Иис

Дополнительная доходность ИИС от вычета на инвестиции 13% при разных сроках инвестирования.

Как поменяется дополнительная доходность от вычета при изменении минимальных сроков для новых индивидуальных инвестиционных счетов?

ИИС с минимальным сроком владения 3 года для получения вычета на инвестиции 13% позволял за три года получить дополнительную доходность около 8...9%.

( Читать дальше )

ИИС образца 2024 это 2 законопроекта:

№ 471073-8
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
(в части создания дополнительных финансовых инструментов, направленных на формирование долгосрочных сбережений и притока инвестиций на финансовый рынок)
sozd.duma.gov.ru/bill/471073-8

№ 462670-8
О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации
(в части установления налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц на долгосрочные сбережения граждан)
sozd.duma.gov.ru/bill/462670-8

Первый принят, ожидает подписания и публикации, вступит в силу с 01.2024
Смысл первого:

Все ИИС разделяются на старые обр.15 и новые обр.24.
С 24 года открывается только обр.24
обр.24 можно открыть после закрытия обр.15.
обр.24 может быть до 3 в одно лицо.
обр.15 можно превратить в обр.24 без продажи бумаг.
Из обр.24 можно вывести на счет медицинской организации за дорогостоящее лечение.
Из обр.24 нельзя вывести купоны и дивиденды на банковский счет.

Это сильное ухудшение условий, потому что на обр.15 можно было бесконечно вертеть те же 400тр,

( Читать дальше )

Добрый день, вижу, очень много вопросов про ИИС, но ни кто не смог ответить про перевод, если я открыл ИИС в 2022г, и захочу перевести в 2024г к друглму брокеру, с сохранение типа А, это возможно? ведь сказано открытие этого типа будет не возможно, поскольку для перевода надо будет открыть счет.

Задача

Сформировать портфель из облигаций по следующим условиям: 

— держать всё планирую до погашения

— срок погашения должен быть до 3 лет (срок окончания ИИС)

— доходность YTM по каждой бумаге выше 15% в рублях

— сбалансированный риск

— небольшие суммы в каждой облигации, чтобы можно было при необходимости продать любой неликвид

— минимальное время отводить на управление портфелем (заглядывать раз в несколько месяцев и докупать на поступившие купоны эти же бумаги) 

Предполагаемый состав портфеля

 

Квази-ОФЗ

Московская область 15,1% / 1 год RU000A101988

Красноярский край 15,4% / 2 года RU000A1029G6

Ульяновская область 15,3% / 2,5 года RU000A1077U6

 

Валютный хедж

ПИК (замещающая, USD) 8,2% в USD / 3 года RU000A105146

Газпром (замещающая, EUR) 6,2% в EUR / 2 года RU000A105WH2

Борец (замещающая, USD) 8% в USD / 3 года RU000A105GN3 

 

Ковбойские идеи

Мани Мен (IDF Eurasia) 22% / 1 год RU000A103PS8

АйДи Коллект (IDF Eurasia) 20,6% / 3 года RU000A106XT3

( Читать дальше )

что-то нигде не прочитал об этом, только о том что три можно открыть и все
а вот такой финт можно будет провернуть?
один под акции
второй под срочку
третий под слив депо)

Изменения по ИИС прошли Госдуму, теперь на рассмотрении и утверждении Совета Федерации. 

🔹Основные и главные нововведения

— можно открывать до 3-х ИИС одновременно, но только нового третьего типа

— оформить можно только тем, у кого нет ИИС-А, ИИС-Б

— запрет на вывод денег с ИИС, за исключением оплаты дорогостоящих видов лечения, в том числе запрет на вывод купонов и дивидендов.

📌Подробнее в презентации на You Tube 

✅Важное для инвестора

➡️Если у вас действующий ИИС

— Принудительно не закрывают, срок действия не ограничивают. Можно продолжать иметь ИИС А или Б, если подходят условия.

— Можно зачесть срок действующего ИИС в срок нового ИИС (не более 3-х лет), и получить возможность открыть еще два ИИС нового типа.

➡️Если у вас истекает 3-хлетний срок ИИС в этом году можно:

— держать действующий ИИС

— закрыть действующий и оформить новый типа А или Б на 3 года на существующих условиях в КИТе

— закрыть действующий и оформить ИИС нового типа с 1 января 2024г.

( Читать дальше )

Фиксировать убытки или нет!

Фиксировать убытки по акциям, которые вы хотите держать (то есть все равно откупить после продажи). Я знаю, что многих учат бездумной фиксации под девизом «ОПТИМИЗИРУЙ». Но не совсем так просто.
⠀
Давайте на примере👇
⠀
У вас куплены 100 акций по 1000 рублей итого потрачено:
⠀
100*10 00= 100 000 руб
⠀
Акции упали в цене до 200 руб и у вас сейчас на счёте:
⠀
200 руб *100 акций =20 000 руб
⠀
Бумажный убыток 80 тыс. руб. Если этот минус по акциям зафиксировать, то его можно перенести на будущие периоды и сальдировать с будущей прибылью. Аж в течение 10 лет.
⠀
Но при этом, если вы хотите зафиксировать убыток и тут же откупить те же акции. То по сути это будет отложенный налог‼️
⠀
То есть покупка акций у вас произойдет по новой сниженной цене 200 руб за штуку. Общая цена покупки составит 100*200 = 20 000 руб.
⠀
В случае возврата цены к 1000 руб (ваша первоначальная цена покупки), то есть рост в 5 раз, ваша прибыль составит:
⠀
100 000 руб -20 000 руб = 80 тыс руб.
⠀
С этой суммы начислят 13% и удержат. Но так как у вас был зафиксирован ранее минус, вы сможете через налоговую вернуть уплаченный налог. Налоги сальдируются и будет 0. Делать это через подачу 3 ндфл и предоставление справок от брокера (ничего страшного).

( Читать дальше )

ИИС открыт в 2022 году. Получены вычеты на взнос, получена 100 процентная прибыль. Планирую объединить в 2024 г. 2 вида вычета в ИИС 3. Будет ли освобождение от ндфл (по типу вычета б) за 2022 и 2023 год? Или в учёт на освобождение от ндфл будет учитываться фин результат с 2024 г?