ДЕПОЗИТЫ

ЦБ в декабре неожиданно оставил ставку без изменений на уровне 21%. Практически все банки закладывали повышение ставки, тем самым заранее повышая доходность по вкладам. Теперь они снижают доходности, посмотрим наиболее привлекательные варианты для вложений:

1. МКБ.Преимущество (проценты в конце срока). Срок от 1 месяца до 3 лет. Максимальная доходность = 23,5% на 6 мес. Сумма от 10 тыс. руб. 

2. Дом. РФ. Все в дом. 22.5% на 6 месяцев. 

3. Альфа-Банк. Альфа-вклад максимальный. 21% на 6 и 9 месяцев. 

Идет тенденция на снижение ставок по депозитам со стороны банков. По данным на 10 января топ-20 банков РФ снизили с 20 декабря ставки на 0,47% до 21,52% по 3-х месячным вкладам, на 0,6% по полугодовым до 21,87% и по годовым на 0,58% до 20,86%.

То есть банки ждут сохранения ставки ЦБ в ближайшие месяца. Некоторые и вовсе сильно снизили ставки на дальнем конце (2-3 года). 

При этом в ход активно идут маркетинговые уловки. В одном банке дают 30%, но только на сумму в 50 тыс, в другом 24%, но только на первые 2 месяца. Будьте внимательны. 

▪ Совкомбанк и МКБ снизили ставки по вкладам с начала 2025 года, диапазон снижения составил 0,5 — 2 п.п., Россельхозбанк понизил ставки в конце 2024 года, следует из данных мониторинга ставок маркетингового агентства Marcs (есть в распоряжении ТАСС).

▪ Так, согласно данным мониторинга Marcs, Совкомбанк понизил ставки по вкладам в рублях во всех сегментах на всех сроках. Снижение составило 0,7-2,5 п.п. до 16,1-25%.

▪ МКБ понизил ставки по вкладам в рублях и долларах. По рублевым депозитам снижение составило 0,5-2 п.п., до 14-23,75%.

▪ Россельхозбанк с 30 декабря 2024 года по вкладам в рублях снизил ставки на 1 п.п. до 23%. Но с 1 января по накопительному счету в рублях ставка увеличилась на 2 п.п. до 20%.

 -защита и обеспечение устойчивости рубля;

  -развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

   -обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

Как понимаю, обеспечение устойчивости рубля есть возможность обменять рубль на определенное количество товаров и услуг.  В условиях свободного курсообразования рубля допускается плавное изменение курса в плюс или минус в зависимости от конъюнктуры.

 В этой связке идет показатель инфляции, что характеризует состояние экономики в целом. Для развивающихся стран нормальным считается уровень инфляции 4% в год. 

 В наших условиях при наличии санкций и ведения боевых действий в сопредельной территории требуются повышенные расходы при снижающихся доходах. Соответственно растет инфляция, поднимается ставка рефинансирования, поднимается ставка кредитования, снижается рост экономики в части развития на будущее (инвестиции). Мы живем в долг перед будущими поколениями.

Официальная инфляция за 2024 год составила 9,52%, наблюдаемая населением инфляция находится в районе 16%. По-прежнему считаю, что использование вкладов и накопительных счетов, один из самых простых способов противостояния обесцениванию денег.

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сегодня мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Ключевая Ставка — 21%

Следующее решение по КС — 14.02.2025

* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55

** Если зарегистрироваться на Финуслугах и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады:

1) До 29,3% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом «Конвейер дохода», на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 29% — МКБ со вкладом «МКБ. Преимущество», на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

«По состоянию на 1 декабря 2024 года средний размер размещенных в одном банке денежных средств вкладчика (средний размер вклада) без учета вкладчиков с остатками на счетах до 1 тыс. рублей составил для физических лиц 383 тыс. рублей», — говорится в сообщении АСВ.

Результаты мониторинга в январе 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада января — 21,72%.

I декада декабря — 22,08%;

II декада декабря — 22,28%;

III декада декабря — 21,69%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638726377078056691BANK_SECTOR.htm

Пока в сети не утихают споры, будут ли в России замораживать вклады населения, промчался целый финансовый год, в котором россиян обязали платить налоги на доход от вкладов в банках. Учитывая то, что весь 2024-й ключевая ставка скакала как блоха, а с ней менялись и условия по выплачиваемым процентам, часть рантье так до сих пор и не поняла, сколько в итоге рублей им предстоит отстегнуть в казну. Давайте разбираться.  


Государство в принципе про налоги с доходов от банковских депозитов физическим лицам не забывало никогда. Но раньше эти начисления полагались, только если проценты по ним превышали ключевую ставку ЦБ на 5 пунктов и более. Жители РФ в таком случае платили 35% от прибыли, а с нерезидентов брали 30%. Гостей то у нас всегда радушно привечали. 

С 1 января 2021 года правила изменились. Там, правда, нарисовался мораторий сначала в честь пандемии, потом из-за СВО, идолгое время вкладчиков не трогали. Но всё хорошее рано или поздно заканчивается.

Курсы валют ЦБ на 16 января:

💵 USD — ↘️ 102,8078
💶 EUR — ↘️ 106,0971
💴 CNY — ↘️ 13,9197

▫️ Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии среды снизился на 0,58%, составив 2 842,96 пункта.

▫️ Депозиты. Средняя максимальная ставка по вкладам в III декаде декабря минувшего года составила 21,687% годовых, после абсолютно рекордных 22,279% годовых декадой ранее, — данные ЦБ.

▫️ Минфин сообщил о результатах проведения аукционов ОФЗ. ОФЗ-ПД 26248 (погашение 16.05.2040) – размещенный объем: 5,654 млрд руб., при спросе 13,466 млрд руб., выручка: 4,493 млрд руб., средневзв.цена: 78,017%, средневзв.доходность: 16,81% годовых.
ОФЗ-ПД 26245 (погашение 26.09.2035) – размещенный объем: 4,013 млрд руб., при спросе 10,014 млрд руб., выручка: 3,307 млрд руб., средневзв.цена: 79,1585% от номинала, средневзв.доходность: 16,8% годовых.

▫️ Московская биржа отчиталась об активности частных лиц на площадке в 2024 г. Количество уникальных счетов: 35,1 млн ед. (+5,4 млн ед.), за год совершали хотя бы одну сделку 10,2 млн чел. (7,6 млн чел. в 2023 г.), доля физиков в объеме торговли акциями составила в среднем 74%, облигациями – 34%. Подробнее – в пресс-релизе.

Друзья, начало года — время, когда я сам пролонгирую вклады, поэтому обновил подборку выгодных вкладов.  Пользуйтесь 🤝

Я смотрю за изменениями и открываю вклады через платформу Мосбиржи — Финуслуги. Финуслуги дают высокие ставки на рынке на первый вклад. 

Вот лучшие вклады на Финуслугах на срок полгода: 

1️⃣МКБ – доходность 24% (МКБ в ТОП-5 банков по размеру активов); 

Ссылка на вклад в МКБ под 24%

2️⃣ МКБ – доходность 23,5% + бонус от Финуслуг до 4 000 руб.; 

Финуслуги дают бонус 5,5% на первый вклад по промокоду BONUS55, max. сумма 4 000 руб. Выгоднее открывать вклад с бонусом, если сумма вклада меньше 750 000 руб. 

Ссылка на вклад МКБ под 23,5% с бонусом

3️⃣ Авто Финанс Банк – доходность 23,8% + бонус от Финслуг до 4 000 руб.;

Проверил банк, входит в ТОП-50 по размеру активов, с достаточностью капитала все неплохо, по нормативу Н1 = 20,06%; у Сбера, например, 11,88%. 

Напоминаю, что вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством.