срокам, долгосрочные кредиты, как правило, связаны с ипотекой.

( Читать дальше )

Банк «Точка» успешно привлек 200 млн рублей через цифровые финансовые активы (ЦФА), чтобы финансировать часть выкупа обязательств Киви-банка перед своими клиентами. Ранее «Точка» планировала направить на эту цель 8 млрд рублей, но новые средства были выделены дополнительно. Эту информацию подтвердили в «Операторе информационных систем».

Согласно сообщению лидера инвестиционного направления в «Точке» Александра Троицкого, финансирование через ЦФА помогло срочно восстановить ликвидность нарушенных цепочек поставок для ряда компаний-поставщиков. Средства также получили грузоперевозчики, малые оптовые компании и другие участники рынка.

Эти 200 млн рублей не входят в сумму 8 млрд рублей, которую «Точка» выделяет из собственных средств для выкупа обязательств Киви-банка. Конкретные детали следующих сделок пока не сообщаются.

Эксперты отмечают, что ЦФА имеют ряд преимуществ перед классическими способами привлечения средств, особенно когда требуется оперативное финансирование. Они позволяют быстрее организовать сделку, не требуют раскрытия информации об эмитенте и не подлежат регистрации в Центральном банке или на бирже.

( Читать дальше )

С 2025 года в России могут измениться правила расчета налога на процентный доход по вкладам на срок свыше одного года, полученный после 1 января 2024-го, следует из проекта закона о поправках в Налоговый кодекс.

Речь идет о том, чтобы включить доходы по долгосрочным депозитам и счетам в необлагаемую налогом базу с определенными условиями. Сейчас по Налоговому кодексу НДФЛ не облагается процентный доход по депозитам и счетам на сумму, которая зависит от ключевой ставки: максимальная ставка ЦБ на 1-е число каждого месяца за отчетный год умножается на 1 млн руб., полученная сумма вычитается из той, что получил вкладчик за расчетный год, и уже от этого результата берется 13% или 15% (при доходе от 5 млн руб.) налога. Хотя норма действует с 2020 года, первый раз такой налог соберут с россиян только в этом году за 2023-й.

Согласно поправкам, если доходы вкладчика за текущий налоговый период окажутся ниже пороговой суммы (1 млн руб., умноженный на максимальную ставку ЦБ), то полученная разница может уменьшить «вплоть до нуля» налоговую базу следующих периодов. Такое будет возможно, если эти доходы в виде процентов не будут получены «за текущий налоговый период».

( Читать дальше )

С 25 июля этого года вступит в силу закон о новых механизмах противодействия мошенническим операциям. Он определяет случаи, когда банк несет финансовую ответственность перед пострадавшим клиентом. Сначала банк должен будет приостановить на два дня перевод денег по подозрительным реквизитам из нашей базы и уведомить об этом клиента. За это время человек сможет одуматься и отказаться от перевода злоумышленникам. Если же антифрод-система банка не защитила человека и произошел перевод на мошеннический счет, информация о котором содержится в нашей базе данных, то банку придется возместить клиенту похищенные деньги в течение 30 дней.

И вторая важная новация — отключение электронных средств платежа, например, онлайн-банкинга, мошенникам. Для определения злоумышленников банки будут использовать различные идентификаторы из базы данных Банка России: реквизиты счета и обезличенные паспортные данные мошенников.

Директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в интервью «Комсомольской правде» — о механизме возмещения банком украденных у людей денег, популярных мошеннических схемах и о том, как Центральный банк работает над тем, чтобы сделать финансовое мошенничество экономически невыгодным.

( Читать дальше )

Обороты на российском рынке акций выше, чем были год назад. Рассказываем, в каких секторах были активны инвесторы на прошлой короткой неделе.

Чем полезны эти данные

Мы следим за динамикой торговых объёмов всех отраслей на Мосбирже — выясняем, какие сферы наиболее интересны инвесторам и куда они вкладывают деньги. Инвестору при принятии решений важно понимать, собирается ли он идти «против толпы» или присоединяется к трендам.


( Читать дальше )

У российских банков в 2023 году был период «золотой лихорадки», когда им удалось поставить рекорд по чистой прибыли, но повторить это не удастся, прогнозируют в рейтинговом агентстве «Эксперта РА».



t.me/rbc_news/90281

Совкомбанк – рсбу/ мсфо
Прибыль 1 кв 2021г: 12,984 млрд руб/ Прибыль мсфо 11,858 млрд руб
Прибыль 6 мес 2021г: 26,150 млрд руб/ Прибыль мсфо 26,200 млрд руб
Прибыль 9 мес 2021г: 39,398 млрд руб/ Прибыль мсфо 41,468 млрд руб
Прибыль 2021г: 45,945 млрд руб/ Прибыль мсфо 49,709 млрд руб
1 кв 2022г: рсбу/ мсфо банком не опубликован
6 мес 2022г: рсбу/ мсфо банком не опубликован
9 мес 2022г: рсбу/ мсфо банком не опубликован
Прибыль 2022г: 14,157 млрд руб/ Убыток мсфо 14,337 млрд руб
Прибыль 1 кв 2023г: 31,606 млрд руб/ Прибыль мсфо 22,579 млрд руб
Прибыль 6 мес 2023г: 58,563 млрд руб/ Прибыль мсфо 51,649 млрд руб
Прибыль 9 мес 2023г: 84,016 млрд руб/ Прибыль мсфо 76,389 млрд руб
Прибыль 10 мес 2023г: 91,784 млрд руб
Прибыль 11 мес 2023г: 95,081 млрд руб
Прибыль 2023г: 97,918 млрд руб
Прибыль 1 мес 2024г: 3,105 млрд руб
Прибыль 1 кв 2024г: ≈12,5 млрд руб — Прогноз 
Прибыль 6 мес 2024г: ≈23,5 млрд руб — Прогноз 
Прибыль 9 мес 2024г: ≈33,0 млрд руб — Прогноз 
Прибыль 2024г: ≈41,0 млрд руб — Прогноз 

( Читать дальше )

Хоум Кредит энд Финанс Банк / ХКФ Банк
Общий долг на 31.12.2019г: 212,771 млрд руб/ мсфо 258,445 млрд руб
Общий долг на 31.12.2020г: 169,964 млрд руб/ мсфо 203,061 млрд руб
Общий долг на 31.12.2021г: 232,212 млрд руб/ мсфо не опубликован
Общий долг на 31.12.2022г: 213,027 млрд руб/ мсфо не опубликован
Общий долг 9 мес 2023г: 197,800 млрд руб

Прибыль 2019г: 14,472 млрд руб/ Прибыль мсфо 15,772 млрд руб
Прибыль 9 мес 2020г: 1,867 млрд руб/ Прибыль мсфо 7,278 млрд руб
Прибыль 10 мес 2020г: 2,170 млрд руб
Прибыль 11 мес 2020г: 2,481 млрд руб
Прибыль 2020г: 2,775 млрд руб/ Прибыль мсфо 8,782 млрд руб
Прибыль 9 мес 2021г: 6,714 млрд руб/ Прибыль мсфо 11,166 млрд руб
Прибыль 10 мес 2021г: 6,293 млрд руб
Прибыль 11 мес 2021г: 7,066 млрд руб
Прибыль 2021г: 7,778 млрд руб/ мсфо банком не опубликован
1 кв 2022г: рсбу/ мсфо банком не опубликованы
6 мес 2022г: рсбу/ мсфо банком не опубликованы
9 мес 2022г: рсбу/ мсфо банком не опубликованы
Прибыль 2022г: 1,563 млрд руб/ мсфо банком не опубликован
Прибыль 1 кв 2023г: 4,481 млрд руб/ мсфо банком не опубликован

( Читать дальше )