вклады

Финуслуги — популярный финансовый маркетплейс (финансовая платформа от ПАО «Московская Биржа ММВБ-РТС»), на котором можно дистанционно открыть вклад практически в любом банке, в том числе клиентом которого никогда не был. 

Для упрощения процедуры управления вкладами во многих банках существует возможность автопролонгации истекших вкладов на условиях, действующих в момент перезаключения договора вклада. Финуслуги не являются исключением, и также предлагают такую возможность.

Цитата с сайта Финуслуг  (https://finuslugi.ru/navigator/nakopit-i-sohranit/stat_avtomaticheskoe_otkrytie_novogo_vklada_kak_rabotaet_novaya_opciya_na_finuslugah):

Преимущества автоматического открытия нового вклада
Простота. Вам не нужно самостоятельно искать информацию о новых вкладах, сравнивать их условия и снова заниматься оформлением. Все делается автоматически.
Скорость. После закрытия вклада не всегда находится время на оформление нового в тот же день. Иногда об этом и вообще можно просто забыть. А чем дольше вы не оформляете новый вклад, тем дольше ваши деньги не приносят доход.

Пока мы радуемся высоким процентам по вкладам и смотрим только на цифры в приложении или личном кабинете, банк действует в собственных интересах.

Один из подписчиков рассказал мне свою историю как он потерял все свои деньги разместив их на банковском вкладе. После чего я решил покопать информацию подробнее и обнаружил что он не один такой и есть еще случаи в которых банк может не вернуть деньги или даже повлиять на отдельные социальные выплаты.

Я встретил 2 интересных дела из судебной практики:

Про неофициальную обстановку при заключении вклада www.klerk.ru/doc/596221/
Про списание 407 рублей www.klerk.ru/doc/596222/

Подробнее рассказал у себя в видео

В период с января 2024 года я открыл вклады «Лучший процент Премиум». При этом в договоре не был прописан порядок начисления надбавки 1% за подписку Прайм .

 В банк было подано заявление с просьбой раскрыть порядок, т.к это одно из основных условий договора. Банк в ответе отказался раскрыть порядок начисления надбавки ссылаясь на правила, в которых порядок начисления надбавки не прописан.

 Далее, была подключена подписка Прайм за 399 руб/месяц, при этом все что обещано по подписке не работает (в частности услуги сторонних партнеров). Я кучу звонков по этому поводу делал на горячую линию, в итоге забил.

 Исходя из этого, оснований полагать, что банк честно начислит обещанную надбавку 1%, у меня нет.

По окончанию вклада, с большой вероятностью, мне придется решать вопрос по надбавке в суде.

 Далее, я с банком заключаю договор в офисе банка через ЭП, премиум менеджер мне дает на руки копию договора, которая отличается от оригинала, который висит у меня в ИБ (вообще ни как не указана надбавка, ставка вклада на 1% меньше, чем она есть и тд).

На данный момент ситуация следующая:
— Большинство банков, начали снижать ставки по вкладам и накопительным счетам в пределах 0,1-1 %, видимо закладывают на будущее понижение ключевой ставки центральным банком
— Некоторые банки не спешат на понижение ставок, в основном это продукты с доп. условиями
— Повышения ставок по депозитам в «нормальных» банках не обнаружено

Самые выгодные так и остались короткие и среднесрочные вклады

Прямо сейчас (в 1-й половине 2024) процентные ставки в банках и на рынке бондов держатся неприлично высоко. В такой ситуации сложно удержаться и не зафиксировать хорошую доходность. Вопрос, как это сделать лучше — на депозите или всё-таки в ценных бумагах? Собрал для вас все преимущества того и другого инструмента в этой короткой, но полезной шпаргалке.

Чтобы не пропустить другие интересные и полезные посты, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

🏛️Преимущества вкладов

💎Надежность и предсказуемость. Доходность вкладов заранее известна и прописана в договоре. По вкладу нельзя получить убыток — даже при досрочном закрытии вклада вы получите как минимум то, что вложили.

💎Есть страховка на 1,4 млн руб. в каждом из банков. Если банк перестанет работать, например, из-за отзыва лицензии, АСВ компенсирует каждому вкладчику до 1,4 млн руб. Эмитент облигаций при плохом развитии событий может объявить дефолт и не вернуть ничего.

Власти отменяли налоги по банковским вкладам, но в 2024 году их придется начать платить. 

Мы разобрались, как посчитать и сколько нужно заплатить государству по новым условиям!

ФИНГРАММrus — это молодой telegram канал по финансовой грамотности и инвестициям)
@fingrammrus

В 2024 году вкладчикам ВПЕРВЫЕ начислят НАЛОГ с доходов по вкладам в банках. Полное освобождение и/или льготы от обложения налогом на доходы с вкладов НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО.  

Расчет налога производится так:
Берется сумма в 1 млн. рублей и максимального значения ключевой ставки Банка России из действовавших за весь 2023 год по состоянию на первое число каждого месяца. 

Максимальное значение ключевой ставки на первые числа было в ноябре и декабре — 15%.

Далее берем 1 000 000р. * 15% = 150 000р. это и есть сумма дохода по вкладам физических лиц за 2023 год, которая не будет облагаться налогом. 

А вот все, что выше – будьте добры оплатить НДФЛ 13% или 15% в соответствии с прогрессивной шкалой. 

Друзья, мы очень сильно расслабились от того момента, когда системы страхования вкладов в принципе не существовало. И посмотрите, мы от слова гарантия уже чуть ли не писаемся от радости, НО даже при гарантии нельзя забывать о нюансах, которые могут привести к потере днеге.