бАНКИ

Банк «Санкт-Петербург» представил предварительные финансовые итоги за 2024 год по РСБУ. Чистая прибыль банка составила 52,6 млрд рублей, что на 11,4% больше, чем в 2023 году. Выручка выросла на 28,1%, достигнув 94,3 млрд рублей.

Чистый процентный доход увеличился на 38,4% и составил 70,2 млрд рублей. В то же время чистый комиссионный доход снизился на 7,8% и составил 11,6 млрд рублей. Операционные расходы банка составили 23,9 млрд рублей, увеличившись на 4,8%.

Кредитный портфель до вычета резервов на 1 января 2025 года составил 738,9 млрд рублей, что на 9,1% больше, чем годом ранее. Средства клиентов выросли на 9,9%, достигнув 711,6 млрд рублей.

Рентабельность капитала (ROE) за 2024 год составила 28,2%, а показатель CIR (отношение издержек к доходам) — 25,3%. Достаточность основного капитала снизилась до 14,8% по сравнению с 18,6% годом ранее из-за выплаты дивидендов в размере 12,2 млрд рублей.

Окончательные финансовые показатели будут скорректированы с учетом событий после отчетной даты (СПОД).

С конца 2022 года количество отказов заемщикам при оформлении кредитов в России заметно снизилось. Если в период с 2019 года по III квартал 2022 года средний показатель составлял около 9 отказов на заемщика, то в IV квартале 2022 года он резко упал до 3,69, а к концу 2024 года составил 3,23.

Однако динамика была неоднородной. В 2024 году на фоне ограничений, введенных Банком России, количество отказов в сегменте потребительских кредитов выросло на 37,5% до 4,87 в III квартале. Снижение этого показателя наблюдается в беззалоговом кредитовании, где количество отказов уменьшилось с 3,81 в IV квартале 2022 года до 2,51 к концу 2024 года. В POS-кредитах и автокредитах наблюдался рост отказов, особенно в первой половине 2024 года, но в конце года показатель снизился.

Это снижение может быть связано с более высоким качеством портфеля банков и смещением спроса на альтернативные кредитные продукты, такие как рассрочки и BNPL.

Снижение числа отказов также указывает на падение спроса на потребительские кредиты на фоне высоких ставок, что подтверждается наблюдениями экспертов.

В декабре 2024 года средняя полная стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам в России выросла до 38,8% — это рекордный уровень за последние четыре года. Основной причиной стало повышение ключевой ставки ЦБ до 21%.

Кроме того, на рост ставок повлияли изменения условий по новым картам. Банки начали сокращать грейс-периоды, которые ранее привлекали клиентов, но теперь стали убыточными. Также увеличилась премия за риск из-за отказов по потребкредитам, что заставило заемщиков обращаться за кредитными картами.

Дополнительным фактором стал пересмотр расчета ПСК по требованию ЦБ. Ранее некоторые банки занижали показатели, включая промо-ставки в расчет. Теперь они были вынуждены скорректировать методику, что привело к скачку показателя.

Эксперты прогнозируют, что ПСК по картам может вырасти еще на 3–5 п.п., достигнув 45% годовых, если ключевая ставка останется высокой. Однако дальнейшая динамика зависит от решений Банка России, который может ужесточить или смягчить денежно-кредитную политику.

В 2024 году ипотека на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) показала меньший спад по сравнению с ипотекой на многоквартирные дома. По данным ВТБ, объем выдач составил около 530 млрд руб., что всего на 2% больше, чем в 2023 году. Однако в 2025 году эксперты ожидают сокращения рынка на 25%.

Пик выдач ипотеки на ИЖС пришелся на июнь 2024 года — 144,7 млрд руб., после чего объемы начали снижаться. В ноябре было выдано кредитов лишь на 44,2 млрд руб., а доля ИЖС в общем объеме ипотеки сократилась с 30% до 16%.

Основные причины спада:

• Завершение программы «Господдержка».
• Введение обязательных эскроу-счетов для «Семейной ипотеки».
• Рост цен на стройматериалы, делающий строительство менее доступным.

По итогам 2024 года крупнейшими банками в сегменте ИЖС стали Сбербанк, Альфа-банк и ВТБ, выдавшие кредиты на общую сумму более 20 млрд руб. Тем не менее, во второй половине года количество сделок сократилось в несколько раз.

Эксперты ожидают дальнейшего снижения объемов ипотечного кредитования ИЖС из-за высоких процентных ставок и сложностей с привлечением застройщиков. При этом, по мнению аналитиков, значительного восстановления рынка не стоит ожидать до снижения ставок до 14–15%.

Ставки по кредитам взлетят до 50% уже в этом году, предупреждают экономисты. На это повлияет ключевая ставка, которую, по их мнению, поднимут до 23% в ближайшее время.

Выдача новых кредитов так же приостановится для тех россиян, чья долговая нагрузка уже составляет 30-40%. То есть, взять деньги у банка, чтобы перекрыть старый долг, как делают многие, просто не получится. 

— — — — — — — — 

Вот что-то, а кредиты по 50% остудили бы рынок уж точно…

Другой момент, что и бизнесу было бы «кранты» в таком случае, ибо развивать его без дополнительных вливаний почти нереально… 

Впрочем, тут Хомяк считает, что эти экономисты излишне пессимистичны — все же рассчитываю, что ставку сохранят на уровне 21% и выше не поднимут 🤝

Регулирующие органы американского штата Иллинойс прекратили деятельность чикагского Pulaski Savings Bank, который стал первым банком, закрытым в стране с начала 2025 года, сообщается в пресс-релизе Корпорации по страхованию депозитов США (FDIC).

Депозиты этого банка по договоренности с FDIC перейдут Millennium Bank. 

По данным на конец сентября 2024 года Pulaski Savings Bank располагал активами на сумму $49,5 млн, объем его депозитов составлял $42,7 млн.

www.interfax.ru/world/1004008

Многие банки начали снижать бонусные ставки на вклады и накопительные счета

Собрал таблицу наиболее интересных и надежных вкладов на период до года

Буду рад дополнениям и поправкам к табличке

В таблице представлены $SBER $YDEX $T $VTBR $GAZP $BSPB Альфа $OZON ПСБ $SVCB $RENI $MBNK

Вопрос подписчика весьма актуальный. Даже слишком, ведь эту тему усиленно продвигают те, кто очень хочет, чтобы акции выросли, то есть уже купившие.

Помню, летом 2022 года умы впечатлительных инвесторов будоражила сумма вкладов, открытых под сверхвысокие проценты на 3-6 месяцев со сроком окончания осенью, — 10 трлн руб. Типа, а что если эти деньги пойдут на фондовый рынок? Как показала осень, обольщаться не стоило: большая их часть пошла, или, точнее, побежала совсем в другую сторону. Что поделаешь, таковы любимые народные забавы: считать чужие деньги и делить шкуру неубитого медведя.

Вернемся в настоящее. По последним данным ЦБ РФ, по итогам 11 месяцев 2024 г. объем привлеченных банками средств россиян — 53,6 трлн руб, в том числе во вкладах — около 40 трлн, остальные — на текущих счетах. Причем доля вкладов в совокупных активах домохозяйств (107,48 трлн руб) с начала 2024 г. выросла с 32,6 до 36,9%.

Статистика МосБиржи показывает, что в 2024 году частные инвесторы вложили в ценные бумаги на Московской бирже более 1,3 трлн руб, в том числе в биржевые фонды – 570,6 млрд руб, в облигации – 859,3 млрд рублей. А вот в акции приток отрицательный: их продали на 109,8 млрд рублей больше, чем купили.