Вклад

«У меня вклад под 21% <....> какие такие мифические короткие облигации лучше вклада? Может про налоги забыли? <....> в облигациях даже забрать деньги не могу, так как они упали в цене <....>, тоже самое и с валютными»

Большой вопрос, оставил суть. В целом уже разбирали это пару месяцев назад в посте «Битва за деньги инвестора [Часть 3]», кратко повторюсь: риски они не в инструменте, они в инвесторе. 

Если нам нужен аналог вклада, т.е. к определённой дате нужна определённая сумма с определённой доходностью, то и облигации надо брать с расчётом до определённой даты, а не те, где можно больше заработать на перепродаже, если вдруг ЦБ начнёт снижать ставку.

А то вот вклад у нас на год. А облигации взяли ОФЗ 26238 потому что она может сильно вырасти в цене. Может, а может и упасть. Перепродажа — это спекуляция со всеми вытекающими рисками, вкладом же не спекулируют. Смиренно ждут конца срока. Так а что тогда сравнивать мягкое с тёплым?

Если сравнивать облигации со вкладом на несколько месяцев или год, то и выпуски облигаций надо брать со сроком погашения (т.е. когда вам вернут деньги) через несколько месяцев или год. А чтобы минимизировать риски, выбрать облигации компаний с рейтингом АА и выше. А не те «Рога и Копыта» уровня BBB и ниже где доходность космическая.

Заморозки вкладов не будет

… твёрдо и чётко © 😂

Почему я думаю, что вбросы информации о заморозке вкладов — это не более чем чья та неимоверная глупость (ну или же злой умысел, с целью дестабилизировать обстановку).

Первое — одна из главных задач государства сейчас — это проводить очень затратную заграничную войсковую операцию, стараясь не слишком уронить уровень жизни населения, дабы не вызывать его сильного недовольства и волнений внутри страны.

А заморозка вкладов может вызвать ого го какие недовольства и волнения!!!

Второй момент — государство с начала нулевых годов пытается выстроить прозрачную и понятную банковскую систему, которой могло бы доверять населения. После череды кидков 90-х годов это было довольно не просто, пришлось даже создать систему страхования вкладов, чтобы население вновь достало деньги из матрасов и понесла в банки, и начали работать (та самая кровь экономики).

С трудом верится, что выстраиваемая годами система доверия будет специально подорвана.

По итогу рабочей недели 09.11.24, ситуация следующая:

— В целом продолжился рост ставок по вкладам и накопительным счетам в большинстве банков. Ставим новые рекорды! Можно констатировать то, что, некоторые банки уже закладывают повешение КС в декабре, в своих сберегательных продуктах. Но, нужно следить за инфляцией, если она будет расти, то повышение КС +1%, 20.12.2024 гарантировано.

— Из хорошего, в связи с победой Трампа в выборах президента США. На финансовом рынке начался позитив, т.к. Трамп говорил о содействии в прекращении конфликта РФ с Украиной. В целом, на это есть надежда, и если так и произойдёт, то со временем можно ждать улучшение экономической ситуации, а вследствие снижения инфляции и КС. Надо смотреть, что будет по факту, и пока рано делать выводы…

Ссылка на таблицы актуальных банковских вкладов

…такая страшилка гуляет по интернетам последние несколько дней.

Будь это очередная утка, мы бы даже не обратили внимание. Но основана эта страшилка не на пустом месте.

Директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве России Алексей Зубец допустил вероятность заморозки вкладов россиян. 

«Вклады могут заморозить. У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги – десятки триллионов рублей…
[ ]…Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнется бешеная инфляция…».

Собственно, по словам Зубца, ограничение выдачи средств со вкладов поможет в борьбе с инфляцией.

👀 Все уже на шухере и ждут повторения дефолта. Но стоит ли опасаться?

В Госдуме слова Зубца назвали “бредом больного человека”. Сам факт заморозки абсурден, хотя основан не на пустом месте. В теории это возможно. Как любят говорить “у нас всего можно ожидать”.

С самого начала этого года меня не оставляли скверные мысли о том, что инфляция никуда не делась, не денется, и вероятно, будет только нарастать.

Не то чтобы я мнил себя великим макроэкономистом, но просто сложив 2х2 вмоей голове получалось так.

Смотрите, бюджет дефицитный, внешних заимствований фактически нет. А вот расходы на операцию есть, и весьма солидные, а правильнее сказать даже растущие со временем. Потому что хочешь не хочешь, а выпуск всего необходимого для нужд СВО только наращивается. И хотя пресловутого перевода на «военные рельсы» (мобилизации экономики) в классическом варианте как бы пока не случилось, но воюющая армия в ежедневном режиме требует колоссального снабжения, и все больший и больший кусок экономики вовлекается в работу над этим вопросом.

Войны выигрывают экономики!

А в условиях замкнутой системы, если где-то прибыло, значить где-то обязательно убудет.

Наша система сейчас определенно замкнута, денег из вне занять особенно негде, поскольку все обеспеченные респектабельные джентльмены спонсируют соседний футбольный клуб. Остается только занимать у своего народа (а о не сказать чтобы с большой охотой готов занимать любимому государству).

Алексей Зубец не исключил заморозку вкладов россиян во избежание «бешеной» инфляции

Таким мнением в эфире радиостанции «Говорит Москва» поделился директор Института социально-экономических исследований.

«Вклады могут заморозить. У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги — десятки триллионов рублей. А ставку принято решение снимать. Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнётся бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос — какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определённые суммы, но не всё сразу. Такой сценарий возможен, чтобы не было вала денег, которые выплеснутся на товарный рынок и спровоцируют инфляцию».

Откровенно говоря, я бы запустил в отношении директора института социально-экономических исследований (Федерального бюджетного учреждения между прочим!) проверку, с целью выяснить а не имбецил ли он?!

Всё, что написано ниже, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а является личным мнением.

Итак, сегодня ноябрь 2014 года. Все ли помнят, что тогда обсуждалось на рынке? Напомню вкратце: «Всё плохо! Разругались с западом, ставка ЦБ растёт, курс доллара растёт, на нас накладывают санкции, перспективы развития страны туманны, скоро нас совсем отрежут от мира, погибаем особенно сильно!» и т.д. 
Ничего не напоминает?

А теперь я хочу показать Вам, что бы было с вашими деньгами, если вы тогда решили вложить 1 миллион рублей в ТОП-10 компаний Индекса Мосбиржи на тот момент или же решили держать деньги на вкладах.
Не спешите закрывать статью. Для начала посмотрите, кто был в ТОП нашего индекса.



Итак, всеми «любимые»:
ВТБ, Газпром, Норникель, Магнит, Сургутнефтегаз обычка, Новатэк и даже МТС.
И действительно любимые:
Сбер, Лукойл, Роснефть.

Все графики ниже с учётом инфляции. Состав портфеля не менялся. Положили и забыли.