Пассивный доход

Сейчас есть один фонд с громким названием «денежный поток» и еще один фонд с не менее громким названием «пассивный доход». Часто эти два понятия путают, а иногда и вовсе считают одним и тем же. И, похоже, маркетологи пользуются этой путаницей для продвижения своих продуктов. На самом деле разница в этих понятиях довольно существенная, и хорошо бы ее понимать.

Пассивный доход — это доход, который не требует вашего активного участия для его получения. Это значит, что инвестиции практически в любые активы в долгосрочной перспективе генерируют тот самый заветный пассивный доход. Купил бумаги и сиди себе спокойно отдыхай, а они будут расти. Вот это и есть пассивный доход. Как вы уже догадались, никакие выплаты для пассивного дохода не нужны. Нужно, чтобы ваш портфель рос в первую очередь, а выплаты вторичны.

Денежный поток — это какие-либо выплаты от эмитентов ценных бумаг. Например, выплаты фондов, дивиденды по акциям или купоны по облигациям. Тут тоже не сложно догадаться, что сам факт выплаты еще совсем не означает какой-либо доход.

( Читать дальше )

По последним данным Росстата средняя зарплата за февраль 2025 года — 89646 рублей.

Подвожу ежемесячные итоги моего продвижения к пассивному доходу в 20 средних зарплат.

Почти приблизился к доходу в 5 средних зарплат. Получилось 4,95 на конец марта.

На следующей диаграмме сколько средних зарплат я скопил.

Мой пассивный доход, если бы я вложил деньги под текущую ставку в 21% годовых составляет 433 тысячи рублей в месяц.

Мой доход в средних зарплатах.

( Читать дальше )

Приветствую, коллеги, инвесторы!

Сегодня делюсь результатом важной и, без преувеличения, переломной работы. Я полностью пересобрал свой торговый портфель стратегий — и хочу рассказать, почему я на это пошёл, как именно работал и чего в итоге добился.

📍 Что стало триггером?

Основной причиной стал гэп на открытии рынка. Сама по себе ситуация не критичная — сделка была плюсовая, но вот характер этого гэпа заставил задуматься. Он возник под влиянием внешнего новостного фона и действий администрации президента США — и рынок открылся значительно ниже моего стоп-лосса.

Формально — обычная рабочая ситуация. Но я впервые всерьёз задумался, как минимизировать подобный риск, особенно если он возникает на фоне ночного переноса позиций.

🧠 Предыдущий портфель

До этого я торговал на протяжении 2.5 лет с хорошими результатами. В портфеле было три трендовые стратегии:

• Nasdaq

• S&P500

• Золото (циклическая модель)

Портфель показывал стабильную доходность, с допустимыми гэпами — как в нужную сторону, так и против. Но масштаб последнего случая стал сигналом: нужны изменения.

( Читать дальше )

Рубль укрепился, но все еще “ходит по волнам” – периоды ослабления сменяются фазами укрепления. Что поделаешь, это особенности российской экономики: большая часть доходов поступает от экспорта сырья. Когда цены на нефть высоки, валютной выручки больше и рубль укрепляется. Импорт становится доступнее, граждане чаще путешествуют за границу и покупают зарубежные товары. Нефть упала – валюты становится меньше, рубль слабеет, население вынуждено экономить.

Равновесный курс

Экономисты часто оперируют понятием “равновесный курс” – такой курс рубля, при котором бюджет страны сводится с минимальным дефицитом. Если рубль слишком сильный, бюджет недополучает доходы от экспорта, если слишком слабый – возрастает инфляция из-за удорожания импорта. Нет смысла искать точные значения – это всегда некий “коридор”.

Как государство влияет на курс

Государство, конечно, пытается управлять курсом, но делает это так… как бы помягче сказать… неуклюже.

( Читать дальше )

Это первая из серии статей, в которых мы, Григорий и Илья Баршевские, покажем и докажем то, о чем не очень распространяются брокеры и финансовые консультанты: для обычного частного инвестора, те пути, которые сейчас предлагают финансовые институты, не приводят его к финансовой независимости и достойной пенсии за приемлемое время. А потом покажем, как финансовой независимости всё же достичь.

Инвестиционные советники любят работать с состоятельными клиентами и не любят с теми, у кого нет серьёзного начального капитала. Почему?

Понятно, что с теми, кто хочет стартовать в инвестировании с нуля больше хлопот и меньше комиссия. Но не только в этом дело. В конце концов, можно отработать методику и поставить работу на конвейер. Зарабатывать на обороте, а не на марже. Можно даже автоматизировать большую часть этой работы, чтобы не упахиваться сильно.

Дело глубже. Инвестиционные советники понимают, что человек, стартовавший с нуля в возрасте, скажем, 30 лет, не заработает на инвестиционном рынке себе даже на пенсию к 65. Поэтому работа с таким инвестором – это как носить воду в решете, упашешься, а толку нет. Давайте докажем это и рассчитаем, что заработает инвестор в реальном выражении на фондовом рынке. Исходные допущения таковы:

( Читать дальше )

​💡Достаточно часто попадается идея, что можно просто купить фонды, акции, облигации и получать доход пассивно ( хоть пожизненно). Идея конечно интересная, но чаще всего она работает не совсем так, как об этом пишут.
Думать то все равно придется.

Итак, популярные стратегии.

1. Фонды акций и облигаций. Все просто, но не очень. Например популярный фонд акций TMOS демонстрирует доходность в районе 27 процентов с 2020 года. Ну то есть ежегодная доходность около 5 процентов. Плюс комиссии. $TMOS
Плохой ли этот фонд? Нет конечно, просто не факт что он будет показывать доходность выше инфляции.
Индекс Мосбирижи за 10 лет вырос всего на 74 процента и это не очень высокая доходность. На уровне 6 процентов в год. Естественно инфляция в последние годы значительно выше. Только за последний год она около 10 процентов.
Так же в вашем фонде могут быть и растущие компании или компании стоимости, а могут быть и другие компании типа ВТБ, Газпрома (которые возможно стоит обходить стороной). И тут уж либо вы отбираете компании сами, в надежде что ваш выбор будет лучшим, либо покупаете всю авоську ( в том числе с добавлением шлака). $VTBR $GAZP

( Читать дальше )

Начало апреля получилось жёстким. Трамп развязал торговую войну, все рынки, в том числе и наш, пошли вниз, а я продолжаю инвестировать по своему плану. Кроме пополнения были купоны, правда не очень много, но скоро будет больше, ещё и дивидендный сезон начинается потихоньку.

Про покупки марта можно почитать тут. Ну а в первой половине апреля я покупал только всё хорошее и не покупал ничего плохого — это главное правило, которое помогает инвестировать максимально безболезненно.

Цель по пополнению на 2,4 млн в 2024 году выполнена, продолжаю выполнять цель на 2025. Пополняю по 200 000 в месяц, чтобы тоже 2,4 млн суммарно за год вышло. 800 000 в этом году уже есть, план выполнен на треть. Я продолжаю закупаться активами, которые приносят пассивный доход, и он растёт из месяца в месяц.

По составу портфеля у меня есть обновлённый план, и я его придерживаюсь:

• Лукойл, Совкомбанк, Роснефть, Яндекс, Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля).
• Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть, Новатэк — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля).

( Читать дальше )

Достигнув финансовой независимости, я… с большой долей вероятности, продолжу делать то, что я стараюсь делать и сейчас, но с ещё большей свободой распоряжаться своим временем.

Не смотря на то, что мы часто называем финнезависимость — дивидендной пенсией, на пенсию я скорее всего уйду никогда. Либо по состоянию здоровья, либо когда от меня будет больше вреда, чем пользы. В общем, я буду стараться трудиться, и приносить пользу себе, семье, обществу и государству до последнего вздоха. По тому что, на мой взгляд, человек рожден для созидания.

В то же время, я очень хочу, чтобы у меня оставалось достаточно времени на мою семью, и в особенности детей. По крайней мере, в тот период, покуда мы этим самым детям нужны, а он, поверьте, пролетит довольно быстро, и незаметно.
Родители, тоже становятся всё старше, и требуют всё большего и большего внимания, у меня все они уже самое старшее поколение (дедушек/бабушек не осталось).
Друзья, в конце концов — с годами их становится всё меньше, хотя контактов, наоборот всё больше. Всё теплее относишься к каждому из них,

( Читать дальше )

Супер новость, для всех верующих в Татку!

Совет директоров компании Татнефть рекомендовал выплатить финальные дивиденды за 2024 год в размере 43,11 руб. на акцию. Дивидендная доходность 7,1%.

Ранее вышла неплохая отчетность (где то даже лучше ожиданий аналитиков).

Однако, по прогнозам аналитиков, дивиденды Татнефть за IV квартал 2024 года, должны были составить 25,42 рубля на акцию  (75% от чистой прибыли по РСБУ).

( Читать дальше )

Затянул я с отчетом за март, впредь обещаю так не делать! Посмотрим, какой пассивный доход был получен, что было куплено на фондовом и крипто-рынках, скажу сразу покупал не так много, как обычно, так как чувствовал некую перегретость рынка, при тех же самых исходных (высокая КС, инфляция, геополитика). Цель инвестирования- выход на раннюю пенсию и не надеяться на государственную пенсию. Несмотря на непонятную ситуацию на рынках, по-прежнему покупаю активы.

Прежде чем инвестировать свои деньги в какой-либо актив, вы должны понимать, что происходит с компанией подписывайтесь на телеграм канал, там много интересного и актуального!

⭐Выплаты купонов и дивидендов:

Выплата купонов по облигациям Интерлизинг выпуск 7= +773 р
Выплата купонов по облигациям ОФЗ 26244=12900 р
Выплата купонов по облигациям Whoosh выпуск 1= 3366 р
Итого за февраль: 17039 руб.
Пока дивидендный сезон на паузе, пассивный доход складывается исключительно за счет облигаций. 

Также были получены комиссии за стейкинг и пул -ликвидности:

( Читать дальше )