иис

Второй критерий — размер взноса и льгот (вычета).

❓Что сейчас

👉🏻Взнос. Максимальная сумма взноса на ИИС – ₽1 млн в год.

👉🏻Льгота

▫️по типу А: вернуть из уплаченного НДФЛ можно только ₽52 000 (т.е. 13% от ₽400 000)
▫️по типу Б: прибыль от сделок освобождается от налогообложения (+купонный доход)

❓Что будет

👉🏻Взнос. Убирают ограничение по размеру взноса (но не по размеру вычета с НДФЛ) .

👉🏻Льгота

Минфин предложил ввести «потолок» — получить налоговый вычет по ИИС-3 можно будет с доходов на сумму до ₽30 млн.

Инвесторы смогут вернуть до ₽3,9 млн при ставке налога 13% или ₽4,5 млн при ставке 15% (платится с доходов выше ₽5 млн).

📌Условие

Такой налоговый вычет будет действовать, только если инвестор продержит средства на счете в течение 10 лет. Считаем, 3,9 на 10 лет = по 390 т/год.

✔️Делаем вывод

Если вы планируете использовать тип вычета Б, то действующие условия более привлекательны для инвестора, т.к. не содержат ограничений.

🔝Специальные условия

( Читать дальше )

Планируем выпустить серию постов в которых будем сравнивать действующие типы ИИС и планируемые. Будем разбираться вместе🤗

✅Первый и очевидный критерий — срок.

Сейчас есть порог по минимальному владению счетом — 3 года. Это условие применимо и к типу А, и к типу Б.

Т.е. нельзя закрывать ИИС в течение этого времени, чтобы не потерять право на получение льгот.

✔️Ограничений по максимальному количеству лет нет. Закрывать ИИС по истечении 3-х лет не обязательно (если, конечно, нет необходимости вывести деньги ).

🔻С 2024 года планируется постепенное увеличение минимального срока, вплоть до 10 лет.

👉🏻С точки зрения государства — выгодней получить «длинные деньги», которые не будут выводиться инвесторами при каких-либо ударах по экономике.

👉🏻С точки зрения инвестора — не все так однозначно. Горизонт инвестирования — очень индивидуальный параметр.

Согласитесь, три года гораздо более прогнозируемый срок, нежели 10 лет. Можно сделать вывод, что открытие счета в 2023 году до введения новых условий для инвестора более удобный вариант.

( Читать дальше )

С учётом того, что Банк России 15 сентября 2023 г. принял решение повысить ключевую ставку на 1%, до 13% годовых, то привлекательность безрисковых инструментов становится всё выше. Многие обыватели знакомы с вкладами в банках, но вот ОФЗ для некоторых до сих пор не изученный материал, а ведь данный финансовый инструмент тоже является безрисковым. Давайте разбираться, что из себя представляет облигация федерального займа. ОФЗ — это долговое обязательство государства, оно берёт у инвестора в долг и в оговоренные сроки обязуется вернуть некий процент за пользование деньгами (возвращается и само тело). Фактически вы становитесь кредитором государства покупая ОФЗ, поэтому кредитный риск здесь минимален (риск того, что эмитент не сможет расплатиться по облигации). Например, для консервативного инвестора или человека, который хочет снизить риск до минимума данные бумаги приглянутся, но необходимо понимать что за снижением риска скрывается и снижение доходности.

📉 По сути, доходность однолетних ОФЗ привязана к ключевой ставке ЦБ.

( Читать дальше )

Курсы валют ЦБ: 💵USD — ↗️96,1609 💶EUR — ↗️103,2289 💴CNY — ↗️13,1931

▫️Российский фондовый рынок сегодня продолжил свое сползание — индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии снизился на 0,28%.

▫️Минфин США включил десятки физических и юридических лиц в санкционный список по России. В него вошли: «Русская медная компания», «АвтоВАЗ», «Москвич», «Объединенная металлургическая компания», «Соллерс», «ГАЗ», Банк «Ак Барс», Росавтодор, Трансмашхолдинг, Globaltrans.

▫️ЦБ РФ: международные резервы РФ за неделю снизились на 1,2% ($6,9 млрд) и на 8 сентября 2023 г. составили $576,6 млрд. 

▫️ЦБ РФ: Держатели индивидуальных инвестиционных счетов первого и второго типов (ИИС-1 и ИИС-2) получат право засчитывать срок их ведения при открытии ИИС-3 после введения этого типа ИИС с января 2024 г. Это позволит сократить минимальный период использования ИИС-3. Такие новации вводятся для повышения интереса частных инвесторов к ИИС-3. В первые три года после запуска ИИС-3 минимальный срок владения инвестсчетом установлен в 5 лет. Затем ежегодно срок будет увеличиваться до верхнего предела в 10 лет.

( Читать дальше )

Если в КИТ Финанс перевели часть бумаг с вашего ИИС, то:

— это не влияет на действующий ИИС у другого брокера и налоговые льготы по нему (вычет типа А получается с суммы взноса);
— вы можете открыть брокерский счет для этих бумаг в КИТ Финанс без потери льгот по действующему ИИС у другого брокер.

❗️На всякий случай, чтобы вы могли в этом убедиться и учесть все индивидуальные нюансы, обычно рекомендуем получить подтверждение вышеуказанной информации у сотрудников брокерской компании, в которой открыт действующий ИИС.

О процедуре

▪️При переводе автоматически открывался депозитарный счет для учета и хранения бумаг.
▪️Чтобы распоряжаться бумагами/отслеживать их в мобильном приложении необходимо открыть брокерский счет.

Брокерский счет + счет депо = необходимая связка для работы с бумагами.

Необходимо в личном кабинете подать заявку на открытие брокерского счета, счет депо (и бумаги, которые на нем числятся) автоматически подтянутся на брокерский счет. Инструкция здесь (https://t.me/KIT_finance_broker/73).

( Читать дальше )

Владельцы индивидуальных инвестиционных счетов первого (ИИС-1) и второго (ИИС-2) типов получат право засчитывать срок их ведения при открытии ИИС нового типа (ИИС-3), сообщили «Интерфаксу» в пресс-службах ЦБ РФ и Минфина.

Банк России и Минфин подготовили изменения в законодательство, предусматривающие введение с января 2024 года ИИС-3. Поправки вносятся в законы о рынке ценных бумаг и инвестиционных фондах, а также Налоговый кодекс.

Такие изменения повысят интерес частных инвесторов к ИИС-3, полагают в Банке России. Поправки предусматривают, что первые три года минимальный срок действия ИИС-3 для получения налоговых льгот составит пять лет, отметили в пресс-службе Минфина. Затем он плавно (с ежегодным повышением на год) будет увеличен до 10-летнего срока.

Предполагается, что новый инструмент объединит налоговые льготы ИИС-1 и ИИС-2. Инвесторы получат право на получение вычетов как в сумме денежных средств, внесенных на ИИС-3, так и в сумме положительного финансового результата, полученного по операциям.

Открывал в 2018 летом. Прошло 5 лет уже. Получал 52тр каждый год и все рука не поднимается закрывать так как НДФЛ будет… очень большой… еще жалел что на тип Б не открыл сразу ...
А теперь и ежемесячный вычет не нужно возвращать и все доходы не облагаются НДФЛ… Уряяяяя )))

пс: основной вопрос — что такое «трансформация», если через закрытие то (((



РОССИЯ-ИИС-ЦБ-МИНФИН
14.09.2023 08:12:56

Владельцы ИИС-1 и ИИС-2 смогут трансформировать их в ИИС-3

Москва. 14 сентября. ИНТЕРФАКС — Владельцы индивидуальных инвестиционных счетов первого (ИИС-1) и второго (ИИС-2) типов получат право засчитывать срок их ведения при открытии ИИС нового типа (ИИС-3), сообщили «Интерфаксу» в пресс-службах ЦБ РФ и Минфина.
Банк России и Минфин подготовили изменения в законодательство, предусматривающие введение с января 2024 года ИИС-3. Поправки вносятся в законы о рынке ценных бумаг и инвестиционных фондах, а также Налоговый кодекс.
«По инициативе Банка России в законопроекты включены положения, предусматривающие право инвестора засчитывать срок ведения „старого“ ИИС при открытии ИИС-3. Это позволит сократить минимальный период использования ИИС-3», — сообщили в пресс-службе ЦБ.

( Читать дальше )

▫️Индекс Мосбиржи, в последнее время регулярно обновлявший годовые максимумы, во вторник днём достиг своего пика (3287,34), после чего начал снижение. В четверг падение достигло 2,4% и стало максимальным с середины февраля. По состоянию на пятницу коррекция продолжается. Фиксация прибыли игроками происходит на фоне ухудшения внешней конъюнктуры и ожидания дальнейшего роста ключевой ставки ЦБ РФ. Последнее обстоятельство сильно влияет и на индекс гособлигаций RGBI, показатель обновил минимумы с апреля 2022 г. 

▫️Мосбиржа выпустила отчёт по торгам в августе. Общий объем по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 56,9% и составил 127,5 трлн рублей. По данным площадки, число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже (MOEX), достигло 26,81 млн (+422 тыс. человек за месяц), сделки заключали 3,4 млн частных инвесторов – максимальное значение за всю историю биржевых торгов. Доля физлиц в объеме торгов акциями составила 82,7%, облигациями – 36,1%, на спот-рынке валюты – 17,9%, на срочном рынке – 68,6%. Объем вложений частных инвесторов на рынке облигаций в августе составил 218,9 млрд рублей, на рынке акций – 42 млрд рублей, в БПИФы – 20 млрд рублей.

( Читать дальше )

Постараюсь отвечать на вопросы, которые поступают в комментариях. Сегодня напишу какие акции и облигации есть на счетах.

ИИС
1. Акции 59%. Перечислю их от большей доли к меньшей (за 100% приняты активы данного типа):
  — Сбер (14,5%);
— Фосагро (10,5%);
— Лукойл (9%);
— Татнефть (9%)
— Россети Ленэнерго-ап (6%);
— НЛМК (5,5%);
— Газпром (5%);
— ОГК-2 (4,7%);
— Сегежа (4,6%);
— Магнит (4%);
— Белуга (4%);
— Роснефть (3,8%);
  — АФК Система (3,8%);
  — Северсталь (2,77%);
— Ростелеком (2,6%) и другие;

2. Облигации 33% (ЛСР, Русская аквакультура, Самолёт, Делимобиль, ОФЗ, ВУШ, ЕвроТранс, АБЗ-1, Софтлайн, СТМ, Аренза-про, Электрорешения, ЭТС, Уральская сталь и др.).

3. Фонды 4% (EQMX и два замороженых).

4. ₽ 4,4%.

Брокерский счет
1. Акции 39% (Лукойл, Татнефть-п, Мосбиржа);
2. Облигации 61% (Промомед, ВИС Ф, Заслон, ИЭК Холдинг, Новотранс, Сэтл групп, ТГК-14, Ювелит).

Доля акций последнее время увеличилась. Но продавать их пока не планирую. МТС кстати вчера представил отчет с хорошими показателями, поэтому остается. Продолжаю следовать стратегии равномерных покупок. На очереди участие в размещении облигаций Интерлизинг.

( Читать дальше )

Друзья, всем привет.

В конце июля закрыл свой ИИС, перевел все активы на брокерский счет и решил открыть новый инвестиционный счет опять в Сбербанке. Открыть счет можно как в мобильном приложении, так и в Сбербанк Онлайн. Я воспользовался вторым вариантом, но в обоих случаях последовательность шагов будет почти идентичная.

В Сбербанк Онлайн находим в левой колонке меню раздел «Инвестиции», далее — «Брокерское обслуживание». Выбираем «Открыть брокерский счет» или немного ниже «Открыть ИИС». Разницы не будет никакой, так как без брокерского счета открыть новый ИИС не получится.

Далее подтверждаем свою резидентность и указываем страну рождения. Если вы родились до 25.12.1991 года, то страну надо выбрать СССР. У меня подтянулась страна автоматически.

( Читать дальше )