ИИС

Ассоциация владельцев облигаций (АВО) подала жалобу в Центральный Банк на действия ВТБ, связанные с «сегрегацией» клиентов. С 1 января 2024 года банк переводит доходы по ценным бумагам в «герметичные» индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), что вызвало возмущение и обращение в ассоциацию. По новым правилам, установленным властями, доходы могут зачисляться только на ИИС-3.

ИИС-1 и ИИС-2, открытые до начала 2024 года, продолжают функционировать, однако новые правила лишают владельцев возможности получать доходы на банковские счета. ВТБ, ссылаясь на закон, объясняет, что клиенты продолжают получать доходы в соответствии с выбранным ранее способом.

АВО утверждает, что действия ВТБ противоречат законодательству и ущемляют интересы инвесторов. Банк России принял жалобу на рассмотрение.

Источник: www.vedomosti.ru/investments/articles/2024/04/09/1030600-investori-pozhalovalis-na-segregatsiyu-klientov-vtb

После предыдущего поста про ИИС, благодаря которому я вернул более 468 тысяч рублей, посыпались вопросы, а как будут работать вычеты на новом типе инвестсчетов — ИИС 3, которые заработал с этого года. Давайте разберемся.

Недавно были приняты поправки закон, касающиеся налоговых вычетов для нового типа ИИС. Действовать они будут для всех счетов, открытых с начала 2024 года. 

❗ Самое важное: с 2024 года изменились правила расчёта вычета на взносы. 

Раньше для этого вычета учитывались только пополнения ИИС. А теперь 400 тыс. руб. — это единый вычет суммарно по трём продуктам:

• взносам на ИИС, 

• в негосударственный пенсионный фонд 

• по программе долгосрочных сбережений. 

Какие еще изменения утверждены новым законом:

По ИИС-3 можно получить сразу два налоговых вычета: 

1. вернуть 13-15% от взносов до 400 тыс. руб. в год;
2. не платить НДФЛ с прибыли по инвестициям на сумму до 30 млн руб. по всем счетам, закрытым в один год. Исключение — дивиденды: по ним всегда удерживается налог. 

Столкнулся с тем, что в приложении ВТБ больше нельзя поменять счет с лицевого на банковский для выплат дивидендов с ИИС. Причем приложение позволяет выбрать счета в банке, но на следующем шаге выдается ошибка сервера (500).

Пообщался с поддержкой, оказалось, что отключили такую возможность еще в начале года, причем _иррационально_ жестоким по отношению к клиентам способом — поменяли регламент и выложили новость об изменении регламента на сайте и все. В новости буквально написано только то, что регламент изменился и не слова о том как. Сам регламент содержит примерно 300 сраниц.

Ни письма, ни предупреждения в приложении о том, что поменять обратно не получится при смене счета с банковского на лицевой. Даже сейчас в приложении просто выдается техническая ошибка сервера и предложение попробовать еще раз (!) или обратится в поддержку.

Зачем это вообще? Если нельзя получать дивиденды на банковский счет по закону, то всем нельзя, зачем это ограничивать таким коварным образом?

Это достаточно важное изменение, почему не прислать электронное письмо с уведомлением? Почему не поменять приложение, чтобы там было наглядно видно как это работает?

Число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже (MOEX), по итогам марта 2024 года превысило 31,1 млн, ими открыто 55,1 млн счетов. Сделки на Московской бирже в марте заключали 3,9 млн частных инвесторов.

Доля физлиц в объеме торгов акциями составила 72%, в объеме торгов облигациями – 29%, на спот-рынке валюты – 12%, на срочном рынке – 55%.

Суммарный объем вложений частных инвесторов на фондовом рынке Московской биржи в марте 2024 года вырос в 2,1 раза по сравнению с мартом 2023 года и составил 82,2 млрд рублей.

Доля вечерней торговой сессии в совокупном объеме торгов акциями и паями фондов составила 12%. Частные инвесторы были основными участниками вечерней сессии с долей 88%, активнее всего совершая торговые операции с паями БПИФа денежного рынка «Ликвидность», акциями Сбербанка, Яндекса, ЛУКОЙЛа, Тинькофф, Московской биржи, Газпрома, Банка ВТБ, Роснефти и депозитарными расписками X5 Retail Group.

Количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) составило 5,8 млн (+13,8 тыс. за март). Оборот по ИИС в марте 2024 года вырос на 23% по сравнению с мартом 2023 года и составил 221,8 млрд рублей. В структуре оборота 76% – сделки с акциями, 9% – с облигациями и 15% – с паями фондов.

В марте получил девятый по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 52 000 рублей. На скрине сумма чуть больше, потому что присовокупился еще один вычет по медицине.

Прямо сейчас (в 1-й половине 2024) процентные ставки в банках и на рынке бондов держатся неприлично высоко. В такой ситуации сложно удержаться и не зафиксировать хорошую доходность. Вопрос, как это сделать лучше — на депозите или всё-таки в ценных бумагах? Собрал для вас все преимущества того и другого инструмента в этой короткой, но полезной шпаргалке.

Чтобы не пропустить другие интересные и полезные посты, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

🏛️Преимущества вкладов

💎Надежность и предсказуемость. Доходность вкладов заранее известна и прописана в договоре. По вкладу нельзя получить убыток — даже при досрочном закрытии вклада вы получите как минимум то, что вложили.

💎Есть страховка на 1,4 млн руб. в каждом из банков. Если банк перестанет работать, например, из-за отзыва лицензии, АСВ компенсирует каждому вкладчику до 1,4 млн руб. Эмитент облигаций при плохом развитии событий может объявить дефолт и не вернуть ничего.