вклады

Объясняю на пальцах что такое сложный процент и как он влияет на рост капитала.

Казалось бы, ко мне пришли с вопросом, лишенным смысла — «Как заработать на инвестициях больше, если я не хочу менять стратегию или вкладывать дополнительные деньги?». Малоопытный инвестор ответит «никак» и отправит обывателя перечитывать теорию. Но у меня совершенно другой подход. К тому же, я знаю «секретный ингредиент». Настолько «секретный», что с ним сталкивался практически каждый, кто знаком с банковскими вкладами. А название ингредиента — сложный процент.

Сложный процент станет ответом на массу вопросов по инвестированию. Нет возможности вкладывать серьезные деньги, но хочется повысить прибыль? Сложный процент. Нашли идеальную для себя стратегию, но доход не радует? Сложный процент. Хотите ничего не делать и получать больше прогнозируемого? Сложный процент. За этим словосочетанием скрыта чистая математика без лишних рисков — причем она настолько простая, что становится даже неловко.

( Читать дальше )

Ставка по ОФЗ значительно ниже ставки вкладов. На текущий момент ОФЗ 26222 дают 12,3% годовых. 

Мечта о том, чтобы не платить налоги по вкладам, путем открытия с 1 января 24 года ИИС 3 типа с вычетом на доход с ОФЗ, похоже так и останется мечтой.

Вообще, я дико не люблю уходить от налогов и плачу (буквально)) всегда и везде (привет Аязу), но мечта есть мечта.

Налоги нужно платить — ракеты и танки сами себя не построят, нам еще весь мир захватывать. Да и пингвины на Аляске, чего то недоброе замышляют, явно что то фашистское.

У нас с государством вообще игра идет, кто больше моего бабла потратит. При каждом начислении налога по ОФЗ, дивидендам или вкладам, пытаюсь потратить аналогичную сумму. Пока что гос — во выигрывает, но я быстро учусь))

Вклады более ликвидны и надежны, чем ОФЗ.



Сделал подборку для себя из вкладов в системных банках. Вклады строго до 1 года.

Ставка указана эффективная, т.е с учетом капитализации.

1. Тинькофф 15% на 1 год.

2. Газпромбанк 14,4% на 6 мес. Условие — новые деньги, оптимально сделать лесенку из 3 клиентов.

( Читать дальше )

Материал издания «Ведомости» о новых банковских вкладах с плавающей ставкой, с нашим комментарием.

Два крупных российских банка, ВТБ и Московский кредитный банк (МКБ), предлагают клиентам вклады, доходность которых привязана к динамике ключевой ставки. О появлении новых продуктов «Ведомостям» рассказал представитель Ассоциации владельцев облигаций (АВО) – за последние дни многие ее участники получили предложения о вкладах от ВТБ и МКБ. Но речь не о социальных вкладах для людей с низкими доходами, о которых власти говорят последние несколько лет, – новый продукт предлагается пока только для ограниченного круга состоятельных клиентов сегмента Private.

Смотрю тут у многих сложилось впечатление, что я отговариваю народ открывать вклады.

Не фига подобного.

Вклады, как один из элементов депозита, это отличный инструмент. Сам им пользуюсь.

Я всего лишь довожу простую истину — депозит не должен состоять из одного инструмента, как это происходит у подавляющего числа серийных вкладчиков, которые обнулятся на долгосроке, с вероятностью 100%.

Нужно быть серийным инвестором.

Например мой текущий депозит состоит из 4 независимых друг от друга портфелей, равными долями.

1. Наличная валюта — с переходом в рубли (вклады, ОФЗ) выше 20% годовых.

2. Рублевая подушка (вклады, ОФЗ) — с переходом в наличную валюту, при рублевой ставке ниже 10% годовых.

3. Акции (топ 5 индекса ММВБ) — с переходом в безналичную валюту на хаях индекса либо при выходе акции из топ 5.

4. Недвижимость и золото - с переходом в безналичную валюту.


Все активы набираются близко к лоям рынка, лесенкой от 20 уровней, с усреднением раз в неделю.

Недвижимость кстати развернулась. Был у меня вариант на просмотр во вторник, но во вторник зашел утром на авито, а уже 4 варианта. 

( Читать дальше )

Вопрос в заголовке темы.

Банки пока сдержанно реагируют на повышение ключевой ставки ЦБ, средняя доходность вкладов банков из топ-50 остается немного выше 11,2%. Хотя крупнейшие игроки объявили о повышении ставок до уровня ключевой ЦБ и выше, это касается отдельных депозитов.

Дальнейших радикальных действий от регулятора банки не ждут. Граждане же поспешат воспользоваться возможностью, и по итогам года объем средств физлиц в банковской системе может превысить 40 трлн руб., что выше прогнозов.

Подробнее — в материале «Ъ».

Не думал, что доживу до этого момента, когда на главной, в топе идет обсуждение вкладов.

Вначале проверил, может по ошибке на банки ру зашел, но нет. Трейдеры, для которых доходность10% ни о чем, всерьез обсуждают вклады.

Может сайт в банки ру переименуем?))


Почитал комментарии, народ конечно наивный тут.

Поделюсь своим мнением, профессионального серийного вкладчика с 2006 года, с момента прихода на рынок вкладов АСВ.

Основные ошибки вкладчика.

1. Думать, что все банки одинаково надежны. Многие на этой ошибке погорели. Доверять крупные суммы стоит только системообразующим банкам. В РФ их всего 13 штук.
Для сомневающихся, советую данное видео к просмотру.




2. Думать, что банки, это ваши добрые друзья. Обычная практика — не читаем договор, доверяем словам операционистам, доверяем рекламе. Много народа обнуляется по этой ошибке.

Вместо вклада заключают договоры ИСЖ, доверительного управления, отдают свои деньги организациям — партнерам банка.

К примеру история с клиентами Татфондбанка, когда они вместо вклада, как в итоге оказалось купили облигаций банка, которые при банкротстве банка, дефолтнулись.

( Читать дальше )

     Банки начали давать взятки клиентам, ударив по капитализации акций. Инвесторы то и рады, ведь рост ключевой ставки до 15% заставил вслед за ней поднимать ставки и по депозитам и теперь процентный доход вкладов уже не кажется мизерным.
     Первым на изменение отреагировал банк МКБ, предложение от которого сделали Финуслуги. В письме они предложили депозит на квартала или полугодие по ставке 17% — не хухры-мухры, между прочим.



( Читать дальше )

 Финуслуги является площадкой, где представлены вклады, кредиты, народные облигации и страховки. 

Кредит 

Я один раз оставлял заявку на кредит, после этого мой телефон попал в базу микрокрединых организаций.Это была пробная заявка, кредит цели взять не было. 


Вклады 

Плюсы:  

•Предложения вкладов либо выше чем у топ банков, либо на том же уровне.•Все ставки без звёздочек и доп условий, все видно и понятно.•Перевод денег на Финуслуги считается списанием, что не тратит лимит сбп.Минусы:

•Представлены не все банки, крупным банкам нет смысла рекламироваться на финуслугах, у них хватает желающих.•В выходные перевод денег не работает. Народные облигации 

Хороший продукт, аналог копилки, можно всегда закрыть без потери процентов.

Основной минус — долгий вывод денег, деньги на копилке должны быть легкодоступными.