ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Это инструмент, с помощью которого Центральный банк управляет экономикой, регулируя процентные ставки по кредитам и депозитам.

ЦБ принимает решения по ключевой ставке восемь раз в год. Понижение или повышение ставки может существенно повлиять на экономику и финансовые рынки 💼.

🔻 Когда ключевая ставка снижается:

➖ Ставки по кредитам становятся ниже 💳
➖ Проценты по банковским вкладам тоже снижаются 📉
➖ Компании могут легче привлекать средства, что стимулирует производство и экономику 🏭
➖ Инфляция может вырасти, так как в экономике появляется больше денег 💰
➖ Акции и облигации растут, а рубль ослабевает

🔺 Когда ключевая ставка повышается:

➖ Кредиты становятся дороже, так как ставки растут
➖ Вкладчики получают более выгодные проценты по депозитам 💵
➖ Экономический рост замедляется, а производство сокращается 📉
➖ Инфляция снижается, что способствует стабильности цен 🛑
➖ Фондовые рынки падают, а рубль укрепляется

———

Следить за ключевой ставкой — обязательная задача для каждого грамотного инвестора 💡

Ключевая (базовая) процентная ставка — это минимальный процент, под который Банк России (ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам.
Получив такой кредит, коммерческие банки сами выдают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который выше процента ЦБ.

Ключевая ставка — это один из инструментов, который позволяет Центробанку контролировать курс рубля и влиять на экономику страны.

⬇️ Низкая ставка:
Низкая ставка означает, что деньги стоят дешево. В результате компании и население активнее берут кредиты, бизнес, а с ним и экономика развиваются. Негативным эффектом такой политики может стать рост инфляции — деньги стоят дешево, поэтому их становится много.

Последствия низкой ключевой ставки:
• низкие ставки по кредитам
• низкие ставки по банковским депозитам
• рост экономики и производства
• рост покупательной способности
• рост инфляции

⬆️ Высокая ставка:
Повышение ключевой ставки ЦБ, как правило, обусловлено желанием взять под контроль и снизить инфляцию. Однако вместе с тем высокая ставка несет и негативные последствия: покупательная способность населения и темпы развития экономики проседают.

Для того, чтобы инфляция поступательно снижалась к целевому темпу 4%, необходим более сдержанный рост спроса и дополнительная жесткость денежно-кредитных условий. Об это сообщается в информационно-аналитическом комментарии Центробанка.

Ужесточение этих условий необходимо, считают в Центробанке, чтобы возобновить процесс дезинфляции, снизить инфляционные ожидания и обеспечить возвращение инфляции к цели в 2025 г. Годовая инфляция по итогам 2024 г., скорее всего, превысит июльский прогноз в 6,5-7%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция, по прогнозу Банка России, снизится до 4-4,5% в 2025 г. и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

13 сентября совет директоров Банка России повысил ключевую ставку на 100 б. п. до 19% годовых. В сообщении регулятора также отмечалось, что годовая инфляция по итогам 2024 г., может превысить июльский прогнозный диапазон 6,5–7%. По данным ЦБ, рост внутреннего спроса все еще значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг.

Результаты мониторинга в сентябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада сентября — 17,63%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638618354313680582BANK_SECTOR.htm

• Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании
• Текущее инфляционное давление остается высоким.
• Годовая инфляция по итогам 2024 года, вероятно, превысит июльский прогнозный диапазон 6,5–7,0%.
• Рост внутреннего спроса все еще значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг.
• Требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики
• По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
• В августе текущий рост цен с поправкой на сезонность составил 7,6% в пересчете на год. 
• Годовая инфляция, по оценке на 9 сентября, составила 9,0% после 9,1% по итогам августа. 
• Инфляционные ожидания населения и бизнеса продолжают расти.
• Рост российской экономики несколько замедлился.

— Чтобы люди могли спокойно жить и инвестировать, нужна низкая инфляция. Центробанк в свое время решил, что порог в 4 процента для нас самый приемлемый. Я думаю, что в следующем году ключевая ставка начнет поэтапно снижаться, потому что инфляция находится под контролем ЦБ. Страна уже сильно перестроилась, предприятия начинают наращивать объемы производства, и то, о чем говорили многие годы, сейчас реализуется. Так что я смотрю с оптимизмом и на конец текущего года, и на будущее нашей страны. Все будет не просто хорошо, а великолепно.

Подробнее в ПГ: www.pnp.ru/politics/anatoliy-aksakov-k-noyabryu-torgi-kriptovalyutoy-ureguliruyut.html