Кредитный рейтинг

При составлении рейтинга агентство учитывало конкурентные позиции CarMoney, адекватный запас по капиталу при умеренно высокой рентабельности бизнеса и качество корпоративного управления. Позитивный прогноз сохраняется, в том числе, в связи с ожиданиями агентства по наращиванию рыночных позиций финтех-сервиса CarMoney за счет партнерства с ПСБ. 

«Эксперт РА» отметило, что: 

🔸 Увеличение доли ПСБ в капитале ПАО «СТГ» с дальнейшими планами по масштабированию бизнеса и расширению продуктовой линейки может позитивно отразиться на рыночных позициях CarMoney в 2025 году. 

🔸 Рентабельность бизнеса сохраняется на умеренно высоком уровне: ROA=8%, ROE=17% по ОСБУ за период с 01.07.2023 по 01.07.2024.

🔸 Компания имеет адекватный запас по капиталу, приемлемую ликвидную позицию при адекватном профиле фондирования. 

🔸 Долговая нагрузка сохраняется на комфортном уровне. Долг/EBITDA сократился с 2,4 до 2,1 за период с 01.07.2023 по 01.07.2024.

Проблемы с выплатой кредита испытывает каждый второй заемщик в России. При этом более 20% россиян не знают, что такое кредитный рейтинг, такими данными поделилась исполнительный директор Аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Людмила Спиридонова на Всероссийской конференции по обмену опытом и представлению лучших практик субъектов РФ в области финансового просвещения.

«Среди заемщиков каждый второй сталкивается с проблемой по выплате кредита. Пока еще не все ответственно относятся к принятию такого решения, и 21% не знает, что такое кредитный рейтинг, а значит и не обладает тем инструментом, который бы позволил принять верное решение», — сказала она.

В интернет-опросе НАФИ приняли участие 1 600 респондентов в возрасте от 18 лет и старше. Исследование охватило все регионы России. Согласно данным, приведенным Спиридоновой, более 60% россиян ведут семейный бюджет в той или иной форме, однако 40% ведут подсчет трат в уме. При этом 16% граждан обладают высоким уровнем финансовой грамотности, низким — 30%. Аналитики НАФИ также выяснили, что 79% респондентов хотели бы повышать свою информированность по финансовым темам и 64% понимают, что за повышение финансовой грамотности ответственны они лично.

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило кредитный рейтинг АО «ЛК «Европлан» на уровне AA(RU). По рейтингу установлен стабильный прогноз.

В качестве ключевых факторов рейтинговой оценки агентство отмечает:

• Сильную оценку бизнес-профиля компании. Это обусловлено положением компании на российском лизинговом рынке. Также высокое качество корпоративного управления и риск-менеджмента способствует достижению высоких результатов компании по сравнению с лизинговыми компаниями схожего профиля. Объем собственных средств Европлана на дату оценки составлял 49 млрд рублей, на 30.06.2024 — 51 млрд рублей.
• Адекватную оценку достаточности капитала. Показатель достаточности, рассчитанный по методологии АКРА, по состоянию на 31.03.2024 составлял 17,8%. Компания прогнозирует, что к концу года он также будет находиться на достаточно высоком уровне — 17%.
• Высокую оценку риск-профиля. Это обусловлено очень низкой концентрацией рисков лизингового портфеля: доля десяти крупнейших групп клиентов на 31.03.2024 составляла 4,3%. Аналитики агентства не видят существенных для Европлана рыночных и операционных рисков.

При выборе акций для инвестирования в текущих условиях высокой ставки ЦБ важно знать не только уровень закредитованности компании, но и её кредитный рейтинг. Ведь именно он способен показать, насколько легко компания сможет справиться со своими финансовыми задачами и обеспечить себя дешевыми кредитами для дальнейшего развития бизнеса

Если данные по долговой нагрузки находятся в финансовом отчете эмитента, то кредитный рейтинг предоставляют специальные кредитные агентства.
В этой статье я отобрал 10 компаний российского фондового рынка с наивысшим кредитным рейтингом!

Кредитный рейтинг

Он бывает не только у физических лиц. К примеру, мой рейтинг сейчас такой:

Я редко беру кредиты и не допускаю просрочек. Посмотреть свой кредитный рейтинг можно на сайте Финуслуги.ру.

Кредитный рейтинг так же присваивают российским компаниям специальные агентства на основе их прошлой и текущей финансовой отчетности.
Кредитный рейтинг позволяет оценить уровень финансовой устойчивости и платежеспособности компании, а так же понять, насколько эмитент надёжен в инвестиционном плане.

Кредитный рейтинг отображает надёжность и способность объекта возвратить долги. Это может быть компания, финансовая организация или даже страна. Ранее основным ориентиром были оценки от «большой тройки» рейтинговых агентств — Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch.

В 2022 году эти агентства прекратили работу в России, но методика оценок продолжает применяться и развивается в адаптированной форме.

Как работают кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг отображает надежность финансов компании. Если такой рейтинг отсутствует, компании сложнее брать в долг для развития бизнеса, и доступ к международным рынкам капитала ограничивается.

Рейтинговые оценки бывают разных видов, в том числе долгосрочные и краткосрочные. Оценки ниже уровня ВВВ — считаются спекулятивными, что указывает на более высокий риск для инвесторов. Эти оценки используются всеми участниками рынка для оценки вероятности возврата долгов.

МФК «Т-Финанс» завершила размещение облигаций на 10 млрд руб., установив рекорд для микрофинансового рынка. Первоначальный объем займа был увеличен вдвое благодаря высокому спросу. Привлеченные средства пойдут на расширение бизнеса и выдачу новых займов.

Высокий интерес к облигациям объясняется принадлежностью компании к группе Т-Банка и высоким кредитным рейтингом (А от АКРА). Ставка облигаций составила ключевая ставка ЦБ плюс 2,75%, что соответствует премиальному уровню для компаний с подобным рейтингом.

Независимые МФО сталкиваются с трудностями при публичных размещениях из-за более высоких рисков, вынуждены платить премию за фондирование и предпочитают привлекать средства через кредиты и собственный капитал.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7179923?from=doc_lk