Депозиты

💬 Друзья, сегодня все чаще можно услышать разговоры о том, что «вклады заморозят», и люди начинают паниковать. Но если копнуть глубже, становится понятно, что эти опасения беспочвенны. Почему? Давайте разберемся на примере цифр.

💱 Деньги на счетах: что происходит на самом деле

📊 Сегодня 85% сбережений россиян хранятся на счетах в банках, остальные 15% — наличные деньги. Это означает, что банковская система стала одной из главных опор финансовой стабильности в стране.

🔍 Но что делают банки с нашими деньгами? Средства вкладчиков работают на экономику. Они идут на кредиты для бизнеса, ипотеку, потребительские кредиты и кредитные карты. Так, деньги в системе – это не просто цифры на экране, а активный капитал, который поддерживает развитие экономики.

❄️Почему заморозка вкладов – это невозможно?

💥 Сразу проясню: заморозка вкладов – это альтернатива разрушению всей экономики.

🔹 Подрыв доверия: Люди потеряют веру в финансовую систему. Вместо депозитов они начнут скупать недвижимость или товары длительного пользования. Это резко повысит спрос и, как следствие, вызовет скачок цен.

Картинка из статы ЦБ по вкладам. Это к слову «как банки могут заработать привлекая такие вклады» — 15 трлн лежат мертвым грузом, процентная ставка по ним менее 7% в то же время ставка с ЦБ у банков 21%. Получаем минимум 14% маржи делает банк тупо используя не востребованные вклады. 2.1 трлн рублей в год получает банковская система и это 20% всей ожидаемой процентной массы за 2025 год.
Цифры поражают своей масштабностью, зачем искать заёмщика, финансировать проекты когда можно из воздуха получать гигантскую прибыль за счет ЦБ. Этого и добивается Набиуллина, сокращение кредитования. А дальше что? Вот куда пойдёт маржа банков в 2 трлн? Вопрос открытый. Возможно ЦБ повысит норму резервирования и эти баблосы просто выключатся из оборота = получаем стерилизацию денежной массы.
Реклама телеги, t.me/finegen

— На этой неделе во многих банках снизились ставки по вкладам. Некоторые банки скинули порядка 1.5%.

— Из позитивного: Фондовый рынок подрос, облигации «чувствуют себя хорошо». Риторика по офиц. инфляции из отчетов Росстата смягчилась.

— Из негативного: Ввели новые санкции на «нефть», но, пока каких-то последствий нет, нужно подождать больше времени…

Вывод: Банки и другие участники рынка ценных бумаг верят в позитив и снижение КС в перспективе. Скорее всего, на заседании 14 февраля, оставят ставку без изменения. Если конечно, ЦБ не преподнесёт сюрприз, а он это делать умеет…


Ссылка на таблицы актуальных банковских вкладов

Продолжаем искать детали, которые прячутся за сухими цифрами и новостями :)

🥃 Новабев — нужны перемены. Компания представила слабый отчет — отгрузки алкоголя падают, причем продажа собственной продукции снижается 4 квартала подряд. А ведь это наиболее маржинальный сегмент, который давал самый «жирный» доход.

При этом долг стремительно растет (за полугодие +4 млрд. рублей), ведь открываются все новые и новые магазины. Но этот подход уже не работает — если раньше торговые точки увеличивали прибыль, то теперь они плодят лишь процентные расходы.

В этой схеме нужно что-то менять, иначе рынок потеряет еще одну компанию роста.

💸 Вклады — уже не так приятно. Решение по ставке удивило не только инвесторов, но и банки — те заранее подняли процент по вкладам, а теперь возвращают его обратно.

Больше всех в этом деле преуспел Т-Банк, снизивший процентную ставку сразу на 2-3%. У других банков все гораздо скромнее — снижение в среднем составило около 1%. Так банки восстанавливают свою «маржу», которая у ряда игроков ушла в минус (привет ВТБ!).

Различные тг-помойки зафорсили тему заморозки банковских вкладов, от чего у многих наших граждан поднялось давление, а кто-то даже забегал по потолку, в принципе, это нормальное состояние некоторых людей. Но давайте с вами подумаем, у кого эти деньги, кому выгодна такая процедура, как ❄️ заморозка банковских вкладов, и что происходит на самом деле, поехали!

Кто топит за заморозку?

Свидетели секты канала рен-тв про масонов и заговорщиков, которые почему-то думают, что Набиуллина — агент ЦРУ и она портит жизнь всем россиянам, да и вообще у нас власть только и думает, как же обмануть народ с его кровно нажитым богатством.

Вторые — это те, кто от любого шороха сходит с ума и распространяет всякую нелепую, хоть и иногда, грамотно оформленную информацию, на самом деле, не являющейся достоверной. Тезис следующий: ставка вниз — граждане снимают деньги со вкладов и бегут сметать все с полок магазинов, инфляция, как следствие, улетает в небеса.

В итоге, граждане опять обмануты. Одна из проблем восприятия происходящего заключается в том, что люди смотрят на сегодняшние ситуации через призму прошлого, вот в 90-х все отжали, и сейчас отожмут, не вникая в контекст ситуации, которая сложилась в 90-е, не надо так!

По оценкам Frank RG 10 из 20 крупнейших российских банков по объему привлеченных вкладов снизили ставки в конце декабря 2024 — начале января 2025 года. Менее выгодными для вкладчиков стали депозиты в ВТБ, Альфа-банка, Газпромбанка, Т-Банка, МКБ, РСХБ, «Дом.РФ», «Санкт-Петербург», «Уралсиб», РНКБ. При этом, если продраться сквозь маркетинговую шелуху предложения, окажется, что зачастую ставки близки к ключевой, а порой и ниже.

Это идет в разрез с практикой банков до последнего решения ЦБ по ключевой ставке, когда граждане почти в любом банке могли рассчитывать по депозиту на верные 23%, А Промсввязьбанк даже замахнулся на 30%. То есть вклады опережали ключевую. При этом, эксперты прогнозируют, что в наступившем году снижение продолжится.

Между тем, в конце ноября АСВ прогнозировало, что прирост средств населения по итогам 2024 года составит около 25%, увеличившись на ₽11 трлн, до ₽56 трлн. Теперь, конечно, отток ожидать не приходится, альтернатива в качестве ОФЗ не столь заманчива для рядовых граждан. Но что-то вроде стагнации в сфере депозитов ожидаемо.