Вклад

Вчера ВТБ поднял счёт по накопительному вкладу до 22%. Уж не знаю по каким причинам, но ВТБ продолжает агрессивно пылесосить деньги с рынка, а радостный народ этим пользуется, неся им свои кровные.

Накопительный счёт на 3 месяца под 22%, на сумму от 1000 рублей до 1000000 рублей (и до 10000000 рублей для клиентов «Привилегия»). Выплата процентов на накопительный счёт в конце каждого месяца. 3 месяца отсчитываются календарных (оптимально открывать в начале месяца).

Накопительный счет доступен: для новых клиентов, или клиентов, у которых баланс по всем накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней составил менее 1 000 рубей.

При новых вводных, я конечно не пошел ногами открывать вклад в РСХБ (может быть потом), а открыл накопительный счет в ВТБ (как раз прошел период охлаждения), правда под 21%, но с ежедневным учетом процентов. Мне так оказалось удобнее, поскольку я открываю счёт и потом начинаю его максимально пополнять, с различных источников. Соответственно, когда надо, я снимаю деньги на траты. И все это без потери процентов. 🔥

Ставки по вкладам в юанях увеличились на 1,5 п.п. и превысили 6,2% в большинстве крупных российских банков. Максимальная доходность доходит до 13%. Рост вызван дефицитом юаней и проблемами с трансграничными платежами.

Основной причиной дефицита являются зависшие на рынке платежи по экспорту и ограничение выпуска облигаций в юанях. Ставки по РЕПО с китайской валютой достигли 15%. Прогнозируется дальнейший рост процентных ставок до двузначных значений.

Несмотря на рост, вкладчики предпочитают рублевые депозиты со ставками до 23%.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7248949?from=doc_lk

Вы когда-нибудь задумывались о налогах на проценты по вкладам в зарубежных банках? Если вы — налоговый резидент РФ и у вас есть деньги в другой стране, то это касается вас напрямую.

В российских банках есть необлагаемая сумма по процентам [смотреть]
С зарубежными депозитами все иначе — никакой «льготы» нет. Получили доход? Платите НДФЛ со всей суммы.
Если ваш налогооблагаемый доход до 5 млн рублей, ставка — 13%, на превышение этой суммы будет уже 15%.

Проценты по вкладам в зарубежных банках являются доходом от источника за рубежом. А значит резиденту РФ нужно не только заплатить налог с дохода, но и уведомить налоговую об открытии счета и ежегодно сдавать отчет о движении денег.
[Исключения из этого правила]

Открывая депозит за рубежом учитывайте этот нюанс.
[Кто такой налоговый резидент?] 

Все часто спрашивают — как работает фонд денежного рынка. Давайте разберемся в механизме и в понятиях РЕПО, КСУ, Центральный контрагент. Картинка к посту:

Начнем из далека.

Вкладчики несут деньги в банк, банк выдает кредиты, деньги каждого вкладчика не лежат мертвым грузом, а работают для прибыли банка. Разница процентных ставок по кредитами и депозитами — прибыль банка. При этом банк обязан соблюдать нормативы ликвидности для безопасной работы. Например, решат вкладчики изъять деньги, а денег нет у банка, так как выдал лишних кредитов. Иногда банку не хватает ликвидности и поэтому на межбанковском рынке популярно межбанковское кредитование, так называемые кредиты овернайт (на ночь).
Банк для поддержания ликвидности может брать короткие деньги у другого банка, у ЦБ и у фонда ликвидности. Конечно, за процент (плату).

Простыми словами как работает фонд денежного рынка: фонд берет деньги инвесторов (когда мы купили паи фонда) и под процент дает эти деньги (ту самую ликвидность) банку, когда банку ее не хватает, на срок от 1день до 3х мес.

Бесконечно смотреть на три лишь вещи возможно в этой жизни. Первое, как бежит огонь. Второе, как горит вода. Третье, как богатеет автор легендарного канала ПростоPROжизнь. Кто сказал, что канал легендарный? Я же и сказал.

Октябрь постепенно подходит к своему логическому финалу. Как листья падают с деревьев на землю, так и мой пассивный доход падает с инвестиционных продуктов мне в широко открытый карман успеха. Пора бы и подбить бабки для будущего эффективного планирования бюджета.

Какие выплаты уже пришли?

Пришло пока всего ничего, но тем не менее:

• Делимобиль дивиденды — 16 мать их рублей! #нусколькоможнобогатеть

• Займер дивиденды — 104,2 р.

• Вклад Сбер — 9285 р. (каруселька)

• Вклад ВТБ — 606 р.

• Краудлендинг — 2000 р.

Итого уже получено порядка 12к. Каеф же ну.

Но и богатенью нет предела!

Какие выплаты жду впереди?

Согласно свежему обзору банковского сектора Центробанка России, средства на счетах граждан в сентябре 2024 года увеличились на 1,5% по сравнению с августом. Основная часть этого роста — краткосрочные вклады в рублях, которые выросли на 2,8%. Аналитики Райффайзенбанка отмечают, что почти половина прироста остатков обеспечивается капитализацией процентного дохода, что значимо на фоне высоких ставок (18,7% в конце сентября по сравнению с 17,5% в конце августа).

Аналитики подчеркивают, что рост «тела» депозитов (без учета процентов) составляет около 15% в годовом исчислении, что значительно ниже общего роста средств физлиц в банках, превышающего 20%. Это свидетельствует о том, что население перестает отвлекать средства текущего потребления на вклады, и дальнейшее повышение ставок вряд ли окажет значительное влияние на сберегательную активность.

Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) также сообщает, что во втором квартале 2024 года норма сбережения во вкладах стабилизировалась на уровне 13,7%.

Хотел привести некоторые соображения на этот счет.
Общий объем средств на банковских вкладах увеличился за январь — июнь 2024 года на 13,5% — до 67 909 млрд рублей. Предполагаемый рост на конец года 30%. Такого не было никогда. Очевидно что в 2025 году будет больше. Сравним эти цифры с параметрами бюджета на 2024 чтобы понять масштаб обязательств

Т.е. по сути во вкладах 2 годовых бюджета. Только прирост вкладов в текущем году это почти пол бюджета. В следующем 2025 году ожидаемый прирост уже почти догонит бюджет.

Что держит деньги в этом загоне? Ответ очевиден — забор, т.е. СТАВКА. Сколько денег если этот заборчик поредеет (ставка снизиться) ломануться из загона? Оценка понятна — примерно половина средств т.е. в 2025 году это больше всего бюджета РФ. И что будет с этими деньгами сбежавшими из загона — они в основном будут потрачены.
А что будет с ценами при таком спросе  — все вырастет со страшной силой. Очевидно что такой сценарий ЦБ не подходит просто никак. В частности поэтому они и сидят на игле %% ставки как наркоманы прекрасно понимая что главное в повышении ставки это стерилизации денег населения.