Депозиты

В телеге один грамотный тип задался вопросом  и он прав... 

У меня созрел вопрос для экономистов (на который пока что никто внятно не ответил), в 2022 году М2 (Наличные деньги (М0) + Депозиты до востребования + Срочные депозиты (в национальной валюте)) был около 65 трлн рублей, а в 2024 году превысил 108 трлн рублей (+66%), 51.6 трлн из которых депозиты физ лиц.

Если средняя ставка по этим депозитам 17%(? точную цифру не знаю), а в след году будет 20%, то с какой скоростью физические лица будут увеличивать свое благосостояние/покупательскую способность в рублях за счет процентных доходов с депозитов (против роста предложения товаров и услуг) и как с такой высокой ставкой можно будет остановить компаундинг в этом снежном коме (потому что расти он будет очень быстро)?

Как +10 трлн рублей доходов физлиц с депозитов ежегодно будут влиять на стоимость активов в будущем? Эксперимент не для слабонервных.

10 трлн каждый год на пустом месте, тут как бы всё вырастет в разы, ну кроме вкладов и облигаций🤭

В ноябре наблюдается значительное увеличение ставок по банковским депозитам: уже более 20 ведущих банков пересмотрели их в сторону повышения. Сейчас средняя доходность депозитов в банках достигает впечатляющих 21% годовых. Это создает привлекательные условия для вкладчиков: вкладывая 100 тысяч рублей, можно за год получить более 21 тысячи прибыли, а миллион увеличится на 210 тысяч рублей.

Существует вероятность, что ставки будут расти дальше, если Центробанк продолжит повышение ключевой ставки. Важно понимать, что теоретически верхней границы для роста ставок не существует, так как они напрямую зависят от политики ЦБ. Как знать, может мы пойдем и по сценарию Турции. Так что необходимо учитывать текущие реалии: на фоне рекордных 21% ключевая ставка находится на пике, и ее дальнейшее увеличение будет весьма ограничено. По крайне мере, в это хочется верить.

В случае повышения ставки до 30-40% и выше, рынок теряет смысл, так как кредитование при таких условиях становится практически невозможным, на мой взгляд. Банки уже сейчас активно конкурируют за клиентов, предлагая высокие проценты по депозитам. Они закладывают в ставки ожидания декабрьского заседания Центробанка, где вероятно новое ужесточение монетарной политики. А все это все также подстегивает инфляцию.

Привет Смартлаб! Продолжаете покупать?

Осторожно длинноност. 

Сегодня затронем извечную тему, как минимум, последних полгода. Как хорошо совпадает тайминг «заморозки» вкладов и крах LQDT со снижением рынка акций. Кто-то сильно недозарабатывает на том, что вы открываете вклады и сидите в LQDT, ведь вам ничего не продать. Не продать идею, аналитику, очередной «прошлый» отчет компании, а значит не актуальный в момент выхода. Особенно это не нравиться брокерам, которые из кожи вон лезут, чтобы создать свой фонд денежного рынка и залезть в последний вагон. Конечно они все начинают критиковать фонды денежного рынка, подразумевая под ним исключительно LQDT. Поищите информацию: от ВТБ инвестиций таких высказываний нет. Как я часто повторяю, правда никому не интересна, ведь ее сложно продать. С начала года человек, который брал LQDT в плюсе по отношению к акциям и как минимум не потерял относительно инфляции. Конечно, если вы не гений ТГ каналов, который покупал в сентябре 2022 и продавал исключительно в мае 2024 г.

Еще одно подтверждение, что кто хотел тот вышел… физики крупняк вышел, почему-то нет данных больше 10 млн, но думаю то-же ушли 

В этом году наибольшими темпами — 26% — увеличивались депозиты от 3 млн до 10 млн рублей, а количество вкладчиков в этой категории подскочило на 27% за три квартала. Эксперты объясняют такие показатели перетоком состоятельных инвесторов с фондового рынка и рынка недвижимости на фоне высоких ставок по депозитам.
И людей не останавливает ни отсутствие страховки на всю сумму вложений, ни налог на доход от них, который теперь придется платить, — Известия.

В принципе, что физики сливались об этом и ЦБ сказал 

 PS: мое мнение они проиграют, чем выше будет ставка, тем хуже ... 

Интересно будет кто победит их депозит или все таки фонда рванет вверх и за месяц покажет эти 20 с лишним процентов 

Результаты мониторинга в ноябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада ноября — 20,91%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638672939752936872BANK_SECTOR.htm