МФО

Отмечается, что речь идет о применении МФО незаконных методов воздействия на заемщиков, включая обман, угрозы, введение в заблуждение, психологическое давление и клевету. Такие действия предлагают наказывать не только оборотными штрафами, но и исключением нарушителей из реестра ЦБ.

«Разумеется, на рынке присутствуют и законопослушные компании, но общая динамика нарушений крайне тревожная и требует принятия соответствующих мер», — рассказал глава организации газете.

По словам главы ОПИ, такая санкция, как исключение из госреестра, уже применяется за нарушения законодательства о микрофинансовой деятельности. Однако, по его мнению, перечень оснований для ее применения должен быть расширен и связан с различными недобросовестными практиками микрофинансовых организаций в отношении граждан.

Причиной инициативы стали результаты совместного исследования Общественной потребительской инициативы и Финансового университета при правительстве РФ. Согласно данным исследования, на которые ссылаются «Известия», количество нарушений прав заемщиков ежегодно растет. За три квартала 2024 года эксперты зафиксировали на 368,5% больше таких нарушений, чем за аналогичный период 2023 года. Кроме того, в 2023-м было объявлено на 26% больше предостережений, чем за весь 2022 год.

( Читать дальше )

В начале ноября были подведены итоги XV юбилейной Премии «Выбор потребителей», в рамках которой онлайн сервис альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) стал победителем в категории «Клиентский опыт» в номинации «Подход года».

Награда была присуждена за кейс, посвященной практике работы с клиентами компании в социальных сетях. Команда профильных специалистов организовала работу таким образом, чтобы обеспечить максимально удобное, доступное и открытое пользование услугами с учетом индивидуальных запросов и потребностей каждого клиента.

На протяжении 15 лет Премия «Выбор потребителей» – главная премия на российском рынке, вручаемая в области качества и сервиса. Именно качество обслуживания зачастую является решающим фактором в борьбе за покупателя. В этом году Экспертный совет рассмотрел более 500 заявок, но лишь 100 были удостоены звания лауреата Премии.

Игорь Землянский, Head of SMM IDF Eurasia:

( Читать дальше )

Займер в конце октября опубликовал финансовые и операционные результаты за 3 кв 2024 года и представил обновленную стратегию развития. В стратегии были выделены вызовы отрасли и точки роста, которые позволят пережить турбулентность и улучшить результаты.

👉 Ключевые вызовы:
— Ежеквартальное снижение значений макропруденциальных лимитов заставляет снижать уровень одобрения займов клиентам с высоким ПДН;
— Повышение размера судебных пошлин с 9 сентября 2024 г. в несколько раз влечет за собой увеличение издержек на взыскание и снижение стоимости цессий;
— Предстоящее реформирование отрасли согласно докладу ЦБ РФ чувствительнее всего окажется для сектора классических беззалоговых МФО, кредитующих физлиц.

👉 Предложения ЦБ по реформированию отрасли:
Летом текущего года Банк России выпустил подробный доклад о трендах на рынке МФО и перспективах его развития на период 2025-2027 гг. (Доклад понравился, рекомендую ознакомиться, если вам интересна данная тематика).

В середине октября ЦБ сообщил о завершении общественных обсуждений плана по развитию рынка МФО и заявил, что большинство участников дискуссии поддержали предложенные регулятором меры против закредитованности россиян, а именно:

( Читать дальше )

В Москве 7 ноября состоялся профессиональный форум о бизнесе, прибыли и технологиях в МФО Евразийский микрофинансовый конгресс. Алексей Ахмеев, руководитель управления информационной безопасности и цифровизации Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia), выступил в рамках профессионального круглого стола, посвященного кибербезопасности.

В ходе выступления спикер рассказал о набирающих популярность мошеннических схемах, направленных на сотрудников финтех-компаний, способах противостояния им, а также о важности внедрения и развития культуры информационной безопасности в компаниях. Как отметил Алексей, ее основной задачей является привить сотрудникам навыки критического мышления, позволяющего своевременно распознать атаку злоумышленников и действовать по правильному алгоритму.

Отдельное внимание спикер уделил вопросам усиливающегося регулирования микрофинансового сектора в части информационной безопасности, приближающегося сегодня по уровню требований к банковской сфере. Он подчеркнул, что это является своевременной и правильной тенденцией с учетом той важной роли, которую микрофинансовые институты сегодня играют в общей финансовой системе страны.

( Читать дальше )

🟢ПАО «АПРИ»

НРА повысило кредитный рейтинг сразу на 2 ступени

До уровня «ВBВ-|ru|»

Компания основана в 2012 году в Челябинске. Сфера деятельности Компании — строительство жилой недвижимости комфорт-класса и сопутствующей инфраструктуры. Основные строительные объекты Компании расположены в Челябинске и Екатеринбурге. Портфель Компании включает девять проектов, реализуемых в Челябинске, Екатеринбурге и Владивостоке. По данным Единого ресурса застройщиков, Компания на 01.10.2024 г. занимает первое место по вводу жилья в Челябинской области и второе по объёму текущего строительства.

Ключевые положительные факторы рейтинговой оценки:

Высокая оценка рентабельности показателя EBITDA. По оценкам НРА с учетом выручки всех проектов за период 01.07.2023—30.06.2024 гг. она составила 43%.

Комфортная оценка обеспеченности обслуживания долга. За период 01.07.2023—30.06.2024 гг. показатель составил 1,4. Позитивное влияние на показатель оказывает увеличение операционного денежного потока до изменения оборотного капитала: так, в I полугодии 2024 года он вырос до 3,2 млрд руб. (I полугодии 2023 года 0,3 млн руб.)

( Читать дальше )

Микрофинансовые компании в поисках новых направлений прибыли рассматривают возможность предоставления факторинга для малого и среднего бизнеса. Банк России поддерживает этот шаг, разрешив МФО выступать факторами по договору факторинга без ограничений, предусмотренных для микрозаймов. Пока такие услуги предлагают в основном кэптивные МФО маркетплейсов, однако участники рынка сомневаются в способности МФО развить требуемую инфраструктуру.

Руководитель «СберФакторинга» Денис Максименко подчеркивает, что для эффективного факторинга необходима прочная IT-база и операционная поддержка. Ассоциация факторинговых компаний отмечает, что факторинговый портфель МФО пока невелик, и специалисты советуют создавать отдельные факторинговые компании, а не внедрять факторинг в структуру МФО.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7266572?from=doc_lk

— Процентные доходы за 9 месяцев 2024 1,74 млрд (+74% г/г);

— Чистые процентные доходы после резервов за 9 месяцев 2024 800 млн (+55% г/г);

— Чистая прибыль за 9 месяцев 2024 454 млн (+126% г/г);

— Собственный капитал превысил 1 млрд рублей и составил 1,085 млрд (+27% с начала года);

— Доля собственного капитала в балансе составила 15%;

— Отношение чистого долга к собственному капиталу 5,3.

Отчётность опубликована на ЦРКИ

( Читать дальше )

Депутаты ЛДПР внесли поправки в Госдуму, предлагающие с 1 марта 2025 года запретить микрофинансовым организациям (МФО) выдавать займы безработным и гражданам с трудовым стажем менее 12 месяцев. Мера направлена на защиту граждан, особенно молодых людей, от избыточных долгов, связанных с игровыми зависимостями.

Представители МФО не считают эти ограничения необходимыми. Они указывают, что безработные составляют лишь малую долю клиентов и займы одобряются только после тщательной проверки. Эксперты также опасаются, что запрет подтолкнет молодежь к теневым рынкам кредитования.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/25/1070826-deputati-predlagayut?from=newsline

ЛДПР внесёт в Госдуму законопроект, запрещающий МФО выдавать займы безработным — Прайм.

«Законопроектом предлагается установить, что микрофинансовые организации не вправе выдавать займы физическим лицам, если они не осуществляют трудовую деятельность, а также если их непрерывный трудовой стаж меньше одного года», — сказано в тексте пояснительной записки к законопроекту.

1prime.ru/20241024/mikrozaymy-852387370.html

Обзор от 18.10.2024Сегодня компания объявила операционные результаты за 3 кв 2024 года.

Компания незначительно сократила общий объем выдач на 3% кв/кв (-2% г/г), приступив к более избирательному кредитованию клиентов. Объем выдач новым клиентам снижается второй квартал подряд, а это наиболее рискованные займы. Также снижается на 0,3 млрд. руб. и выдач старым клиентам.

Комментарий менеджмента касательно снижения выдач:

Что касается незначительного снижения общих объемов выдачи, они также обусловлены регуляторным давлением – последовательным сокращением значений макропруденциальных лимитов в III квартале. Это стало главной причиной снижения уровня одобрения заявок новых заемщиков и отдельных групп повторных клиентов с повышенной долговой нагрузкой. 

Позитивные операционные результаты в текущих условиях и частичный возврат Займера к консервативной оценке рисков подтверждают намерения компании обеспечить наилучший финансовый результат.

С одной стороны, действия ЦБ тормозят возможности роста в моменте, с другой, компания отбирает менее рисковых клиентов, меньше выдает займы новым наиболее рисковым заемщикам, улучшая тем самым качество портфеля займов, что должно отразится на снижении резервов и привести к росту прибыльности.

( Читать дальше )