Иис

С этого года ввели налоги на купоны по всем облигациям, в том числе и ОФЗ. Поэтому доходность этих ценных бумаг несколько снижается. Но что можно сделать, чтобы сохранить доходность на прежнем уровне?

Все больше людей огорчены введением налогов на облигации, ведь уже с января купоны на счет приходят за вычетом 13% НДФЛ аналогично дивидендам. Это негативно сказывается на доходности долговых ценных бумаг: в среднем данный налог снижает общую доходность на 1%.

Однако в отличие от дивидендов с налогом на которые можно только смириться, НДФЛ по купонам облигаций можно вернуть через налоговую. Речь идет об использовании ИИС (индивидуального инвестиционного счета) типа А, по которому можно получать вычеты со взносов на ИИС до 400 тысяч рублей в год.

Как обычно применяется вычет:

1. Инвестор открывает ИИС типа А
2. Вносит туда денежные средства, например, 400 тыс. руб.
3. На следующий после внесения денег год, возвращает 13% от внесенных на ИИС средств, предоставив в налоговую среди прочих обязательных документов справку 2-НДФЛ от работодателя

( Читать дальше )

Вместо стопов или маржинального кредитования у брокеров могла бы быть действительно полезная функция:

Заморозка длинной позиции по акции на выбранный клиентом срок.

Скажем, на 3 месяца/год/два года...

То есть, нельзя закрыть позицию, пока она заморожена. Cразу по истечении срока тикер автоматически разблокируется и весь рост за этот период клиент может полностью забрать, а если цена упала — клиент сам виноват и претензии никому не может предъявлять. (заранее отказывается от них).  Замечательная услуга была бы!  

Грубо говоря, идеальный брокер мог бы предоставлять услугу «заморозки» тех же биткоинов на 2 года.  Если там иксы нарисовались, то брать за это где-нибудь 20% от прибыли и все довольны.

Отчасти эта идея уже реализована:

— Инвестирование в IPO популярно во многом из-за того, что продать эти бумаги сразу нельзя, есть локап или примерный аналог заморозки.
Есть доплата за экстренную «разморозку» через форвардный контракт.

( Читать дальше )

13 % годовых, реально? 
Оказывается да. И почему я только сейчас об этом узнаю, ведь ИИС существует аж с 01.01.2015 года в РФ.
Сделала мини конспект для новичков как я, которые только начинают познавать мир «денег»


Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это особый тип брокерского счета, который позволяет получать 2 типа налоговых вычетов для инвесторов, в отличие от обычного брокерского счета.

Итак, ИИС для Вас подходит, если Вы планируете копить деньги минимум в течение 3-х лет и не снимать их со счета.

ИИС можно пополнить только рублями (потом можно купить валюту или бумаги).

Ежегодная максимальная сумма взноса 1 000 000 руб.

Вывод средств возможен только при закрытии счета. Если закрыть счет ранее, чем через 3 года, инвестор теряет право на получение налоговых льгот.

У некоторых брокеров возможен вывод дохода с ИИС в виде полученных дивидендов и купонов другой на счет

-> Тип А налогового вычета по ИИС:

Возможность получить 13% годовых от суммы пополнений за год  в пределах 400 000 руб, но не более суммы уплаченного Вами НДФЛ за тот же год. Получается вычет максимум 52000 руб. в год. Подходит для тех, у кого официальная заработная плата. Подавать декларацию нужно каждый год.

( Читать дальше )

По наводке Крыса послушал вебинар про налоги от ВТБ, выводы такие:

1. По облигациям можно не париться на тему того, какую сумму НКД уплатил по ним при покупке, так как в итоге этот расход сальдируется. Но это немного усложняет расчёт прибыли/убытка по облигациям (до их продажи) и несколько усложняет ответ на вопрос: сколько минимально надо держать облигации, чтобы накопленный купон перекрыл расходы на комиссии при покупке и продаже.
2. По депозитам в банках подтвердились худшие подозрения: налоговая соберёт сведения обо всех депозитах, сделает вычет из всего дохода в размере 1млн х учётная ставка, а остальное обложит налогом 13%. Т.е. банки уже вычтут какой-то налог при выплате депозита, а потом от налоговой придёт добавочка. Это неприятно.
3. По облигациям, в т.ч. ОФЗ и корпоративным, ситуация ещё хуже, так как нет этого вычета, о котором говорилось в п.2. Это делает сильно менее привлекательными ОФЗ, которые и раньше не выглядели привлекательно. 
4. Если есть какой-то доход, по которому можно получить вычет, а бумаги любишь держать подолгу (а я люблю), то есть смысл открывать ИИС типа А, держать и пополнять его в установленных лимитах, через три года закрыть не продавая бумаг, бумаги переведутся на обычный счёт. Бумаги продать через 3 года после покупки, затем вернуть налоги, так как длительно ими владел. С этой точки зрения надёжные бумаги выглядят привлекательнее облигаций средней надёжности, но надо смотреть более подробно.
5. Купоны и дивиденды на ИИС облагаются налогом, в этом плане ИИС вообще ничего не даёт. Обдиралово. 

У нас в семье есть маткапитал в размере 483'882₽, который лежит без дела с 2017 года и индексируется на размер меньше инфляции (например, индексация на 3,7% в начале 2021 года при официальной инфляции 4,9%).

У нас нет никаких идей, что с ним делать. Я даже не считаю его в наш Net Worth. По сути, во всех расчётах он приравнен к нулю.

«Вы можете купить однушку, вложив маткапитал, и сдавать её!», — скажете вы. Мы только избавились от квартиры под сдачу, и в кои то веки я чувствую себя свободным человеком. Чтобы реализовать меньше 0,5 млн ₽, я вынужден буду вытащить сейчас 4-6 млн ₽ из других неплохих активов и отнести на перегретый рынок недвижимости, купив себе кучу хлопот. Нет, спасибо. Я уже не говорю о том, что на квартире будет обременение, и её не так-то просто будет продать в случае чего.
Про остальное даже писать не буду — там ещё менее пригодные варианты.

И вот, я слышу то, чего я так ждал: Власти допустили использование маткапитала для инвестиций в ценные бумаги — РБК.

( Читать дальше )

У кого-то из брокеров есть возможность пополнения ИИС баксами? Ведь дивы они туда загоняют долларами

В не очень далеком 2019 году я стал задумываться об альтернативе банковскому депозиту. Думаю, что причины понятны и не требуют отдельного описания. К тому же активная реклама ОФЗ для населения сделала свое дело. Хотелось просто попробовать «А что это такое».
Ну и не последнюю роль сыграло желание возврата уплаченного НДФЛ. Всегда жаль честно заработанных денег, особенно когда расстаешься с ними в направлении абсолютно непонятного госбюджета.
Эти размышления привели меня в сентябре 2019 к решению открыть ИИС в Сбербанке. Выбор был мало альтернативным: распространителей ОФЗн на тот момент было раз, два, да обчелся… Как не не любил я Сбербанк с советских времен, но альтернатива в виде ВТБ показалась мне худшим злом.
Счет я открывал дистанционно на сайте Сбербанка. В пакете с ИИС был открыт и обычный брокерский счет (вариантов не было). Тариф предложенный сбербанком без постоянных расходов показался верхом щедрости. И до сих пор не жалею, поскольку стратегия предполагала пассивную работу, долгосрочные инвестиции.

( Читать дальше )

С 2021г. Сбер, как налоговый агент, не берет НДФЛ с ИИС ежегодно, а вычитает только при закрытии ИИС.
Возможно, так делают и другие брокеры: рекомендую уточнить у Вашего клиентского менеджера.

До 2020г. включительно, Сбер вычитал налог ежегодно.
Теперь Сбер вычитает НДФЛ по всем ИИС (и типа А, и типа Б) за все время после закрытия ИИС.
www.sberbank.ru/common/img/uploaded/broker/brokerage_agreement_iia.pdf

Таким образом, если ВЫ выделили определенный % счетов ДЕПО под спекуляцию (например, на ФОРТС), то
выгоднее спекулировать именно с ИИС, чтобы позже платить НДФЛ.

АДРЕС В ТЕЛЕГРАМ @OlegTrading   
Ссылка на telegram      t.me/s/OlegTrading                              
Чат с 》490 реальными трейдерами    tx.me/OlegTradingChat ) 

Youtube
m.youtube.com/c/путешествияитрейдингсОлегомДубинским


Желаю Вам Здоровья и Успеха.
С уважением,
Олег.