Иис

Портфель на ИИС без дивидендов и доп. взносов за 2020 год обошел индекс Мосбиржи (тоже без дивидендов) на 2% (альфа) и показал доходность 16%. Рассмотрим другие итоги и мои операции по счету в декабре 2020.

( Читать дальше )

C 1 января изменилось налогообложение доходов граждан. Появился налог на банковские вклады, вступила в силу прогрессивная шкала, и изменилось налогообложение доходов по ценным бумагам.

Про налоги на вклады можно посмотреть здесь, и про прогрессивную шкалу тоже есть отдельный обзор.

Прежде чем начать инвестировать в ценные бумаги, нужно разобраться, как возникают налоги и как мы будем их платить с этого года?

 

Всего существует три вида доходов по ценным бумагам, которые подлежат налогообложению:

1. Доход от того, что мы продали ценную бумагу дороже, чем купили. Такой доход возникает в основном при продаже акций или паев, реже — облигаций. Этот доход облагается НДФЛ по ставке 13%.

2. Купонный доход — это процентный доход по облигациям, который мы получаем за то время, пока мы являлись владельцем облигации. Этот доход облагается НДФЛ по ставке 13%.

( Читать дальше )

Уважаемый a1pha утверждает smart-lab.ru/blog/668221.php#comment12058154, что у него на ИИС в ВТБ не удерживают НДФЛ с дивидендов российских акций (брокер обещает удержать налог при закрытии счета). Уважаемые коллеги, у Вас также, или это исключительный случай?
Ведь в случае с СНГ преф, например, это целых 2% от стоимости бумаги, которые можно реинвестировать. Начинаю задумываться о переводе ИИС в ВТБ...

П.С. Ну и чтобы два раза не вставать. Как на ФОРТСе в ВТБ происходит маржинколл?  Брокер сразу продает «что либо не нужное», или дает время на пополнение средств?

Предыстория. В январе 2017г. я открыл ИИС. Тогда я особо не понимал для чего он нужен, и что с ним делать. К тому моменту у меня было несколько месяцев опыта работы на ММВБ и моментами желание закрыть все убыточные позиции и забыть про инвестиции. Смешение медлительности, опыта других и прочитанная фундаментальная литература, пересилили это желание, и я продолжил свой путь инвестора, но что делать с ИИС я так и не решил. У меня уже сформировался портфель на брокерском счёте, который показал прибыль. Завести бумаги на ИИС нельзя, продавать акции и заводить средства на ИИС также оказалось не вариантом – попадал на налоги, комиссии, которые нивелировали потенциальные вычеты по типу А. Об ИИС я благополучно забыл до конца 2019г, когда мой брокер рассудительно напомнил мне, что я могу получить 52 тыс. вычета за пополнение ИИС.

Собственных средств у меня почти не было. Весь капитал был в акциях, облигациях и продавать я их не хотел по причинам, которые описывал выше. Что было дальше? Я изучил все возможные варианты привлечения ДС. Оптимальным оказался взять потребкредит в зарплатном банке. Ставка была 9,5% — не лучшая на тот момент по рынку, но это компенсировалось тем, что мне не пришлось собирать док-ты или посещать отделения. В итоге я взял 750 тыс. + 50 тыс. собственных.

( Читать дальше )

 Ситуация следующая: брокер (ВТБ) не удерживает НДФЛ с выплат по дивидендам с ИИСа. С российских вообще ни копейки не берёт, с иностранных только то, что положено оставить за границей (как правило это 10%).

Я помню, где-то читал, что на ИИСе налог на дивиденды платится только по закрытию счёта. Но сейчас не могу вспомнить где. А может мне померещилось?

Поэтому всё же позвонил брокеру, дабы разобраться:
Я: *задаю вопрос*
ВТБ: по российским дивидендам мы налоговый агент, удержим НДФЛ при закрытии счёта.
Я: Ну ок, а с иностранными что? Надо доплачивать НДФЛ за прошедший год сейчас, или тоже по закрытию счёта?
ВТБ: Надо сейчас — в 21-м году платить за 20-й.
Я: Где логика, говорю? Чем в данном случае отличается НДФЛ от российских компаний, который платится по закрытию счёта, и от иностранных компаний, который надо доплачивать сейчас? Противоречие, не находите? Может есть какие-то ссылки на документы или какая-нибудь инфа, где это написано?
ВТБ: У нас только такая информация, платная консультация по налогам у наших партнёров Х 

( Читать дальше )

Начало
Предыдущий

Минувший декабрь получился супер активным. +19%
На данный момент в составе портфеля:
RDS  25.25 (35.25) +39%
Corr  7.48 (6.9)  -8%
PBF   7.15 (7.15)  +0
ADS   74.9 (74.7)  -0
В самом начале месяца перезашел в MFGP, но в итоге в конце месяца закрыл
с небольшим +, сокращая плече.( на другом счете сохраняю позицию, и считаю, что
бумага восстановится к показателем начала 2019 года).
 Так же перезашел (рановато) в Corr(+14%), поэтому он сейчас в минусе.
 Добавил в портфель лесенкой PBF и ADS .
Из краткосрочных спекуляций успешными были с RIG (+9%), CNK (+3%) и ARCT (+20%),
неудачная с Macy's (-3%)
Годовые итоги и планы на наступивший-в следующем посте.

Стратегия фундаменталист.

Итак, я не правильно понял своего брокера. Где-то в начале декабря позвонил брокеру и спросил, можно ли с мобильного банка кинуть деньги на ИИС?  Он ответил, что нужно лично в банке положить деньги на ИИС.  Ну я и успокоился, стал думать о том, как жену вытащить в банк и там положить на счет очередные деньги с целью получить вычет 52 тысячи за 2020 год.
       Время все шло, жена ни в какую. Пандемия и все, никаких контактов с банкстерами.  Я стал кручиниться, голова моя болела. Я стал прислушиваться к сводкам по ковиду. Все шло против меня. Да еще соседка позвонила из подъезда и рассказала про трех соседей, которые приказали долго жить из за ковида.
       Короче, я понял, что вычета мне не видать. 29 декабря позвонил снова брокеру и уточнил, оказывается, если счет ИИС открыт, то деньги можно перевести с мобильного банка.
       Я возликовал и похвалил всевышнего. 
       Теперь осталось найти деньги 400 тыр.   Представляете, 21 час 29 декабря, 30 декабря последний день.   Короче, я со своей карточки по Системе быстрых платежей (СБП) перевел на текущий счет в банке жене 50 тыр.  Больше в месяц я не имею права, либо с комиссией. Жена перевела с Альфа 200 тыр. Ломаем голову, где еще взять 150 тыр.  Знакомых до фига, но к кому обратиться, фиг знает.  Меня осенило, у меня же сыновья есть!  

( Читать дальше )

 Так уж получилось, что торговля по своей системе, на первом счете началась с 26 августа, то и год я считаю с сентября по сентябрь. Но в конце календарного года тоже неплохо подбить итог, сравнить с аналогичным периодом прошлого года. Результат первого года выкладывал тут      smart-lab.ru/blog/642573.php. Деньги со счета были выведены, за вычетом налогов около 380тыс.  100 тыс. ушло на счет в Финаме, открытый специально под ЛЧИ, 275 тыс. на ИИС в Открытии, чуть больше 5000 просто пропиты. Теперь результаты.
 ЛЧИ. Тут беда и печаль. Одно дело слиться, но я толком даже не поучаствовал. Допустил фальстарт. Мосбиржа запустила вечернюю сессию на фонде. Я забыл, что 17-го на вечерке стартует конкурс для срочки, и набрал акций. Когда до меня дошло, что я накосячил, то писал несколько раз письма на мыло биржи, чтоб мне стартовую пересчитали. Я так понял я не один такой и на смартлабе тоже некоторые так лоханулись, тут же и адрес почты выкладывали куда писать. Но нефига  из этого не вышло, стартовую мне так и не пересчитали. Короче, плюнул я на это дело, закрыл позиции все и деньги со счета вывел. Я начинал со 100 тыс, потому сейчас торговля идет на уже заработанные.  

( Читать дальше )

Всем привет и с наступающим новым годом!

У меня есть такая традиция. Каждый год 30 декабря… покупать акции. Хорошо вписывается отсылка на известный новогодний фильм в сегодняшний пост про покупку акций на ИИС.

А если без шуток, то я регулярно покупаю акции на ИИС в конце каждого месяца. И не важно, рынок сильно падает или достигает новых максимумов каждый день.

По итогам декабря индекс МосБиржи вырос более чем на 5% и на момент покупки акций находится почти на максимальном значении. Несмотря на это, необходимо придерживаться правила регулярного инвестирования, т.к. неизвестно будущее движение рынка акций. Вполне может быть дальнейший рост, как случилось в прошлом месяце, когда тоже был максимум, но рынок продолжил расти. Если же рынок начнет падать, то увеличу сумму покупки акций.

Сегодня покупаю акции на ИИС на минимальные 10 тыс. руб. по понятной причине: роста индекса МосБиржи. В декабре пришли дивиденды и купоны на сумму 8 479,06 руб. Получается из своих денег инвестирую только около 1,5 тыс. руб., остальное — реинвестиции. Вот уж не думал, что уже на 3 год инвестирования я смогу выйти на уровень реинвестиции, и мне не придётся самому зачислять средства на счёт, чтобы регулярно инвестировать. Уже капитал работает сам на себя. Это очень здорово!

Но вернемся к моим инвестициям и расскажу, какие акции я выбрал среди бумаг, почти все из которых находятся на максимальных значениях:

( Читать дальше )

Счет в этом году не пополнялся. Вообще думаю, как быть с ним дальше. Вроде и три года закончились и вычеты получены. Но так как они получены, то при закрытии счета меня ждет уплата налога, который оказывается выше, чем полученные за три года вычеты. При открытии ИИС я рассчитывал на 10-15% в год.

В начале года подумаю о будущем счета. А действует ли льгота на владение акцией больше трех лет на счете ИИС? Если да — то нужно просто держать дальше и снимать дивы. Все акции, которые находятся в портфеле на 2021 год мне нравятся. Выходить в кеш и держать на вкладе под 3% считаю сейчас не интересно. Посмотрим, что будет к концу 21 года.

Основные действия по ИИС в этом году:
— Проданы целиком Детский мир, ТКС и большая часть Яндекса ( частично откуплен вновь), частично продажа Системы.
— Покупка внутри года и продажа Mail.ru без прибыли.
— Покупка и продажа Распадской.
— Покупка в конце года ММК под дивиденды и возвращение в индекс.

 под 30 операций на счете.


Доходность за 2020: 55 %
Доходность за 3 года: 197 %