Всем привет.
Очень часто люди жалуются на низкие доходы. Для многих это стало своеобразным ритуалом – в разговоре с друзьями сетовать на свои финансовые проблемы. В ответ они слышат аналогичные истории, в итоге люди жалеют друг друга, вздыхают и расходятся. Жизнь продолжается, всё прекрасно.
Всегда хочется в таких случаях задать пару вопросов.
Вопрос первый: а что, собственно, измениться, если зарплата вдруг станет в 2-3-5 или 10 раз выше? Если вы всерьёз полагаете, что сможете быстренько рассчитаться с долгами, поправить здоровье, решите все-все остальные финансовые вопросы и, наконец, начнёте просто наслаждаться жизнью и путешествовать, то вы серьёзно заблуждаетесь. Правда заключается в том, что принципиально ничего не измениться, а проблем станет только больше. Во-первых, вы станете больше тратить. Неизбежно. Вместо вещей эконом класса вы будете покупать примерно такие же, но подороже, и чем выше ваши доходы, тем дороже будут покупки. Это касается как товаров первой необходимости (продуктов, одежды), так и телефонов, домашней техники, автомобилей и жилья. Кроме того, среди ваших статей расходов очень скоро появятся новые, без которых вы раньше с лёгкостью обходились. Во-вторых, вырастут ваши долги. Если вы привыкли пользоваться кредитами, то теперь они просто станут больше. Психология работает очень просто: «Я же могу себе это позволить!». Кроме того, современному человеку очень важно показать окружающим свой высокий уровень потребления, это неизбежно поднимает самооценку. В самых запущенных случаях для покупок предметов роскоши берутся огромные кредиты… Итак, что в итоге? У человека как не было денег, так и нет. В конце каждого месяца его кошелёк по-прежнему пуст, а долгов стало только больше. Ну вас-то всё будет по-другому? А вот и нет. Посмотрите вокруг, понаблюдайте за людьми разного достатка и вы поймёте, что я прав.
Есть одна китайская мудрость: «Учитель приходит тогда, когда готов ученик».
Есть у меня одна знакомая девушка, у которой с финансами совсем беда. Я давно её знаю, и искренне хочу помочь, поэтому предложил ей бесплатную консультацию.
«Лучше бы денег дал» — подумают некоторые, и будут не правы. Если в финансовом отношении человек не грамотен, то никакая сумма не решит его проблем, а зачастую приведёт к ещё бОльшим сложностям.
В общем, на консультации я рассказал, на что нужно внимание обратить, что улучшить, какие сделать первые шаги и т.д. Я даже не стал её грузить страхованием, инвестированием и пр., до этого далеко. Днём позже подобрал материалы и ссылки, которые помогут именно в её ситуации, всё отправил и приготовился на вопросы отвечать. Вопросы, которых не было…
В принципе, я сразу понял, что человеку это всё не надо, по большому счёту. Да, осознаёт пользу сказанного. Да, понимает, что сейчас она идёт совсем не туда, куда хотелось бы, но… Что-то изменить в своей жизни ей кажется абсолютно не реальным, просто установка такая в голове. Стена. Т.е. человек осознанно идёт на финансовое самоуничтожение.
Предисловие.
Да-да, у такой короткой книжки тоже есть предисловие. Тут я хочу пояснить, зачем вообще появился данный «труд», для кого он предназначен и что вообще со всем этим делать.
Предназначен он, прежде всего, для тех новичков, которые уже начали что-то делать на пути к финансовой стабильности и свободе, но обилие информации, поступающей со всех сторон, сформировало в голове такую кашу, которая мешает делать уверенные шаги, т.е. происходит обратный эффект. Так было у меня самого. Вообще, в данной «книге» я буду писать только о том, что попробовал сам. Ну, то есть я точно знаю, что всё это работает. Разумеется, существуют и другие, возможно, более эффективные пути к той же самой финансовой свободе, но я о них либо не знаю, либо они мне не подошли.
Медведев Премьер Дмитрий Медведев утвердил стратегию повышения финансовой грамотности граждан страны. Финансово грамотный гражданин, говорится в документе, должен жить по средствам и заботиться о формировании своей пенсии
Правительство утвердило стратегию повышения финансовой грамотности граждан России на 2017-2023 годы, соответствующее распоряжение премьер-министр Дмитрий Медведев подписал 25 сентября 2017 года. Документ опубликован на сайте правительства.Разработкой стратегии занимался Минфин.
Многие знают про распространённое правило «заплати сначала себе», которое заключается в том, чтобы при получении любого дохода вы сначала откладываете определённую сумму или % на накопления или инвестиции, а уже остаток разделяете между регулярными расходами.
Для многих это правило является реальной проблемой, т.к. требует постоянной самодисциплины, и часто я вижу, что люди просто не могут с этим справиться, соответственно вся система рушится на корню.
Для кого-то решением может стать настройка автоплатежей в своём банке, когда определённая сумма автоматом списывается каждый месяц с вашего счёта и куда-то переводится (на депозит, например). Но лично я выбрал другой вариант.
Как всегда пошагово:
1. Я определил необходимую и достаточную сумму денег, которая необходима семье в месяц для покрытия всех расходов. Наверное, для многих это самое трудное, т.к. данный процесс предполагает взятие своих финансов под полный контроль, исключение ненужных и спонтанных покупок, урезание и оптимизацию лишних платежей. Если вы всё сделали правильно, сумма ежемесячных трат должна быть меньше, чем совокупный доход семьи, иначе всё остальное не имеет смысла.
2. К расходной карте я оформил для своей жены дополнительную карту, чтобы все расходы производились с одного счёта.
3. Каждый месяц, 1-го числа, я пополняю счёт карты на сумму, равную ежемесячному бюджету (у меня пополнение идёт с накопительного счёта того же банка, все транзакции бесплатные).
4. На смартфоны себе и жене я установил приложение AnyBalance, а на главный экран — виджет, который показывает остаток на карте (с автообновлением информации). Таким образом, мы постоянно знаем, сколько у нас осталось денег на расходы до конца текущего месяца.
5. Всё, что остаётся сверх выделенной на месяц суммы, вы можете распределять на свои финансовые цели, накопления, инвестиции и т.д.
Таким образом, я немного оптимизировал принцип «заплати сначала себе». Вам не нужно ничего специально откладывать, это будет получаться само собой, т.к. тратите вы ровно столько, сколько сами себе выделили, причём постоянно знаете, сколько у вас осталось до конца месяца.
Сегодня хочу затронуть тему финансового планирования, так как считаю ЛФП (личный финансовый план) очень мощным инструментом, который приведёт в порядок ваши мысли относительно текущей и будущей финансовой ситуации, наглядно разложит по полочкам ваши цели и покажет ориентиры – итоговый размер вашего капитала на момент ухода на пенсию.
Если вы будете предпринимать грамотные шаги, эту «пенсию» сможете позволить себе гораздо раньше, чем предлагает существующая пенсионная система в РФ, а пассивный доход позволит достойно встретить и провести «золотые годы», не надеясь на более чем скромные пособия от государства.
Прежде всего, ЛФП – это план инвестирования тех средств, которые вы будете ежемесячно откладывать от своих доходов, на протяжении всей трудовой жизни. Надеюсь, про необходимость тратить меньше, чем зарабатываешь, повторяться не нужно…
Итак, в зависимости от выбранных вами параметров риска, накопленные средства инвестируются в консервативные, умеренные и агрессивные активы. В ЛФП может быть предусмотрена также диверсификация по валютам, и даже странам размещения ваших средств.
Московская биржа в год своего 25-летия приглашает всех желающих на Ярмарку финансовых и биржевых услуг – FINFAIR.
Это первый проект такого масштаба, цель которого – рассказать гостям о финансовом рынке и его продуктах, поделиться актуальными знаниями о сбережениях и инвестициях, предоставить возможность задать свои вопросы экспертам.
В рамках мероприятия будет создано уникальное информационно-образовательное пространство, на площадках которого представители ведущих финансовых институтов России проведут семинары и мастер-классы. Гости смогут получить практические советы по управлению личными финансами и пенсионными накоплениями, формированию семейного бюджета. Посетителям расскажут все о трендах экономического рынка, особенностях налогообложения и раскроют секреты криптовалют.
Ключевыми спикерами мероприятия станут Алексей Кудрин, Андрей Шаронов, Леонид Парфенов, Михаил Лабковский и Вадим Мошкович, которые поделятся своими историями успеха и практическими советами по грамотному инвестированию.
Ярмарка финансовых и биржевых услуг будет проходить в Музее Москвы (Зубовский бульвар, 2) с 30 сентября по 1 октября. Вход для посетителей свободный по предварительной регистрации на сайте: www.fin-fair.ru. Аккредитация СМИ обязательна.
Мероприятие проводится при поддержке Банка России. Партнеры мероприятия: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ Капитал, Открытие Брокер, МТС, Инвестиционный холдинг ФИНАМ, Компания БКС.
Во дворе будет организована детская зона с обучающими играми и мастер-классами для детей старше 8 лет и эко-зона с фудкортом для гостей мероприятия. Также планируются дополнительные развлечения, фотозоны и арт-объекты от партнеров Ярмарки.
За дополнительной информацией приглашаем на сайт мероприятия https://fin-fair.ru/
Дисклеймер: не претендую на истину в последней инстанции, это мой дилетантский подход с объяснением для обывателей. Моя цель-максимум предельно проста: мотивировать широкие массы перестать жаловаться и начать инвестировать. Финансовые проблемы решать финансовыми же методами.
Случай 1. Расходы и доходы в одной валюте (компании ЖКХ, часть компаний из потреб. сетора).
Условная МРСК (Оператор ЛЭП?) за прошлый год имеет расходы в 100 млрд. рублей (из которых 2 млрд. ушли на локальный ремонт) и доходы в 101 млрд. рублей. Прибыль 1 млрд. рублей, акционеры получат половину. В текущем году расходы МРСК увеличились на 4% (величина инфляции), но нет 2 млрд. затрат на локальный ремонт. Итого расходы 102 млрд. рублей. Государство разрешает поднять тарифы МРСК на 3.5%, что приводит к росту доходов до 104.5 млрд. рублей. Чистая прибыль (доходы минус расходы) составит 2.5 млрд. рублей, т.е. вырастает в 2.5 раза, что приводит к росту дивидендов в 2.5 раза и может привести к росту капитализации в 1.5 — 2 раза.