Льготная ипотека

Правительство планирует ужесточить условия по льготной ипотеке

Размер первоначального взноса может быть увеличен с 15 до 20%, а предельная величина субсидии кредитным организациям может быть снижена на 0,5 процентного пункта (п.п.). Об этом сообщил Ведомостям знакомый с обсуждением источник.

Ожидаем, что меры по ужесточению могут быть приняты до конца текущего года.

Сейчас средняя ипотечная ставка на первичном рынке недвижимости составляет 6,06%, потенциально она может быть увеличена на 0,5 п.п., до 6,56%. Спрос в ипотечном сегменте на первичном рынке недвижимости, на который в Москве в июле приходилось 58,7%, может сократиться на 3,5% из-за увеличения ипотечного платежа на 4,1%.

Таким образом, озвученные меры окажут умеренно отрицательное влияние на рынок недвижимости. Это позволяет оставить без изменений наш прогноз на 2023 год для первичного рынка недвижимости Москвы: снижение спроса на 1,7% год к году и сохранение средней цены около отметки 268 тыс. руб./кв. м – уровень декабря 2022 года.

( Читать дальше )

Ипотечное кредитование с господдержкой в России по мнению экспертов разогналось чрезмерно, отказаться от помощи государства сейчас просто нельзя — рынку придётся непросто из-за стресса, который вызовет такое решение. Но притормозить льготную ипотеку необходимо, и для этого собираются поднять первоначальный взнос до 20%, а также сократить субсидию банкам, которые опираются на господдержку. 

- Безусловно, льготная ипотека сегодня является ключевым драйвером строительной отрасли, -  высказался на расширенном заседании комиссии Российского союза промышленников и предпринимателей по жилищной политике генеральный директор консалтингово-аналитической компании Frank RG Юрий Грибанов. — Весной 2022 года, когда рынок новостроек переживал серьезный стресс, доля вырастала до 40%, следствием чего было снижение объемов выдач в других видах кредитования.

В конце прошлого года был поставлен рекорд на все времена — 87% всех выдач пришлась на льготные ипотечные программы.

( Читать дальше )

Средние ставки по ипотечным программам банков вплотную приблизились к 14% годовых. Достигнутые показатели значительно выше комфортных значений, к которым уже привыкли заемщики. 





До роста ставок объемы выдачи ипотеки росли высокими темпами. Согласно данным ЦБ и АО «Дом.РФ», за семь месяцев 2023 года банки выдали почти 1 млн кредитов на 3,69 трлн руб. По оценке ВТБ, в августе объем выдачи составил 800 млрд руб.

По словам главы центра финансовой аналитики Сбербанка Михаила Матовникова, рост ставок на 1 п. п. в среднем снижает спрос на кредиты на 15%. И в первую очередь удорожание ипотеки ударит по вторичному рынку, где произойдет существенное снижение спроса. Спрос на первичном рынке в основном формируется за счет льготных программ. По данным АО «Дом.РФ», на начало сентября средняя ставка по программе ипотеки на новостройки составляла 7,57% годовых, по семейной ипотеке — 5,54% годовых. На рыночных условиях кредиты берут те, кто не уложился в лимиты по суммам в рамках госпрограмм.

( Читать дальше )

В 2023-225 годах с каждого россиянина чиновники спишут 1200 рублей. С каждой семьи из трех человек спишут 3600 рублей. Собранные деньги чиновники отдадут ростовщикам на компенсацию недополученной прибыли от выдачи царской ипотеки под сниженный процент. Минфин оценивает требования ростовщиков в размере 172 млрд. рублей (это примерно 1200 руб. с каждого жителя страны).

Если чиновники не будут компенсировать ростовщикам недополученную прибыль, то они перестанут выдавать царскую ипотеку под сниженный процент и недвижимость упадет. Это приведет к убыткам ростовщиков в связи с поднятием резервов по ипотечным кредитам с подешевевшими залогами.

Убытки ростовщиков приведут к рискам банкротств, купировать которые придется эмиссией пустых рублей и раздачей их ростовщикам. Это приведет к девальвации, инфляции и снижения уровня жизни русского народа.

Схематоз выглядит так:

• Недвижимость должна расти, чтобы росли заложенные ростовщикам квартиры.
• Для роста недвижимости, ростовщики должны выдавать царскую ипотеку с растущей разницей между льготным и нормальным процентом.

( Читать дальше )

Кабмин РФ увеличил лимиты выдачи ипотеки по основным программам — «Дальневосточной ипотеке», «Семейной», «Льготной ипотеке» на новостройки и «Ипотеке для IТ-специалистов» — суммарно на 1,9 трлн рублей. 

Согласно документу, лимит выдачи по программе «Дальневосточная ипотека» увеличен с 450 млрд рублей до 1,3 трлн рублей, по ипотеке для семей — с 3,1 млрд рублей до 3,4 млрд рублей, по льготной ипотеке на новостройки — с 4,5 трлн рублей до 5 трлн рублей, по программе «Ипотека для IТ-специалистов» — с 240 млрд рублей до 500 млрд рублей.

tass.ru/ekonomika/18649373

«IT-специалисты в возрасте до 36 лет смогут оформить льготный ипотечный кредит без учета требований к уровню минимальной зарплаты. Постановление об этом подписал председатель правительства Михаил Мишустин», — говорится в сообщении, опубликованном на сайте кабинета министров.

www.interfax.ru/russia/918838

🏗 Президент России Владимир Путин на этой неделе провёл совещание по вопросам развития строительной отрасли, где поведал о необходимости сохранения льготной ипотеки после 30 июня 2024 года.

“Мы прекрасно понимаем и отдаём себе отчёт, что в значительной степени этот рекордный, так скажем, урожай жилищного строительства связан с ипотекой. Будем все делать для того, чтобы она продолжалась”, — отметил глава государства.

❗️ Программы льготного ипотечного кредитования сегодня нельзя отменять ни при каких обстоятельствах, это высокоэффективный механизм, уточнил глава комитета Госдумы по ЖКХ Сергей Пахомов.

«Только с помощью льготных ипотечных кредитов за семь месяцев текущего года примерно 400 тысяч семей улучшили свои жилищные условия», — поведал Владимир Путин, отметив, что строительная отрасль имеет важное значение для экономики.

📈 Думаю, для вас не секрет, что в строительном секторе я традиционно отдаю предпочтение Самолету, как самому быстрорастущему отечественному девелоперу.

( Читать дальше )

По программам «Господдержка» и «Семейная ипотека» максимальный размер кредита у Сбербанка с 9 августа 2023 г будет увеличен с 12 млн рублей до 15 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов он вырастет с 6 млн рублей до 7,5 млн.

www.forbes.ru/finansy/494211-sberbank-anonsiroval-uvelicenie-maksimal-noj-summy-kredita-po-l-gotnoj-ipoteke

Российские банки выдали почти 190 тыс. льготных ипотечных кредитов во II квартале 2023 года на сумму 920 млрд рублей, что на 35% больше в сравнении с I кварталом.

tass.ru/ekonomika/18464871

«Во втором полугодии ВТБ намерен начать работу по новой программе льготной „Арктической ипотеки“, которая готовится к реализации в Мурманской области, Ненецком и Ямало-Ненецком АО, а также частично в Карелии, Республике Коми, Красноярском крае и Архангельской области», — сообщил председатель правления ВТБ Анатолий Печатников.

ВТБ уже фиксирует интерес к этой программе: «Клиенты в регионах интересуются предложением и спрашивают о возможных датах запуска. Рассчитываем, что по аналогии с Дальневосточной ипотекой ВТБ в регионах будет банком — драйвером нового проекта. Ставим себе цель, чтобы каждая четвертая „Арктическая ипотека“ была оформлена именно в ВТБ», — добавил Печатников.

tass.ru/nedvizhimost/18426469