Доход

Вещь безусловно важная и нужная. Даже государство это, похоже, понимает, и в последнее время, предпринимает множество попыток финансового образования не только взрослых (большинству уже ничего не поможет), но и детей.

Попытки внедрения основ финансовой грамотности осуществляются через действующую систему образования и в настоящий момент охватывает все ступени образования (дошкольников, школьников, студентов колледжей и вузов). Фактически, в различной форме, учебные занятий по финансовой грамотности должны проводиться во всех учебных организациях у всех возрастов детей и подростков.

На деле же, обучение финансовой грамотности если и проводятся, то весьма и весьма посредственно. Данная, считаемая такой важной всеми инвесторами финансовая дисциплина, существует как дополнительная нагрузка для случайных преподавателей. Сами уроки финансовой грамотности проводятся зачастую факультативно, а ведут их люди, которые сами не владеют азами финграмотности. Нет базовой дисциплины, нет и подготовленного преподавательского состава. Винить тут кого-то сложно, дети итак загружены предметами и уроками очень сильно.

• в 2016 — дивидендов не получал (в 19.12.2016 только открыл ИИС)

• 2017 — получено +11 164,05 рублей дивидендов

• 2018 — получено +45 603,56 рублей дивидендов

• 2019 — получено +86 133,81 рублей дивидендов

• 2020 — получено +108 253,20 рублей дивидендов

• 2021 — получено +168 951,45 рублей дивидендов

• 2022 — получено +207 097,66 рублей дивидендов

• 2023 — получено +223 272,26 рублей дивидендов

• 2024 — получено +431500,28 рублей дивидендов

Всего за 8 лет инвестирования получилось  1252786 рублей дивидендов

Дивиденды за предыдущий (2024) год составили 431500 рублей (после уплаты налогов).

В 2025 году я мог бы платить себе дивидендную зарплату в размере 35958,33 рублей ежемесячно, или съездить отдохнуть на пару месяцев к теплому морю. Мог бы, но не буду. Все ушло на реинвестиции и покупку дивидендных акций. Но рано или поздно, я конечно начну это делать.

Сумма моей гипотетической дивидендной зарплаты, пока конечно не очень впечатляющая, но стоит её сравнить с минимальной госпенсией (на большую сильно не рассчитываю), и понимаешь, что не так всё и плохо. И это только за 8 лет инвестирования…

Долгожданные дивиденды от компании Северсталь поступили на счёт аккурат в первый рабочий день.

Кому-то, как я понял пришли ещё в прошлом году, но до меня долетели только сейчас.

49,06 рублей на акцию, и это уже четвертая выплата с момента возобновления выплат в 2024 году:

21.10.2024 17.12.2024 2024 49.06

22.07.2024 10.09.2024 2024 31.06

23.04.2024 18.06.2024 2024 38.3

02.02.2024 18.06.2024 2024 191.51

Если бы последняя выплата прилетела бы мне в 2024, всего за год получилось бы 309,93 рубля дивидендов.

Однако, согласно своих же правил учета, я записываю 6914,72 рубля в дивиденды 2025 года. И Северсталь открывает мой дивидендный сезон.

Прогнозы на этот год по дивидендам Северсталь сильно скромнее. Пока рисуют около 106 рублей, что соответствует дивидендной доходности 8,4%.

Тем не менее, планирую удерживать позицию, возможно, понемногу докупать.

10.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Доход на днях обновил табличку, по традиции дублирую. 

В таблице совмещены 22 года динамики доходности портфеля с акциями и облигациями в разных пропорциях. Плюс справочно доходность депозитов и инфляции за каждый год. Добавили бы ещё изменения курса $USDRUBF
За год, цены бы им не было. Но вдруг переживают. Что перегрузят, зря переживают, она не такая сложная как может показаться на первый взгляд.

Таблица хорошо иллюстрирует следующие моменты:

— В долгосрочной перспективе доходность портфеля где большая доля облигаций сильно проигрывает портфелю акций.

— Депозиты — это про сохранить, а не заработать. Так за 2024 год депозиты показали максимальную за всё время реальную доходность (доходность минус инфляция) в 8% годовых. Но по большей выборке видно, что 10 лет из 22 депозит проигрывал инфляции. А в остальных случаях реальная доходность была редко выше пары процентов. Это же примерно относится к фондам денежного рынка $LQDT
, просто они популярны стали совсем недавно.

•Хотел бы узнать, как вы начинали свой путь инвестирования.

Если говорить именно об инвестициях на российском фондовом рынке, то свой путь тут я начал 8 лет назад.

В большой степени, этому способствовали стимулы от государства в виде введения программы ИИС.

Скорее всего, я вышел бы на фондовый рынок и без льгот, но это был тот самый дополнительный плюс, который перевесил возможные минусы, и я решился попробовать.

Ранее, у меня были все предпосылки для выхода на биржу в 2008, но первоначально я решил, что начну с паевых инвестиционных фондов, а потом уже займусь самостоятельным инвестированием. Зашёл в пифы я на самом пике летом 2008 года.

Думаю, что произошло дальше рассказывать не надо, все рухнуло очень серьезно, и долго, долго, долго, долго восстанавливалось.

К сожалению, это надолго отбило у меня желание инвестировать в ценные бумаги.

И я сосредоточился на других возможностях заработать и сохранить капитал. Тогда это были бизнес (самозанятость) и недвижимость.

•Какой стратегии придерживаетесь.

Очень просто и не ресурсозатратно.

Для этого вам понадобится:
— Сумма до 400.000р включительно
— ИИС старого/нового типа
— Облигации

С пополнений на ИИС мы имеем право на вычет 13%

Надёжные облигационные истории сейчас очень просто собрать со средней доходностью 25%

Например:

Для не квалифицированных инвесторов, это могут быть муниципальные облигации, которые начали делать выпуски с фиксированным купоном 25-26% годовых до 2027-2029 года!
Да вы фиксируете высокую доходность на несколько лет! И всё что вам нужно делать для этого, пополнять счёт и покупать такие облигации.

Примером может стать недавний выпуск Томской области 34072 с фикс. купоном 26% до 2027 года.

Итого: 13% вычет +26% = 39%

Интересна также история с эмитентом Самолёт облигации выпусков 11, 13, 14 дают более 40% годовых. Если вы чуть более рискованны.
Итого: 13% вычет + 40% = 53%

Не перестают быть актуальными облигации с переменным купоном и датой погашения конец 2025 г.

Так как за последнее время на канале появилось довольно много новых подписчиков, думаю имеет смысл ещё раз написать о чём тут вообще идёт речь (если читаете меня давно, думаю можно смело пролистывать, вы итак обо мне всё знаете).

Меня зовут Станислав, мне 39 лет, из которых уже 8 лет я инвестирую в акции российских компаний на фондовом рынке. В более широком смысле этого слова, я инвестирую, наверное, уже лет 15 (в бизнес, недвижимость). А ещё в более широком, с 14 лет, когда открыл свою первую сберегательную книжку в Сберкассе. То что с детства, сколько я себя помню, у меня была копилка, а в лихие девяностые я сберегал доставшиеся дольки шоколада, в инвесторский актив тоже включать не будем.

Индивидуальный инвестиционный счёт я открыл 16 декабря 2016 года, и с тех пор регулярно (один раз в месяц) его пополняю и покупаю акции российских компаний. 2025 год станет уже девятым годом моего инвестирования. Я придерживаюсь стратегии равномерного-усредненного инвестирования. Преимущественно приобретаю акции дивидендных компаний (но бывают и исключения). Я стараюсь максимально подробно рассказывать обо всех аспектах инвестирования, и с радостью отвечаю на все вопросы в комментариях.

Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global 

Первым шагом является определение ваших целей. Необходимо понимать, как именно вы планируете формировать основную часть дохода.

Его можно получать от дивидендов, от купонных выплат по облигациям, от процентного дохода по банковскому вкладу или наращивать счет увеличения стоимости активов. В первых трех случаях пассивный доход от вложений практически гарантирован, если только вдруг компания не отменит дивидендные выплаты. Банковские же депозиты и облигации относятся к безрисковым активам  с фиксированным доходом. Акции, котируемые на фондовых биржах, принадлежат к категории рисковых инструментов, не дающих гарантий пассивного дохода даже в случае с дивидендными историями, так как их стоимость может существенно опуститься, и разница в цене покупки и продажи актива станет отрицательной.