банки

Банк России принял решение перенести массовое внедрение цифрового рубля с 1 июля на более поздний срок, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Новая дата будет объявлена позже.

«Мы перейдем к массовому внедрению цифрового рубля несколько позже, чем первоначально планировалось, а именно после того, как отработаем все детали в пилоте и проведем все консультации с банками по экономической модели, которая наиболее привлекательна для их клиентов. Новую дату массового запуска мы сможем назвать позже», — отметила глава ЦБ.

• ЦБ прогнозирует прибыль банков РФ в 2025г на уровне 3-3,5 трлн руб, меньше, но сопоставимо с 2024г 
• Банки должны сосредоточиться на укреплении капитала, упреждении кредитных рисков и работе с проблемной задолженностью
• Сокращение кредита, вероятно, продолжится в феврале, но оно не выходит за рамки сезонности; кредитного сжатия не ожидаем
• Строительная отрасль, по оценке ЦБ, вполне способна переждать временное замедление ипотеки, есть накопленный запас 
• Потребкредитование в РФ в 2025 году может показать динамику от минус 1% до роста на 4%
• ЦБ больше не даст скидок банкам по нормативу краткосрочной ликвидности
• Рост кредита в дальнейшем вне зависимости от ДКП неизбежно будет более умеренным, чем в предыдущие два года, избытка капитала нет
• ЦБ РФ готов давать послабления по резервам при реструктуризации кредитов, но при определенных условиях
• Банки должны оценивать финположение госкомпании так же, как и частных, если нет прямого обязательства государства принимать её риски на себя

В январе—феврале россияне стали активнее открывать вклады на более длительные сроки — от года и выше, следует из данных платформы «Финуслуги» Московской биржи, представленных на конференции «Финансовый рынок. Итоги и новые ориентиры».

На 23 февраля доля самых популярных депозитов — на срок шесть месяцев — составила 54% от общего объема размещений, сократившись с начала года на 1,5 п.п. Доля вкладов сроком три месяца за тот же период упала на 1,3 п.п., до 25,2%, а депозитов длиной один месяц — на 1,4 п.п., до 3,1% от общего объема. При этом на годовые вклады стало приходиться 13,7% размещенных средств, что на 3 п.п. выше уровня начала года. «Финуслуги» также зафиксировали незначительный прирост доли депозитов на более длинные сроки.

Вчера подробную отчетность по МСФО за 2024 г. первым из крупных банков опубликовал любимчик всех по-настоящему долгосрочных инвесторов и король допэмиссий — «народный» банк ВТБ.



👉Ранее на Смартлабе я уже качественно «прожарил» отчеты Мечел, Яндекс, Фосагро, Газпромнефти, НОВАТЭКа, Норникеля и Северстали.

💼Я тоже нахожусь в числе «счастливых» держателей акций ВТБ с 2019 (или 2018?🤔 уже даже и не помню) года. К тому же, у меня в «синем» банке ИИС и брокерский счет. Поэтому, разумеется, я ждал выхода отчетности и внимательно ее изучил, чтобы представить вам полезную выжимку — как всегда, коротко и по делу.

Чтобы не пропустить свежие обзоры, подписывайтесь на мой фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

С начала 2025 года в России наблюдается рост доли депозитов на срок от года. Согласно данным сервиса «Финуслуги», на 23 февраля доля годовых вкладов увеличилась до 13,7%, что на 3 п.п. больше по сравнению с началом года. В то же время, доля коротких вкладов (до 6 месяцев) снизилась. Особенно заметен рост интереса к девятимесячным депозитам, которые теперь занимают до 30% в некоторых банках.

Причины этого изменения кроются в высокой ключевой ставке, которая сохраняется на уровне 21% годовых, что делает длинные вклады более привлекательными для клиентов, стремящихся зафиксировать высокую доходность на длительный срок. Однако не все банки наблюдают этот тренд одинаково — некоторые заявляют о росте интереса к более долгосрочным вкладам, в то время как другие фиксируют предпочтение коротких депозитов.

Аналитики ожидают, что в ближайшие месяцы спрос на долгосрочные вклады продолжит расти, особенно если Банк России сохранит ключевую ставку на текущем уровне. В то же время, постепенное снижение ставок по депозитам, скорее всего, приведет к корректировке структуры срочности вкладов, с увеличением доли годовых и более длительных вкладов.

25 февраля 2025 года Игорь Ким, бенефициар Экспобанка, стал владельцем 45% капитала Фольксваген банк Рус, а 55% акций перешли в руки компании Экспомобилити. Эти сделки добавляют к его портфелю активы, ранее принадлежащие германскому автоконцерну Volkswagen, включая финансовые услуги, лизинг и факторинг. В феврале 2025 года произошло уже восемь продаж дочерних банков иностранных компаний российским структурам.

Игорь Ким, также владелец нескольких лизинговых активов компаний Volvo и Mitsubishi, продолжает развивать автобизнес. Его приобретения дополняют экосистему Экспобанка в автокредитовании и лизинге. Покупка активов Фольксваген — эффективная сделка с учетом дисконтирования стоимости, которая может принести экономическую выгоду. Эксперты отмечают, что в будущем консолидированные активы могут быть перепроданы одному из крупных игроков.

С учетом планов Кима развивать автокредитование и лизинг, он может использовать эту покупку для расширения бизнеса. В долгосрочной перспективе такая сделка принесет хорошие результаты, несмотря на текущие сложности на рынке автокредитования.

Всем привет!
продолжаю тему вкладов! Нашёл интересное предложение от ДОМ.РФ. А нашёл через приложение «Финуслуги» от МосБирижи.
И так. ДОМ.РФ предложил вклад под 30% на сумму до 100 000 рублей. Конечно же мне показалось это предложение интересным и я открыл вклад. Наверное это приветственная ставка, всего на 1 месяц. И смогу ли я продлить его на тех же условиях, посмотрю в конце срока.

Хотел с помощью Финуслуг, искать наиболее выгодные вклады и вносить в них денежные средства. так же пополнять ИИС корпоративными облигациями примерно с доходностью 25%. В сумме с налоговым вычетом, будут получаться те же 30% годовых, плюс сложный процент при реинвестировании, если облигации с ежемесячным купоном. Если даже мне удастся сделать годовую доходность 30% от капитала в 500 000  — 700 000 рублей, то буду считать это успехом и хорошей диверсификацией портфеля акций. У всех разный горизонт инвестирования, у меня такой, что 80-90% облигаций в доле моего портфеля, вполне годная пропорция. 

Ключевые достижения

1. Розничный бизнес:

   • Количество активных клиентов: 24,5 млн (+5,2 млн за год).

   • ВТБ Онлайн: 22 млн MAU (+50% за год).

   • Запущены новые продукты: «Семейный банк», обновленная программа лояльности с кешбэком.

2. Средний и малый бизнес:

   • Обслуживание 1,67 млн предприятий.

   • Внедрена новая модель обслуживания с персональными менеджерами.

3. Корпоративно-инвестиционный бизнес:

   • Обслуживание 24 тыс. крупных клиентов.

   • Укрепление позиций на рынке инвестиционных продуктов и международных расчетов.

4. Брокерские услуги:

   • Активы брокера: 1,6 трлн рублей (+17%).

   • Количество клиентов: 3,6 млн.

Основные тренды

• Рост кредитного портфеля замедлился во второй половине года из-за ужесточения денежно-кредитной политики.

• Розничный бизнес показал рекордный рост, особенно в части привлечения средств физлиц.

• Чистая процентная маржа снизилась до 1,7% (3,1% в 2023 году) из-за давления на процентные доходы.

В России появится инвестиционная платформа, соответствующая стандартам исламского финансирования AAOIFI (организация бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых учреждений). Созданием такого решения занимается компания Единые банковские технологии, рассказал Ведомостям ее генеральный директор и основатель проекта Абдуворис Каландаров.

Платформу развивает бывшая команда АО Единый фондовый брокер – это инвестиционная компания, которая работает в Казани с 2019 г.

Проект представлен главе Республики Татарстан Рустаму Минниханову в мае 2023 г. и одобрен для реализации, говорит Каландаров. В январе 2025 г. компания направила документы в Банк России для получения лицензии для осуществления инвестиционной деятельности. Полный запуск и презентация проекта запланированы на май 2025 г., пояснил он.

Цель проекта – трансформировать классический банк в партнерский, а также дать возможность бизнесу получать финансирование по принципу win-win в рамках одной платформы, объясняет Каландаров: бизнес получает средства без процентов, а инвестор – долю от будущей прибыли.