Мфо

​​После банков-пылесосов случился расцвет кидалова через микрофинансовые организации или МФО. Это финансовые пирамиды в чистом виде.

В начале 13 года МФО с лицензией ЦБ было 2200. В конце 14 года уже 4700. После ЦБ и силовики начали чистку МФО, количество лицензий резко пошло вниз. Но за два года МФО успели выкачать из населения денег не меньше, чем многие приличные банки или ICO. 
Схема простейшая. Покупается компания с номинальным директором и лицензией ЦБ на выдачу микрозаймов.
Тут же начинается привлечение денег населения. Расходы – это реклама, офисы и персонал. 
В регионах делили территории: столбили за собой город или регион. Если влезает чужой – их убирали с помощью силовых структур. 

Характерный пример: Древпром из Стерлитамак (Башкирия). В цифрах он выглядел так: 200 офисов, свыше 120 000 пострадавших, 2500 томов дела. Следствие в 14 году назвало сумму ущерба 50 млн рублей, а в 17 году — 2,5 млрд рублей. Бывшие сотрудники говорят, что 30 млрд. 
Легенда у Древпрома была такая: у вас есть кредит в банке. Вы приносите 30% от суммы кредита наличными, а за это Древпром гасит ваш кредит за год. Если перевести в цифры: тащите бабло под 250% годовых. Модель очень правильная, у населения свободных денег нет и нести в пирамиду им нечего. А тут стадо стимулировали идти в банк и брать кредит. Видя, что платежи за кредит поступают, люди набирали кредиты в геометрической прогрессии. Возраст вкладчиков по 20-45 лет, а займы Древпром никому не выдавал. Агенты по оформлению кредитов банков работали в офисах Древпрома. Сервис на высшем уровне.
Создатели жили на широкую ногу. Однажды линейному руководству купили в качестве подгона за эффективный труд 14 новых джипов Гранд чироки. По меркам центрального офиса пирамиды — Стерлитамата это Роллс-Ройс. Тачки, кстати, менты не изъяли. 

В России по инициативе Центробанка появится две категории инвесторов-физлиц, каждая из которых будет иметь свою внутреннюю градацию в зависимости от капитала, уровня подготовленности и опыта использования финансовых инструментов. 


Особо защищаемый неквалифицированный инвестор — это человек, только открывший брокерский счет или клиент с суммой на счете менее 400 тыс. руб.

Человек с высшим экономическим образованием или обладающий более 400 тыс. руб. — простой неквалифицированный инвестор. Для этой группы будут доступны самые надежные ценные бумаги первого и второго котировального уровня. Другие инструменты такой инвестор сможет использовать только после письменного уведомления о принятии риска. Есть и другой вариант — сдать соответствующий экзамен на бирже и пройти повторный тест у брокера.

У особо защищаемых неквалифицированных инвесторов тоже останется возможность купить рисковые активы, но регулятор ограничивает сумму сделки до 50 тыс. руб. либо предлагает сдать отдельный экзамен по каждому дополнительному инструменту.

В последние годы в России происходит ежегодное снижение реальных располагаемых доходов граждан, что ограничивает их покупательную способность. Наряду с данным фактом, «закручивание гаек» в банковском секторе вынуждает кредитные организации внимательнее относиться к реализации кредитных продуктов, что фактически делает их недоступными для наименее защищенных слоёв населения. Как правило, данные граждане не могут документально подтвердить происхождение своих доходов, однако за этим формальным требованием скрывается другая существенная проблема — обслуживание подобных клиентов не очень интересно банкам с коммерческой точки зрения, так как данным клиентам зачастую требуются небольшие займы на короткий срок.

Например, в случае отсутствия сбережений неожиданная задержка заработной платы недобросовестным работодателем может стать причиной возникшей у гражданина потребности в краткосрочной ликвидности. Выдача подобных кредитов требует операционных и административных затрат, как и выдача банковских кредитов, однако рискованность данных займов для кредитора, вызванная типичным «профилем» заёмщика, делает необходимым разработку особых условий выдачи данных займов.

Цена облигаций МФО “Домашние деньги” упала и сейчас они торгуются с доходностью около 50%. Я крайне не рекомендую вкладываться в такие вещи и ниже постараюсь объяснить почему. Рассмотрим финансово-инвестиционный и морально-этический аспекты таких вложений. 

Поговорим о долге. К частному долгу между частными лицами я отношусь не очень хорошо. Ни занимать ни тем более брать в долг никому не советую если, конечно, это не вопрос жизни и смерти. Брать или давать в долг друзьям — прямой путь к потере денег и друзей. Но здесь у каждого индивидуально и к моим советам можно прислушиваться, но выводы надо делать свои. 

Государственный и корпоративный долг в виде облигаций я считаю приемлемым. Он идет на развитие государства и компаний, а от этого выигрывают и государство и компании и люди живущие в государстве и пользующиеся услугами компаний. ОФЗ в своем портфеле я держу в основном как аналог депозита и денежной подушки которая обеспечивает меня деньгами для покупок подешевевших акций при падениях рынка. Также они балансируют риск в моем портфеле. Корпоративные облигации мне неинтересны, по той простой причине, что 2-3% сверх ОФЗ, по моему мнению, не стоят того риска. И лучшее вложение в компанию это не долг, а доля, т.е. не облигация а акция. 

Есть еще один вид долга, который испокон веков считается, не побоюсь этого слова “дьявольским”, и который осуждают большинство мировых религий — ростовщический долг. Корни ростовщичества уходят далеко в глубь веков и негативное к нему отношение появилось, скорее всего, в тот же день когда были даны первые деньги в рост (под проценты). Ростовщичество загоняет в долги и нищету, а также иногда плохо заканчивается и для самих ростовщиков. Фёдор Михайлович Достоевскийгарантирует это:) 

Добрый день!

Опять же с целью диверсификации инвестиционного портфеля вложил деньги в Slon Finance (https://www.slonfinance.ru/about МФО – микрофинансовая организация), под 41% годовых, минус НДФЛ.

Ежемесячно получаю деньги на карту в соответствии с подписанным графиком платежей, приложенным к договору.

Компания предоставила все отчеты, лицензии, учредительные документы.
Мин. сумма входа от 500 тыс.руб., уточняйте, т.к. компании меняют точки в зависимости от спроса и предложения.

Плюсы рынка МФО в том что он более рентабельный чем банковский, при этом уровень просрочки сопоставим с банковским = 20%. Рынок МФО в целом растет в РФ.

Именно эта компания небольшая поэтому более понятная и управляемая в отличие от крупных работающих с разветвленной сетью филиалов по всей РФ.

Имел опыт общения с другими МФО, как правило у них не четкого понимания на чем они зарабатывают и нет реальной отчетности.

На вопросы отвечу по эл.почте: dvkolchin@bk.ru

Ссылки на другие инвестиции:
smart-lab.ru/blog/388608.php
smart-lab.ru/blog/388598.php
investin.club/page/projects