МФК

Анна Калугина, генеральный директор финтех-сервиса Carmoney, в своей экспертной колонке на «Банковском обозрении» отмечала растущий интерес к сегменту микрофинансирования со стороны банков:

Постепенный переток клиентов в МФО спровоцировал повышенный интерес к сегменту микрофинансирования со стороны банков. Если еще пять лет назад они не были готовы даже смотреть в сторону МФО, то сейчас для многих наличие собственной МФО становится нормой.

В новых условиях при отсутствии в своей структуре МФО, способного монетизировать отказной трафик, банки упускают серьезный поток доходов.

Сейчас и банки, и МФО рассматривают возможные варианты синергии. Например, мы в тестовом режиме реализуем проекты по монетизации отказного трафика с двумя банками. Это модель win-win для всех сторон сделки: нам — клиент, банку — комиссия, заемщику — средства.

Заемщиков интересуют в основном продукты, схожие с привычными им банковскими, то есть долгосрочные займы на большие суммы. Потому неудивительно, что очевидный выбор для клиента, не прошедшего скоринг в банке, — залоговая модель.

16 февраля начнется размещение МФК Саммит 001Р-01


Обобщенные параметры выпуска МФК Саммит (подробнее — в краткой презентации выпуска):

1. Рейтинг эмитента: ruB+, прогноз «позитивный»
2. Размер выпуска: 200 млн рублей (номинал 1 000 рублей)
3. Ставка купона / доходность: 19,5% / 21,3% годовых
4. Купонный период: 30 дней
5. Срок до погашения: 3 года (1 080 дней), с равномерной амортизацией 13-36 купонные периоды
Организатор: ИК «Иволга Капитал»

Скрипт подачи заявки на первичном размещении:
1. Полное / краткое наименование: Саммит 1Р1 / МФК Саммит 001Р-01
2. ISIN: RU000A105UZ8
3. Контрагент (партнер): ИВОЛГАКАП [MC0478600000]
4. Режим торгов: первичное размещение
5. Код расчетов: Z0
6. Цена: 100% от номинала (номинал 1 000 руб.)

16 февраля заявки на первичном рынке будут приниматься с 10-00 до 13-00 Мск и с 16-45 до 18-30 Мск (с перерывом на клиринг)

Контакты клиентского блока ИК Иволга Капитал:

Продолжается рост доли банковских заемщиков среди клиентов МФО. О форматах синергии банков и МФО, которые наметились в прошлом году и продолжатся в 2023, о долгосрочных трендах изменения финансового сектора в своей экспертной колонке поделилась Анна Калугина, генеральный директор финтех-сервиса CarMoney. Ниже собрали для вас основные содержательные блоки. 

Рынок

Впервые переток был зафиксирован в период пандемии, когда банки ужесточили скоринг, в результате в МФО пришел поток более надежных и качественных клиентов. В 2022 г. последовал мартовский шок в экономике. Повышение стоимости денег вновь заставило банки ужесточить скоринг. А традиционное кредитование на несколько месяцев оказалось де-факто «заморожено». Только за март-апрель портфель банковских кредитов, по данным регулятора, «похудел» на 3,4%. При этом спрос на финансирование у граждан рос. Столкнувшись с сокращением заработков, люди искали способы пережить сложные времена.

Финтех-сервис CarMoney в 2016 году вышел на рынок с абсолютно новым продуктом в сфере небанковского альтернативного кредитования, совместив лучшее от сегмента микрофинансов и классического банкинга. Так появился «Автозайм» — заём под залог автомобиля, при котором транспортное средство остаётся в собственности и пользовании своего владельца. Ничего подобного в России на тот момент не существовало. По сути, компания сформировала новый рынок с нуля.

Идея создания новаторского продукта появилась у Антона Зиновьева в стенах МШУ «Сколково». В 2014 году Антон и его команда запустили проект в тестовом режиме и параллельно изучали международный опыт на рынке автозаймов, а также успешные российские финтех-проекты.

В качестве ориентира был взят подход банка Тинькофф, который первым в России реализовал агентскую модель американского банка Сapital One для дистанционной работы с клиентом, а также заемный продукт американской LoanMart.

Было принято решение использовать агентскую модель бизнеса, отказавшись от собственных отделений. И в 2016 году появилась компания под брендом CarMoney, открыты первые 290 партнёрских офисов в 24 регионах. В 2022 году количество партнёрских офисов CarMoney достигло 2000 в 72 регионах РФ.

О философии компании, финансовом состоянии, рисках и перспективах роста бизнеса поговорили в большом интервью с топ-менеджментом МФК «Лайм-Займ»:

Компания перешла к массовой отправке обращений и ходатайств.

МФК «Лайм-Займ» пересмотрел порядок взаимодействия с Федеральной службой судебных приставов (ФССП) при взыскании долгов. Как рассказал Boomin руководитель департамента судебного взыскания компании Игорь Кирилловский, изменения связаны увеличением объема должников и ускорением процесса судопроизводства.

«От точечной проработки отдельных вопросов и упора на обжалование мы перешли к автоматизации — массовой отправке обращений и ходатайств с помощью специализированного программного обеспечения и налаживанию контакта с управлениями и территориальными отделами ФССП», — говорит Игорь Кирилловский.

По его словам, благодаря изменению стратегии взыскания взаимодействие компании с ФССП стало более эффективным. Впрочем, оно могло бы быть еще эффективнее, если бы не ряд сдерживающих факторов. В их числе Игорь Кирилловский назвал сбои в работе программного обеспечения ФССП, которые «влияют на качество рассмотрения обращений, скорость реагирования на ходатайства и сроки перечисления денежных средств».

12.09.2022

• Лизинг-Трейд, 001P-02 Ежемесячные выплаты, ставка купона 10,8% Сумма купона 8,88 руб.
• Онлайн Микрофинанс, 01 Ежемесячные выплаты, ставка купона 12,5% Сумма купона 10,27 руб.

• МФК ВЭББАНКИР, 001P-01 Ежемесячные выплаты, ставка купона 22% Сумма купона 18,08 руб.

15.09.2022

• МФК ВЭББАНКИР, 01 Ежемесячные выплаты, ставка купона 12,75% Сумма купона 10,48 руб.

16.09.2022

• Займер, 03 Ежемесячные выплаты, ставка купона 12,7% Сумма купона 10,44 руб.
• Лизинг-Трейд, 001P-05 Ежемесячные выплаты, ставка купона 17% Сумма купона 13,97 руб.

• переток клиентов из банков, усиливших требования, и из ушедших с рынка МФО;
• прогрессирующая цифровизация финансового рынка;
• растущая популярность бренда «Займер».

Предварительные параметры размещения:

1. Объем выпуска — 100 млн рублей
2. Срок обращения — 1260 дней (3,5 года)
3. Ориентир дата начала размещения — 31 августа
4. Периодичность купона — месяц
5. Ориентир ставки купона (купон — 30 дней):