Вклад

Неудачный опыт с краудлендингом не повлиял на мое желание найти другие источники пассивного дохода в рублях помимо акций и фондов недвижимости. Поиски привели меня к двум новым вариантам, первый из них это Финуслуги.

Это своего рода маркетплейс, как Ozon или Wildberries в мире вещей, но в мире финансов, позволяющий использовать продукты различных банков с одного сайта и без посещения офиса, что очень удобно, особенно, если проживаешь в регионах, где представлены не все банки.

Насчет надежности банков можно не переживать, так как все вклады застрахованы до 1,4 миллиона рублей. Надежность самой платформы также не должна вызывать вопросов, так как создана Московской биржей по инициативе Банка России.

Изначально самые выгодные условия выглядят как 18.5%, или 16.1+5% на 3 месяца

   

Что такое «+5%» — это бонус на первый вклад на их платформе, но не более 3 750 р (начинаются первые хитрости). Т.е. бонус платится только от суммы в 75 000 р, на остальные деньги процент начисляется без бонуса.

( Читать дальше )

Здравствуйте, уважаемые читатели смартлаба! Продолжаю публикацию коротких и информативных видео о актуальных банковских вкладах и накопительным счетах. 

А так же, хочу предложить Вам, принять участие в конкурсе в честь Великого праздника, Дня Победы! И попробовать выиграть символическую сумму в 500 рублей. В моем телеграмме.

Для участия в конкурсе, необходимо просто нажать на кнопку «участвовать». Победитель будет выбран в случайном порядке 19.05.24 в 10:00 по Московскому времени.

Минфин провёл аукцион ОФЗ, предложив инвесторам два выпуска. Индекс RGBI продолжает своё падение и подобрался к 114,37 п., вплотную приблизившись к уровням февраля-марта 2022 г. Доходность же самих бумаг значительна выросла, на последней пресс-конференции Эльвира Набиуллина попыталась объяснить данное событие: «Доходности ОФЗ также повысились примерно на 1% с прошлого заседания. Отчасти это связано с ожиданиями более длительного сохранения жёсткости денежно-кредитных условий. Но определённое влияние на ОФЗ оказывают и ожидания по бюджетной политике». Мы с вами обсуждали данные факторы в прошлых постах, обновим их:

🔔 Если изначально аналитики рассказывали нам о том, что смягчение ДКП произойдёт под конец II кв., то сейчас акцент сместился вправо и снижение ставки прогнозируют во II п. 2024 г.

🔔 По последним данным Росстата, за период с 26 марта по 1 апреля ИПЦ вырос на 0,10% (прошлые недели — 0,11%, 0,06%), с начала марта — 0,31%, с начала года — 1,87%.

( Читать дальше )

Еще как минимум почти месяц продержится высокая ключевая ставка ЦБ (16%), поэтому продолжаю мониторить выгодные предложения банков и другие варианты по размещению свободных денег. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

Накопительные счета

На минимальный остаток:

• 16,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца.
• 16% — Банк Санкт-Петербург. Первые 2 месяца.
• 16% — ПСБ. Первые 2 месяца.
• 16% — Альфа-счет. Первые 2 месяца.
• 16% — Ренессанс. Ренкопилка+. Первые 3 месяца.
• 16% — Локо-Банк. Мой выбор. Первые 2 месяца.

На ежедневный остаток:

• 17% — Цифра банк. Первый месяц.
• 16% — ВТБ-счет. Первые 4 месяца.
• 16% — Газпромбанк. Ежедневный процент. Первые 2 месяца с подпиской.

👉 Чем накопительные счета отличаются от банковских вкладов. 

Фонды денежного рынка

Для свободных средств на брокерских счетах. За вычетом налога доходность 13,5-14%.  

• LQDT от ВИМ (ВТБ).
• SBMM от Сбера

( Читать дальше )

🔎 Все те движения, которые мы сегодня имеем честь наблюдать в среднесрочных облигациях с ежемесячным фиксированным купоном связаны в большинстве своем с обилием предложения схожих по условиям долговых бумаг, в данную секунду ожидающих момента размещения и предлагающих большую доходность на этапе формирования книги заявок.

⏰ Всем желающим выгодно переложиться спешу напомнить, что заявленная эмитентом ставка купона не носит обязательного характера. Достаточно вспомнить, что произошло при первичном размещении тринадцатого выпуска облигаций ГК «Самолет»: даже несмотря на внушительный объем — 24,5 млрд. рублей — спрос на долговые бумаги оказался настолько велик, что за последние несколько часов перед закрытием книги заявок предполагаемую ставку в 16% укатали до итоговых 14,75%. Что уж говорить о туманных перспективах новых облигаций, объемы эмиссии которых в абсолютном большинстве случаев не составляют и трети от вышеупомянутого числа.

📌 Резонно будет отметить, что с момента размещения «Самолета» условия игры значительно изменились не в самую лучшую сторону: тогда, в феврале 2024-го, в сердцах многих из нас ещё теплился огонек надежды на скорый переход к циклу снижения ключевой ставки Центральным банком РФ.

( Читать дальше )

Здравствуйте, уважаемые читатели смартлаба! Продолжаю публикацию коротких и информативных видео о актуальных банковских вкладах и накопительным счетах. 
В течение рабочей недели, некоторые банки стали снижать ставки по вкладам и накопительным счетам. В целом, картина меняется в сторону понижения доходности по вкладам, что очень странно, т.к цб не горит желанием снижать ключевую ставку. Самые выгодные так и остались короткие и среднесрочные вклады. Посмотрим что будет происходить в течение следующей рабочей недели, но думаю значительных изменений не ожидается.

Ссылка на телеграмм с таблицами, где я разделил лучшие предложения по вкладам с дополнительными условиями и без них, а так же выкладываю спец. предложения и от «фин. Услуг»

Управление финансами — это не только психология, магия и эзотерика, но и, в первую очередь, математика.

Математика на уровне средней школы. Большинство вопросов о том, куда вкладывать деньги, отпадут, если понять, что вы имеете дело с математическими конструкциями. Что это такое?

Например, вклад в банке — это математическая конструкция, которая рассчитывается по простой формуле. Вы знаете изначальные условия: сумма вклада, процент, срок вклада и вам показывает сколько вы в итоге получите. Тут нет магии, скрытых переменных, риска (за исключением банкротства банка, но вклады до 1,4 миллиона застрахованы). Все понятно!

Облигации — это тоже математический объект!!! Не буду вдаваться в определение облигации, вы его сами найдете. Суть, что они почти как вклад. Переменные заданы изначально. Добавляется только в расчет переменная — ставка рефинансирования, которую устанавливает Центробанк.

Главная предпосылка, которая поможет вам разобраться в мире финансов, состоит в том, что операции с извлечением прибыли от инвестиций просчитываются суперкомпьютерами. Они выровняют прибыль от разных инструментов. Сведут ее на нет.

( Читать дальше )

Выберите подходящий ответ исходя из ваших результатов за 2023 год.

Я периодически упоминаю, что начал инвестировать с 2008 года, и это правда.

Свои первые шаги в осознанном инвестировании — т.е. сбережении части собственных доходов с целью накопления и приумножения их в будущем — я сделал в самом начале 2008 года, когда учился на 4-м курсе технического ВУЗа.

16 лет назад.

Я тогда был юн и местами даже хорош собой, а ещё немного горд от того, что у меня появилась первая постоянная работа по специальности — инженером.

Ещё больше интересных финансовых историй от меня — в моем телеграм-канале.

Но начал я, разумеется, не с фондового рынка, а с того инструмента, что был для меня гораздо более понятным и прозрачным — с вкладов в банке.



А если быть совсем точным — то с вкладов в… коробке.

=Да-да, не удивляйтесь=

📦У меня дома была коробка из-под модема Zyxel, в которую я складывал часть зарплаты, которую получал наличными в бухгалтерии.

Ага, у Чубайса в своё время была знаменитая «коробка из-под ксерокса», а у Сида — коробка из-под модема. И тоже с наличностью. Правда, масштабы несколько отличались.

( Читать дальше )

Здравствуйте, уважаемые читатели смартлаба! Продолжаю публикацию коротких и информативных видео о актуальных банковских вкладах и накопительным счетах. 
В течение рабочей недели, некоторые банки снизили ставки по вкладам и накопительным счетам, а некоторые подняли. В целом, картина особо не меняется. Самые выгодные так и остались короткие и среднесрочные вклады. Посмотрим что будет происходить в течение следующей рабочей недели, но думаю значительных изменений не ожидается.


Ссылка на телеграмм с таблицами, где я разделил лучшие предложения по вкладам с дополнительными условиями и без них, а так же выкладываю спец. предложения и от «фин. Услуг»