Ипотека

Сбербанк опубликовал сокращённые результаты по РПБУ за июнь 2024 г. В июне банк заработал 140,3₽ млрд чистой прибыли, результат вновь выше прошлого года, для достижения такого показателя банк в очередной отчислил колоссально меньшую сумму на резервы — 14,8₽ млрд (в прошлом году при ставке 7,5% на резервы ушло 116,3₽ млрд), эмитент уже 3 месяц подряд отчисляет меньшие суммы чем в 2023 г. (об этой ситуации ниже). Как по мне, менеджмент банка старался «нарисовать» (перенося выплату дивиденда, сокращая резервирование или как в этом месяце операционные расходы) чистую прибыль выше 2023 г. до див. отсечки, понятно, что Сбер в состоянии генерировать прибыль в 100₽ млрд (спасибо кредитному портфелю), но без этих уловок прибыль была бы ниже прошлого года. Частным клиентам в июне было выдано рекордных 763₽ млрд кредитов (+6% г/г, только вдумайтесь кредиты берут выше уровня прошлого года, когда ставка была 7,5%):

💬 Портфель жилищных кредитов вырос на 2,9% за месяц (в мае 1,6%), с начала года на 5,9% и составил 10,7₽ трлн.

Надеюсь, в том, как работает ипотека в России, вы примерно разбираетесь. Многие при этом почему-то автоматически предполагают, что в других странах все нюансы этого процесса работают плюс-минус так же – и это большая ошибка!

Где-то это действительно так; местами условия ипотек похуже, чем в РФ; а кое-где местное законодательство позволяет проворачивать поистине фантастические штуки – которые российскому заемщику не снились и в самых радужных мечтах (а российским банкам – в страшнейших кошмарах). Именно про такие случаи и пойдет речь в этой статье. Если вы эмигрант и уехали из России – возможно, вы даже сможете воспользоваться какими-то лайфхаками отсюда (но это неточно).

По итогам июня 2024г банки выдали льготных ипотечных кредитов на сумму 614,6 млрд рублей (+45% м/м), число займов — 116 тыс (месяцем ранее 79,5 тыс).

Выдачи ипотеки с господдержкой под 8%, которая завершилась с 1 июля, увеличились на 60% и достигли 210 млрд рублей. На июнь пришлось около 28% всех выдач ипотеки с господдержкой за первое полугодие 2024-го.

Всего за 1п 2024г россияне оформили более 402 тыс. льготных кредитов (+25% г/г) на сумму 2,1 трлн рублей (+36% г/г).

В Совкомбанке по программе на новостройки под 8% россияне оформили более чем в пять раз больше ссуд, чем в мае, а по семейной — почти втрое, уточнил представитель организации.

iz.ru/1724504/evgenii-grachev/sbitsia-s-dolgu-vydachi-lgotnoi-ipoteki-v-iiune-podskochili-v-poltora-raza

Ⓜ️ По последним данным Росстата, за период с 25 июня по 1 июля ИПЦ вырос на 0,66% (прошлые недели — 0,22%, 0,17%), с начала июля 0,50%, с начала года — 4,51% (годовая — 9,22%). Как итог, недельная инфляция в июне составила 0,74%, у меня нет сомнений, что Росстат пересчитает месячную инфляцию и она окажется выше, такое уже происходит на протяжении 5 месяцев (недельная корзина включает мало услуг, а они растут в цене опережающими темпами, если мы приблизимся к 0,8-0,9% по пересчёту, то это подводит нас к 11% saar, уже стабильное двузначное число). Проблема в том, что за один день июля ИПЦ вырос на 0,5%, в таком скачке виноваты тарифы ЖКУ (обеспечили 0,47% прироста, но 0,03% за один день тоже многовато), которые ожидаемо выросли на ~10% и ускорили годовую инфляцию до 9,22%, данная цифра в 2 раза выше цели регулятора (4,3-4,8%). Вывод здесь один, что ДКП недостаточна жёсткая (большой привет ЦБ, который в июне сделал очередную глупость, сохранив ставку). Я, как всегда, отмечаю факторы, влияющие на инфляцию:

Средний размер ипотечного кредита в России за июнь 2024 года увеличился на 3,6%, до 4,4 млн рублей, и достиг максимальных значений. Такие данные следуют из мониторинга агентства Frank RG, исследование есть в распоряжении ТАСС.

«Средний размер выдаваемого кредита показывает рост на 3,6%, и в июне 2024-го составил 4,4 млн рублей, что является абсолютным максимумом за все рассматриваемые периоды», — говорится в сообщении. Ранее в мониторинговом агентстве сообщали ТАСС, что статистика собирается с 2014 года.

Согласно материалам, в годовом выражении рост среднего ипотечного кредита в РФ составил 16%. На фоне повышенного спроса, цены на недвижимость также увеличились, что и показывает максимальный размер среднего выданного кредита, уточняют аналитики.

Отмечается, что выдачи ипотеки в РФ в июне показали рекордные объемы за прошедшие шесть месяцев 2024 года, ажиотаж может быть связан с окончанием действия льготной программы на новостройки. Так, объем выдач ипотечных кредитов в июне на территории РФ составил 777,2 млрд рублей, что на 44,1% больше, чем в мае 2024 года и на 22,7% выше, чем в июне 2023 года. В количественном выражении также наблюдается месячный рост — +39,1% к маю(127 тыс.), +6% к июню 2023 г. (176,6 тыс.).