МФО

По итогам ежегодно организуемой финансовым маркетплейсом Банки.ру премии онлайн-сервис альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) был признан победителем в категории «Микрозайм года». Премия Банки.ру — одно из главных событий российского финансового рынка, которое помогает клиентам получить экспертную непредвзятую оценку финансовых продуктов и компаний.

При выборе победителя в данной категории анализировались предложения в сегменте среднесрочных займов. Экспертный совет оценивал прозрачность, доступность, конкурентоспособность условий продукта и его популярность на Банки.ру. Отдельное внимание было обращено на технологичность и клиентский сервис МФО — отзывы пользователей при оформлении продукта и дальнейшем его обслуживании.

Артем Быков, генеральный директор Moneyman:

«Активная доработка продуктовой линейки, включая сегмент среднесрочных займов, является частью стратегии компании по адаптации к экономическим и регуляторным реалиям 2024 года. В том числе, это позволяет нам уверенно сохранять лидирующие позиции в конкурентном секторе МФО. Развивая данный сегмент, мы предлагаем решения, максимально релевантные потребностям той части качественных и платежеспособных клиентов, которые ранее имели опыт обслуживания только в банках».

По итогам 2024 года российские банки сохранили статус главного кредитора микрофинансовых организаций (МФО). Несмотря на снижение доли банковских кредитов в общем объеме заемных средств МФО (с 52% до 44%), в сегменте публичных МФО банковское финансирование выросло до 53,8%.

Общий портфель займов микрофинансового сектора увеличился более чем на 40%, достигнув 624 млрд руб., однако прибыль отрасли сократилась на 7%, до 36 млрд руб. Рост фондирования происходил за счет банков, капитала компаний и привлечения займов от юрлиц. В конце года МФО увеличили объем облигаций в обращении на 11%, до 26,1 млрд руб., при этом более половины выпусков имели плавающую ставку.

Эксперты отмечают, что МФО стремятся не фиксировать высокие ставки на долгий срок, заменяя облигационные займы краткосрочными банковскими кредитами. Банки, в свою очередь, видят в кредитовании МФО перспективный источник дохода. На рынок зашли более пяти крупных банков, включая два системно значимых.

Среди причин увеличения интереса банков к МФО — высокий уровень обслуживания долгов, рост сектора и наличие собственных микрофинансовых подразделений у банков. Также финансирование МФО приносит банкам не только процентный, но и комиссионный доход через эквайринг и сопутствующие услуги.

• Портфель займов МФО в 2024г вырос до 624 млрд руб. (+13% к/к и +41% г/г), рост простимулирован повышенным потребительским спросом.
• Более половины займов были среднесрочными, величина полной стоимости кредита по ним близка к банковским ставкам. Такие займы выдавались в том числе на покупку товаров на маркетплейсах. Доля наиболее дорогих краткосрочных займов «до зарплаты» за год снизилась с 34 до 25%.
• Прибыль отрасли снизилась до 53 млрд руб. (-7% г/г), при этом около трети компаний работают в убыток. В условиях действия макропруденциальных лимитов и ограничений на полную стоимость кредита МФО наращивают поступления от дополнительных услуг, которые обеспечили более четверти всех доходов отрасли.
• Большинство компаний работают с низкой рентабельностью, что стимулирует усиление концентрации. Рентабельность отрасли за год снизилась с 24 до 20%, при этом медианное значение ROE составляет всего 2,5%.

📃 Просматривая новостную ленту, я обратил внимание, что Займер осуществил свою первую сделку M&A с тех пор, как провёл IPO. Лидер отечественного микрофинансового рынка приобрёл контрольный пакет в сервисе онлайн-кредитования Seller Capital, и в свете этой сделки возникает закономерный вопрос: сможет ли она стать катализатором роста бизнеса компании? Давайте разбираться.

💻 Seller Capital — цифровая платформа, специализирующаяся на онлайн-кредитовании продавцов, активно работающих на крупнейших российских маркетплейсах, включая Wildberries, Ozon, Яндекс.Маркет и др. Этот сервис ориентирован на поддержку малого и среднего бизнеса, предоставляя предпринимателям возможность быстрого получения оборотного капитала для расширения ассортимента и увеличения объемов продаж.

📈 Согласно последним данным Ассоциации компаний интернет-торговли, в 2024 году доля электронной коммерции достигла отметки в 16,1% от общего объёма розничной торговли в России.

Эта цифра отражает устойчивый тренд на рост популярности онлайн-покупок, который обусловлен несколькими ключевыми факторами.

Выход из офшорной зависимости

В декабре 2024 года группа Denum завершила без малого двухлетний процесс деофшоризации, в результате чего ООО Денум стало полностью российской компанией (ранее ей владел кипрский офшор Migcredit Holdings).

ООО Денум возглавляет холдинговую группу Denum, в которую входят различные финтех-компании и сервисы для нишевых рынков категории underbanked. Это, например, такие лидеры рынка микрофинансирования, как МФК «МигКредит» и МКК Папа Финанс, а также DenumTech и «Денум Солюшнз» — компании-резиденты инновационного фонда Сколково.

Теперь на компании холдинга не распространяется вступивший в силу 1 января 2025 года закон о микрофинансовой деятельности, запрещающий прямое или косвенное владение более 10% акций МФО юрлицам, зарегистрированным в офшорах.

Но, разумеется, это не единственные изменения.

«В Denum больше нет необходимости согласовывать решения по привлечению капитала с иностранными акционерами, компания получает полную свободу действий. Партнерские отношения приобретают более понятную форму, над ними не будут довлеть геополитические риски. Наши партнеры получат дополнительную уверенность в устойчивости бизнеса и его долгосрочных перспективах», — так прокомментировали новость в холдинге.

Микрозаймы часто сопровождаются предвзятым отношением, что мешает людям увидеть их настоящую пользу. В этой статье мы рассмотрим основные мифы о микрозаймах и развеем их с помощью фактов.

Миф 1: «Микрозаймы — это мошенничество»

На самом деле, деятельность микрофинансовых организаций строго регулируется законодательством. Компании, включенные в реестр Центрального банка России, обязаны работать в рамках закона и предоставлять прозрачные условия.

Факт: Надежные компании, такие как zaim-express.ru, действуют абсолютно легально и предоставляют услуги высокого качества.

Миф 2: «Проценты по микрозаймам всегда заоблачные»

Безусловно, процентные ставки по микрозаймам выше, чем у банковских кредитов. Но это связано с краткосрочностью займов и минимальными требованиями к заемщикам. К тому же многие компании предлагают беспроцентные займы для новых клиентов.

Факт: Ответственный подход и выбор надёжного партнёра помогут избежать переплаты.

Миф 3: «Микрозаймы ведут к долговой яме»

Риски всегда зависят от действий самого заемщика. Если вы берёте сумму, которую можете вернуть, и соблюдаете сроки погашения, микрозайм станет удобным инструментом, а не проблемой.

Что влияет на процентную ставку по микрозайму? Разбираемся в деталях

Процентная ставка — ключевой параметр, который определяет стоимость займа. Почему одни заемщики получают деньги под меньший процент, а другим приходится платить больше? Разобраться в этом вопросе важно, чтобы принимать обоснованные финансовые решения. В этой статье мы рассмотрим, как формируется ставка по микрозайму и на что стоит обратить внимание заемщику.

Факторы, определяющие процентную ставку

1. Индивидуальные характеристики заемщика

Каждый заемщик оценивается по ряду параметров, которые влияют на уровень риска для микрофинансовой организации (МФО):

Кредитная история. Хорошая репутация в финансовых делах открывает доступ к более низким ставкам.

Наличие долгов. Если у заемщика есть незакрытые обязательства, ставка может быть выше.

Возраст и статус. Некоторые компании предлагают особые условия для пенсионеров или студентов.

2. Срок займа

Процентная ставка зависит от срока кредитования. Краткосрочные займы часто имеют более высокую ставку, так как компания должна компенсировать риск и обеспечить свою доходность.

Средний доход должника микрофинансовой организации (МФО) за три года вырос почти на треть – с 51 300 руб. в 2022 г. до 65 400 руб. в 2024 г., рассказал «Ведомостям» гендиректор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect Александр Васильев.

Тенденцию на рост среднего дохода клиентов и должников подтверждают и сами микрофинансовые компании – «Займер», «Лайм-займ», «Саммит», «Мигкредит» и Moneyman.

Доходы заемщиков МФО существенно выросли за последний год, говорит генеральный директор «Займера» Роман Макаров: если в начале 2024 г. они получали в среднем около 60 000 руб., то к концу года – больше 72 000 руб.

Охлаждение кредитования на банковском рынке и изменения правовых реалий на рынке микрозаймоввлияют на усредненный портрет клиента МФО, который с каждым годом все больше приближается к банковскому, говорит Васильев из ID Collect. Часть клиентов, ранее кредитовавшихся в банках, из-за изменений в регулировании со стороны ЦБ теперь обращаются в МФО, что дополнительно повышает общий средний доход заемщиков, подтверждает коммерческий директор «Мигкредита» Александр Мельников.

Источник

«Паевое» настроение

Выбрать, куда инвестировать, может быть непросто, особенно когда речь идет о вариантах, в первом приближении кажущихся схожими — такими, как кредитные организации. Однако их отличия зачастую могут быть значительными. Это становится очевидным, например, если сравнивать микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК).

Начнем с того, что кредитный кооператив — это некоммерческая организация, то есть, изначально не созданная для зарабатывания денег (во всяком случае, номинально). Кооператив состоит из пайщиков (ими могут быть как физлица, так и юрлица), которые вносят средства — паи. Так формируется паевой фонд — своего рода уставной капитал.

Единственный источник дохода КПК — это проценты с выданных займов. Пайщики скидываются и дают под процент деньги другим пайщикам, а прибыль делится между теми, кто одолжил средства. Как правило, пайщики объединены общей целью и знакомы лично. Например, это могут промысловики, занимающиеся ловлей рыбы на Байкале. Или фермеры, чьи хозяйства территориально располагаются близко друг от друга.

«Небрехня (https://t.me/nebrexnya/17141)» о том, что россияне перестали брать кредиты:
В феврале россияне оформили всего 1 млн кредитных карт — это минимальный показатель с начала 2021 года. Для сравнения: в феврале 2024 года было выдано 2,1 млн карт, а в пиковый 2021 год — до 12,6 млн за год. Месячный спад к январю составил 4%, годовой — 52%. Однако впервые за 7 месяцев объем выдач показал рост (+0,9%), а средний лимит вырос на 5,4 тыс. рублей (+5%) — до 109,9 тыс. рублей, частично компенсировав падение последних месяцев.

Снижение выдач связано с ужесточением политики банков под давлением ЦБ. Ключевая ставка и макропруденциальные меры ограничивают доступ к кредитам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. По данным НБКИ, доля отказов по заявкам выросла до 60–65% в начале 2025 года. Банки фокусируются на «качественных» клиентах с высоким скорингом, что сужает клиентскую базу.