На прошлой неделе в рамках рубрики «Финансовая грамотность» мы обговорили куда вкладывать свои средства консервативному инвестору.
Инвестиции: как сохранить капитал. Финансовая грамотностьДмитрий Domingo-личный блог5 апреляСегодня мы продолжим тему формирования своих первых инвестиционных активов для тех, кто готов немного рисковать определенной суммой либо готов к потере какой-либо суммы. Соответственно такой тип инвесторов рассчитывают на более высокую доходность.
Данная статья и цикл публикаций рассчитан для тех, кто только делает первые шаги в инвестировании.
Не является инвестиционной идеей.
Базовый портфель можно сформировать любому начинающему инвестору.
Для того чтобы купить данные акции в нужном соотношении и грамотно сбалансировать и диверсифицировать свой портфель вам понадобится очень много денег. Вот тогда к начинающему инвестору приходит на помощь такой инструмент как
Коэффициент «цена-прибыль» или проще говоря p/e акции это показатель при анализе инвестиционного актива, который, как следует из названия, показывает соотношение стоимости ценной бумаги к доходу, который она принесла за год. Считается одним из важнейших критериев отбора акций в свой инвестиционный портфель.
Формула расчета следующая — берём рыночную стоимость актива (цена) и делим его на прибыль (показатель eps). Например, на момент написания статьи одна акция газпрома стоит 172 рубля. Смотрим прибыль за год и получаем 88 рублей на одну бумагу. В результате получаем коэффициент p/e на уровне 1,95. Это много или мало?!
Коэффициент p/e чем меньше, тем лучше. Например, если он 100 или выше, то это говорит о переоценённости актива и связываться с таким не стоит. А вот обратная ситуация сигнализирует о том, что актив сейчас сильно недооценён и значит вероятнее всего в ближайшем будущем цена пойдёт вверх, просто потому что рынок всё сбалансирует и приведет в норму. На данный момент газпром интересен к покупке. Теперь давайте обсудим это детальнее.
Ввожу в канал новую рубрику про базовые правила финансовой грамотности. Пару лет назад мне было важно понять, почему деньги быстро уходят и как из них можно сформировать капитал. Сейчас особенно важно сохранить капитал и выйти из кризиса с наименьшими потерями.
Подпишитесь и читайте больше постов о финансовой грамотности, обзоров и сделок в моем телеграм-канале! t.me/Vlad_pro_dengi
Финансовая грамотность — это фундамент, сначала важно освоить финансовую грамотность — только затем инвестировать. Поэтому хочу поделиться с вами тем, что знаю сам по созданию и управлению капиталом.
Первое понятие, о котором хочу рассказать это месячный денежный поток (МДП).
Месячный денежный поток — это баланс между вашими доходами (активными и пассивными) и расходами за месяц.
Большинство живет по формуле.
МДП = доходы – расходы = 0 (причем в этой формуле неважно, какие у вас доходы, а какие расходы, можно зарабатывать несколько млн в месяц и все их тратить, это равносильно заработку 20 тысяч рублей и их растрате под 0). Живя по такой формуле, капитал не сделать.
Располагаемые доходы это сумма заработанных средства, которая осталась на руках человека после уплаты всех прямых налогов и обязательных платежей, таких как НДФЛ, взносы в пенсионный и социальный фонды. Проще говоря это деньги, которые работник может потратить на себя лично.
Важно понимать, что кроме прямых существуют ещё и косвенные налоги, которые будут уплачены со всех последующих покупок. То есть располагаемые доходы не всегда являются показателем богатства, но тем не менее говорят о возможностях человека совершать те или иные покупки в пользу себя любимого.
В финансовой грамотности эти деньги называются конечным доходом, так как могут быть направлены на расходы и инвестирование. Данный параметр является одним из ключевых в определении уровня жизни граждан и чем сумма выше, тем обеспеченнее население.
Например, мне часто удаётся слышать мнение о том, что в США, ЕС и Швейцарии конечно высокие зарплаты, но там такие налоги, что на руки остаются копейки. Попробуем разобраться с этим мифом и выяснить как обстоят дела с располагаемыми доходами в разных странах на момент написания статьи.
Эффект масштаба это теория увеличения выгоды при росте масштабов производства, пришедшая из экономики. Со временем термин стали всё чаще применять и в инвестировании и в финансовой грамотности. Сделать семейный бюджет эффективнее можно используя несколько нехитрых приёмов.
В основе теории лежит понятие о неснижаемых расходах. Проще говоря для производства одного товара вам потребуется столько же ресурсов, что и для производства 10. Представьте, что вы владелец цеха, в котором изготавливаются стулья. Расходы на аренду, покупку оборудования, зарплату (даже минимальную), электроэнергию, логистику и рекламу избежать не получится.
Чем больше единиц продукции вы изготавливаете, тем ниже себестоимость каждой в отдельности. Создание конвейера позволило превратить автомобилестроение в массовое явление и таких примеров сотни. Но как использовать эти знания в управлении семейным бюджетом?
Очень давно я писал статью "кто будет богат в ближайшем будущем". Перечитывая её сегодня мне кажется текст слегка наивным, но его суть осталась верной. Получается я сделал правильные выводы и спрогнозировал движение экономики. С тех пор бизнес действительно пошёл по пути лояльности и построения экосистем, о чём и поговорим в этой публикации.
Приветствую всех заглянувших на мой канал и в частности на эту статью. Спустя несколько месяцев публикаций на тему финансовой грамотности от простого к сложному, мы наконец подошли к теме инвестирования.
Сегодня поговорим о базовых правилах, узнаем как это все работает и в каких случаях к нему можно обращаться.
Что необходимо сделать до того, как начать инвестировать?К инвестированию, как и к любому делу нужно подходить с умом. Одно из главных правил это планирование на долгий срок — копить понемногу в ожидании достижения больших целей в будущем.
Есть старая фраза:
Фондовый рынок — самый трудный способ заработать легкие деньги
Самый хороший пример — это пенсия, так как на одну социальную пенсию сложно прожить с комфортом. Для этого и работают инструменты накоплений.
Один из базовых и самый известный всем инструмент для накопления — это вклады и накопительные счета. Нас же интересуют биржевые инструменты, на первый взгляд для тех, кто всегда был далек от этой темы может показаться сложно, а на самом деле стоит лишь немного разобраться.
Объясняет Анна Солодухина, эксперт в области поведенческой экономики, доцент экономического факультета МГУ и приглашенный преподаватель университетов Сорбонна и Монпелье.
По данным американского исследования, даже в такой развитой (в экономическом и гендерном отношении) стране, как США, женщины проигрывают мужчинам по показателям здорового финансового поведения. Речь идет о ежемесячном полном погашении задолженности по кредиткам, наличии трехмесячной подушки безопасности, инвестиций и некорпоративных пенсионных накоплений. Похожая ситуация и в России: по сравнению с мужчинами женщины меньше сберегают и чаще сетуют на то, что нет возможности откладывать на что-либо, чаще берут кредиты на нужды семьи, меньше инвестируют (меньше и объем инвестиций, и количество женщин-инвесторов), получают более низкую пенсию (как следствие более низкой заработной платы) и чаще становятся жертвами мошенников.
Авторы американского исследования делают вывод, что женщины просто недостаточно хорошо подготовлены к принятию финансовых решений.
Нереализованный убыток это термин обозначающий потерю стоимости актива или пассива в результате удерживания после падения цены. Проще говоря у вас есть то, во что вы когда-то вложили деньги, на сегодняшний день стоимость этого чего-то упала, но вы не продали неликвид и продолжаете им владеть. Разница между ценой покупки + владения и фактической стоимостью на сегодняшний день является нереализованным убытком.
Основная идея человека и бизнеса в такой ситуации заключается в ожидании лучших времён, когда убыток закроется сам собой в результате удорожания актива (или пассива). Данную ошибку допускают и обычные люди при управлении семейным бюджетом и инвесторы и банкиры.
Самой большой проблемой, которую могут доставить нереализованные убытки, является ошибочное восприятие своего финансового положения и неверная оценка баланса дебета с кредитом. Опираясь на недостоверную информацию будут приняты фатальные решения, а расходы долгое время будут превышать доходы, хотя в отчётах вы сможете наблюдать рост своего благосостояния. Попадёте в иллюзию.
Да, да, именно в такой формулировке.
Что Вы забыли на форумах по инвестициям?
С чего вдруг он возник.
Совсем недавно я писал в своём блоге о некоторых тонкостях и деталях при инвестировании в жилую недвижимость, а кроме подобного и, наверное, облигаций, причём, с купоном, в первую очередь привязанным к движениям ключевой ставки, в России русским инвестировать, наверное, в принципе осталось не во что.
Первое при этом подавляющему большинству кажется на первый взгляд абсолютно простой «историей», где думать не надо абсолютно ни о чём, нет никаких ни тонкостей, ни деталей, которые могут устроить Вам легко и просто до -20% убытка вместо хотя бы тех же +4% или +7% годовых (в среднем аренда по Москве при долгосроке или краткосроке даёт такую «доху») хотя бы с сохранением некой суммы (если забить на инфляцию, временное дисконтирование из-за СВО, возможные простои и т.д.).
Что я увидел в каментах?
Люди, у меня только один вопрос: ВЫ ЧТО ВООБЩЕ ЗАБЫЛИ НА ФОРУМАХ ПРО ИНВЕСТИРОВАНИЕ? Нет, я не про конкретно только смарт-лаб, а про вообще. С таким подходом к финансам — уж как минимум.
Я лично сам выбрасывал шпану из класса вместе со стулом. Учителя нужно слушаться, потому что он учитель. Покажите мне оценки этого так называемого ученика и я скажу, плачет ли по нему тюрьма для несовершеннолетних или нет.На учителя из Москвы возбудили уголовное дело за избиение ученика. Мужчина насильно вывел восьмиклассника из класса и три раза ударил его по лицу.
В школе №2031 шёл урок по финансовой грамотности. Учитель Сергей Окопский взъелся на ученика и потребовал того выйти из класса, но 14-летний восьмиклассник отказался. Сначала Окопский скинул его со стула, а затем начал тащить силой — схватил за волосы, вывел в коридор и там нанёс несколько ударов по лицу. Пострадала голова и глаз восьмиклассника.
Жёсткого преподавателя уволили из школы, а затем возбудили на него уголовное дело. По статье о неисполнении обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего (156 УК РФ) Окопскому может грозить до трёх лет лишения свободы.