Кредит

По итогам 2021 года средний платеж по всем категориям просроченных розничных долгов восстановился после провала в 2020 году.

Самый большой средний платеж в 2021 году приходился на категорию автокредитов — 8672 руб., самый маленький — на POS (2883 руб.) — данные НАПКА.

Увеличение суммы среднего погашения связано и с ростом среднего объема кредита в связи с ростом стоимости товаров и услуг (ипотечного, автокредита, POS-кредита, по кредитной карте).

Темпы роста просроченной задолженности будут в 2022 году выше и составят 10% против 6% в 2021 году — эксперт

Граждане привыкли к долгам – Газета Коммерсантъ № 25 (7226) от 11.02.2022 (kommersant.ru)

Стоимость кредитов растет вслед за ставкой ЦБ

Российские банки еженедельно поднимают ставки по ипотеке. С конца января условия для клиентов ухудшили семь крупнейших игроков рынка во главе со Сбербанком. По отдельным программам ставки приблизились к 12% годовых. С учетом дальнейшего ужесточения монетарной политики ЦБ эксперты не исключают подорожания ипотеки до 13% и даже 15% годовых.

https://www.kommersant.ru/doc/5207706

Средний платеж по просроченным кредитам вырос в 2021 году

По итогам 2021 года средний платеж по всем категориям просроченных розничных долгов восстановился после провала в 2020 году. Должники приспособились к новым экономическим реалиям и научились планировать погашение задолженности, а суммы кредитов в среднем стали больше, как и платежи по ним. Однако, ожидают эксперты, в отсутствие роста реальных доходов населения в 2022 году платежная дисциплина может значительно ухудшиться вслед за ростом просрочки.

Российские банки в январе резко, на 27%, увеличили число выдачи кредитов наличными на фоне снижения их среднего размера на 8,5%, до 311 тыс. руб. Это минимальный уровень за два года.

Спрос подстегивают инфляционные ожидания и геополитическая напряженность, однако в условиях отсутствия роста доходов населения кредиторы ужесточают скоринг.

Банки все чаще вынуждены кредитовать более рискованных клиентов с низкими доходами. Им предоставляют кредит на меньшую сумму, чтобы снизить возможные финансовые потери. 

Сами банки пока негативных трендов в сегменте потребительского кредитования не наблюдают. 

Наличные снижают чек – Газета Коммерсантъ № 23 (7224) от 09.02.2022 (kommersant.ru)

Заемщики с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) получили отсрочку на полгода для того, чтобы исправить свое положение. Такие выводы можно сделать из информационного письма ЦБ, которое регулятор разослал бюро кредитных историй (БКИ) и банкам.

В соответствии с документом вступление в силу нормативов по внедрению нового порядка формирования кредитных историй и информации для расчета долговой нагрузки Центробанк фактически перенес с 1 января на 1 июля 2022 года. Это связано с неготовностью информационных систем.

Но как считают некоторые эксперты, заемщикам с большой долговой нагрузкой стоит воспользоваться отсрочкой для решения своих проблем, поскольку с 1 июля им будет очень сложно рассчитывать на получение нового заимствования.

За нами не занимать: новый порядок для кредитных историй отложили на полгода | Статьи | Известия (iz.ru)

Мы видим 2022 год годом борьбы Банка России с потребительским кредитованием. Против роста потребительского кредитования играют три нападающих — такие вот регуляторные Роналдо, Месси и Левандовски. Самый первый, классический нападающий — это макропруденциальные надбавки. До их последнего двукратного повышения один рубль потребительского кредита взвешивался под 1,7 в 2021 году, после повышений — с коэффициентом 2,2

Второй нападающий — скрытый, который подтянулся из полузащиты, это — полная стоимость кредита (ПСК). Сейчас в январе 2022 года мы имеем ограничения по предельной стоимости кредита в потребительских кредитах, рассчитанные на данных третьего квартала 2021 года. То есть существует двухквартальный лаг, при этом все повышения ключевой ставки и, соответственно, стоимости фондирования в банках происходили в конце III — начале IV квартала. Поэтому, по сути, мы сейчас оперируем изменившейся стоимостью фондирования, но не имеем возможности кредитовать с этими стоимостями фондирования

Базовая ставка по пятилетнему кредиту была снижена на 5 базисных пунктов с 4.65% до 4.6%.

Ипотечные кредиты в ряде банков подорожали на 1 п.п., потребкредиты — на 0,3–3 п.п.
Повышение зафиксировано у ВТБ, Альфа-Банка, «Открытия», Росбанка, ПСБ, МТС-Банка и других. Данные мониторинга финансового маркетплейса «Сравни.ру»

В ближайшие полгода средняя ставка на потребительские ссуды может вырасти до 17%, на ипотеку ― до 11%, эксперты так считают.

23 банка пересмотрели ставки по ипотечным и потребительским продуктам | Новости | Известия | 18.01.2022 (iz.ru)