вклады

ЦБ РФ
отвечает на «скользкие» вопросы
t.me/centralbank_russia/2294
t.me/centralbank_russia/2295

Думаю,
ответы на вопросы очевидны.
Как должностные лица должны отвечать на такие вопросы,
не сложно догадаться.

По вопросам,
можно догадаться,
что боится народ.

Давно ЦБ не поднимал вопросы такого рода.

Если ЦБ начал отвечать на вопросы, значит, действительно, много вопросов и опасений

1
Добрый день. Как думаете, будут ли замораживать счета вкладчиков?

2
Может ли ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки?

3
Есть ли риск, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и начнется гиперинфляция?

4
Откуда банки возьмут деньги для выплаты высоких процентов по вкладам?

5
Может ли государство забрать деньги со вкладов, чтобы финансировать экономику в наше непростое время?

Курсы валют ЦБ на 14 января:

💵 USD — ↗️ 102,7081
💶 EUR — ↘️ 104,8556
💴 CNY — ↗️ 13,8184

▫️ Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии вырос на 1,47%, составив 2 866,11 пункта.

▫️ Минфин с 15 января по 6 февраля уменьшит покупку валюты и золота по бюджетному правилу в 1,3 раза относительно текущего периода (6 декабря — 14 января), с 5,4 млрд руб. до 4,1 млрд руб. в день, затратив 70,2 млрд руб. совокупно. ЦБ РФ с этого же дня будет продавать валюту на 4,76 млрд руб. в день, это на 1,35 млрд руб. больше, чем в текущем периоде (3,41 млрд руб. в день). Подробнее – на РБК.

▫️ Банк России, недавно обновивший формат общения в своем tg-чате, но оставив его «человекоориентированным», обстоятельно ответил, почему слух о «заморозке вкладов» — абсурд, кроме того, ЦБ считает, что опасения по резкому перетоку средств на потребительский рынок беспочвенны, т.к. «будет снижать уровень ставок в экономике постепенно, только убедившись в том, что инфляция и ожидания устойчиво снижаются».

13.01.2025 11:36

Банк России опроверг слухи о возможности заморозки банковских вкладов россиян как меры борьбы с инфляцией, подчеркивая, что это не соответствует принципам его денежно-кредитной политики. В сообщении, которое было опубликовано в официальном телеграм-канале регулятора, отмечается, что подобные идеи свидетельствуют о непонимании механизмов, с помощью которых ЦБ контролирует инфляцию. Ключевая ставка, по словам представителей регулятора, выступает в качестве инструмента влияния на процентные ставки в экономике, что, в свою очередь, воздействует на спрос и уровень инфляции.

Регулятор назвал абсурдной идею о заморозке вкладов, обратив внимание, что это подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность. При высоких процентных ставках граждане имеют стимул размещать свои средства на депозитах, что снижает спрос на товары и услуги, а значит, и замедляет инфляцию. В случае заморозки вкладов вкладчики могут потерять доверие к банкам и начать инвестировать в недвижимость или товары длительного пользования, что приведет к росту цен и утрате эффективности ключевой ставки как инструмента регулирования.

Народ беспокоится, милорд. Центробанку пришлось объяснять, почему он не будет замораживать вклады граждан. Потому что люди слишком уж переживают.

ЦБ в пяти пунктах объяснил, почему сценарий заморозки вкладов невозможен.

1) Идея заморозки абсурдна. Если «заморозить» вклады, ограничить возможность для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то никто не готов будет держать деньги в банках. И это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику.

2) Заморозка никак не помогает бороться с инфляцией. При высоких ставках людям выгодно заработать на вкладах, а брать кредит не выгодно, поэтому они на время откладывают привлечение кредитов и крупные покупки. В результате спрос на товары и услуги снижается, а инфляция замедляется. Если «заморозить» вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам. И вместо того, чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования. С соответствующими печальными последствиями для роста цен.

В 2024 году на данную тему было много дискуссий. В январе текущего года все они вышли на новый уровень и теперь уже ЦБ включился в диалог с населением через свой телеграм-канал.

Основные тезисы ЦБ:

• Идея о возможной заморозке вкладов граждан — абсурдна. Подобный шаг, по мнению регулятора, подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны.

• Если вклады заморозить, ограничив возможность для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то люди могут потерять доверие к банкам и финансовой системе в целом. Результат? Вкладчики могут начать активно вкладывать свои средства в недвижимость и товары длительного пользования, что приведет к росту цен.

• Заморозка вкладов не может рассматриваться как альтернатива повышению ключевой ставки. Она не сможет сдержать инфляцию, и ключевая ставка перестанет работать как основной инструмент влияния на спрос и инфляцию.

• ЦБ также опроверг гипотезу о том, что снижение ключевой ставки вызовет гиперинфляцию. Регулятор уверен, что привлекательность депозитов будет поддерживаться постепенным снижением ключевой ставки при устойчивом снижении инфляции и инфляционных ожиданий.

• Вклады на 3 года сейчас можно рассматривать под 19% годовых — это 133 тыс.руб в год процентного дохода с моих 700 тыс.
• Облигации, если замиксовать ОФЗ и корпоративные с более менее нормальным рейтингом стабильности, можно и 22% купонной доходности лет на 5 взять, а это 154 тыс.руб. получается, но тут налог возникает и приходим опять +- к 130 тысячам.
• По акциям дивидендная доходность в районе 11% получается — это 65 тыс.руб в год. после налогов. Да, не густо...
• варианты краткосрочных сделок в принципе не рассматриваю из-за моей «нетерпимости» к риску