Время

Недавно мой подписчик написал, что ему 54г, он только начал инвестировать, у него есть капитал в 250тр и он собирается по 20тр в месяц направлять на фондовый рынок. Я задумался, а если ли в этом смысл, хватит ли у него времени, чтобы создать капитал, запустить эффект сложного процента и обеспечить себя пассивным доходом с инвестиций? Не лучше ли эти деньги прямо сейчас потратить на повышение комфорта жизни, которая клонится к закату?

Давайте попробуем ответить на эти вопросы, попутно выясним, как лучше распределять активы по портфелю с изменением нашего возраста!

Что самое главное в инвестировании?

Многие скажут, что это правильно выбранные активы или удачная точка входа в рынок. Да, это важные факторы, но всё же важнейшим в инвестировании является ВРЕМЯ!

Чем больше у инвестора в запасе времени и чем длиннее горизонт инвестирования, тем проще ему будет получить прибыль от своих вложений.

Например, у нас есть два молодых человека 20 и 30 лет. На руках у них по 100тр и цель — к 40 годам иметь капитал в 10млн р:

🔥 Друзья, вы когда-нибудь задумывались, сколько стоит ваше время? Нет, не в рублях или долларах. Я говорю о цене упущенных возможностей.

💯 Представьте, что вам сейчас 25 лет, и вы решили начать инвестировать. Вы вкладываете 5 000 рублей в месяц в индексный фонд, который приносит, например, 20% годовых. Через 30 лет, к 55 годам, у вас уже будет 7,2 миллиона рублей.

✨ А теперь представьте, что вы решили «подождать» и начали инвестировать только в 35 лет. Те же 5 000 рублей в месяц, тот же процент доходности — но через 20 лет вы накопите только 3,6 миллиона рублей.

🕯 Разница? Более 7 миллионов рублей! И это только потому, что кто-то начал на 10 лет раньше.

⏱ Почему время так важно в инвестициях?

↗️ Все дело в эффекте сложного процента — когда прибыль начинает приносить прибыль. Деньги работают на вас, пока вы спите, и чем больше времени они работают, тем больше растет ваш капитал.

🧮 Сложный процент — это как снежный ком: сначала он маленький, но чем дольше катится, тем больше становится. Если вы начинаете рано, ваш «ком» набирает огромную силу. Если же вы откладываете начало, то упускаете десятки тысяч, а иногда и миллионы.

Вижу народ в своей массе безумствует и неиствует. Быки празднуют взятия уровня 3000 по индексу МБ.
Дескать после этого начнётся вселенское счастье и все получат свои сокровища. Что-то мне это напоминает. Ах да, брильянтовый дым в зачумлённой дворницкой Тихона...
3000 пробили. На этом бычий карнавал и закончится. Нет никакого «психологического уровня 3000», после которого наступит город сад. Есть только медвежий тренд начавшийся 20 мая 2024г. И никакие 3000 его не сломают. По одной причине — медвежий цикл ещё не завершился.
Ни уровни двигают рынки, а время. Но сомневаюсь, что быки поймут эту истину. Ну, тут как говорится — каждому своё.

В своей нашумевшей статье о геймификации инвестирования я выделил две причины, почему биржа для многих остается игрой: человеческое (слишком человеческое, да, бывает и такое) поведение и низкая финансовая грамотность. И в качестве вывода привел слова Чарли Мангера: «Учить молодежь активно торговать акциями — все равно что подсаживать их на героин». 

Кто-то скажет, что Александр душнит, выступая против игр вообще, типа «что за детский сад, это не бирюльки», и становясь похожим на очень делового человека из «Маленького принца» Экзюпери: «У меня столько работы! Я человек серьезный…»

Тем, кому душно, приоткрою форточку. Геймификация – это объективно существующий мировой тренд, с которым глупо спорить. В наш информационно перенасыщенный век людям все труднее удерживать внимание и концентрацию, поэтому, чтобы они не скучали, игры внедряются везде: в образовании (игровое обучение детей и взрослых), в маркетинге (бонусы и баллы), в работе (превращение рутинных задач в многоступенчатую игру с ачивками и прокачкой персонажа). Игры повышают вовлеченность и позволяют получать удовольствие от процесса.

☄️За 27 лет лучшим был март +3.67%, худшим май -1.08%. Так что поговорка «Sell in May and go away» верна и для нашего рынка.

🥇У золота за тот же период лучший месяц — январь 4.41%, худшим — июнь -0.73%.

☄️Если рассмотрим 3 месячные отрезки акций РФ, то лучший период для акций — это январь, февраль, март +8.35%, а худший период — это май, июнь, июль -0.21%.

🥇У золота среди 3 месячных отрезков лучший — ноябрь, декабрь, январь +9.9%, а худший — апрель, май, июнь -1.43%.

☄️Рассмотрим 5 месячные отрезки акций. Лучший — это 5 месяцев до 30 апреля +14.28%, а худшие — 5 месяцев до 30 сентября -0.94%.

🥇Среди периодов золота лучшие — 5 месяцев до 30 января +13.4%, а худшие — 5 месяцев до 30 июня -1.19%.

docs.google.com/spreadsheets/d/1_vSfSfJTHeur45cPgiKz4v7Awyy1Uw1DsrapdPmKDjg/edit?usp=sharing

t.me/coldinvestor

В прошлой своей записи (15 апреля) я озвучил следующее:

-дата старта предполагаемого Базилио-вского понижения — 15 апреля 2023г
-ожидания падения основаны на анализе времени и графических формаций
-индекс РТС — 983. Жду — 150
-индекс Мосбиржи — 2555. Жду — 350
-дата завершения предполагаемого Базилио-вского понижения — 10-15 августа 2023г.
Мои ожидания и прогнозы не являются торговой рекомендацией.
----------------
Пршло 7 недель. Итоги:

Индексы РТС и Мосбиржи подросли на 7%.

Ни дать, ни взять — поторопился я со «стартом». Я полагал, что рынок будет неторопливо и размеренно понижаться. Увы, не захотел он «по-хорошему». Он решил «по-плохому». Ладушки, как ему будет угодно.

Своими целями боюсь поранить нежные чувства моих «друзей» инвесторов. Друзья, не надо слез — это всего лишь мои фантазии. Каждый фантазирует, как умеет. Мои ожидания все те же. Ничего не изменилось. Только теперь, полагаю, все будет гораздо веселее.

15 апреля с меня потребовали предоставить «аргументацию» падения индексов.

В рамках этого поста, я хотел сказать, что я имею в виду не прямую продажу себя лично. А продажу своего времени, своих интересов, счастливого времени, которое я мог уделять своей семье своему рабочему месту, бизнесу, иным формам занятости. 

И вопрос всегда стоит лишь в том, достаточно ли отдачи для того, что мы с вами делаем, чтобы не продавать себя и своих близких, и при этом  реализовывать весь потенциал который в нас есть и радоваться этой жизни.

Часто каждый из нас не находит времени на то, что он загадал на Новый Год, большинство детских мечтаний так и остаются неисполненными, потому что банально мы не находим достаточного кол-ва времени, фокуса на всё это. Нас постоянно что-то отвлекает. 

Поэтому важно иметь либо большой активный доход, либо достаточный размер пассивки, хотя бы на уровне чуть больше средней по стране, чтобы позволять себе уделять внимание самому себе и своим близким. 

👉Некоторые люди и даже инвест-блогеры говорят: «Какие инвестиции, когда такая ситуация в стране? Вот когда будет все нормально, тогда буду инвестировать.»

Друзья, поймите! В цене уже заложены все ожидания, новости и события.

Когда кризис закончится, экономика восстановится, акции будут стоить на десятки % дороже.

👉Ещё один пример:

Все ждали отчёт Сбера, на этом он вырос со 135 до 153 рублей. Вышел хороший отчёт – Сбер упал на 2%.

Рынок ждал, что отчёт будет ещё лучше и отличный отчёт уже был заложен в цене.

И этот принцип относится не только к Российскому рынку в 2023 году. Принцип относится к любому активу мира в любое время.

Наша задача – прогнозировать события, которые рынком ещё не заложены в ожидания и делать ставку на активы, где потенциальная прибыль больше рисков.

2022-2023 года – это лучшее время для инвестиций в Российский фондовый рынок! Нам даются огромные возможности, грех ими не воспользоваться!

Оставайтесь в этом блоге и получайте обзоры компаний, обучающие посты и грамотную аналитику абсолютно бесплатно! ❤
А если еще не подписаны — подписывайтесь!