лимиты

«Сбербанк продолжает прием заявок по программе „Семейная ипотека“ на „Домклик“ без перерыва, но при этом с 30 октября банк временно приостанавливает запись на сделки в связи с исчерпанием лимита, выделенного правительством РФ. Для клиентов, которые записались на сделку до 30 октября, выдачи кредитов будут проведены в штатном порядке», — сообщил банк.

В Сбербанке отметили, что запись на сделки по программе «Семейная ипотека» будет возобновлена сразу после выделения дополнительного лимита.

«Отметим, что к новым заявкам будут применены ранее анонсированные банком условия. По договорам с суммой кредита до установленного правительством РФ лимита ставка составит по-прежнему 6%. При оформлении „Семейной ипотеки“ со сверхлимитом денежных средств минимальная средневзвешенная ставка на „Домклик“ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 12,5 млн рублей составит 9,4%. Для иных регионов при сумме кредита свыше 6,5 млн — 10%», — отметили в Сбере. 

Российские банки ужесточают условия выдачи семейной ипотеки из-за нехватки лимитов. По данным экспертов, такие банки, как Сбербанк, Россельхозбанк и Уралсиб, уже прекратили выдачу кредитов по программе. Оставшиеся лимиты позволяют банкам продолжать выдачу ипотек, но с ужесточенными требованиями. В частности, ВТБ и Газпромбанк повысили первоначальный взнос до 50,1%.

Некоторые банки ограничивают программу лишь зарплатными клиентами или предлагают комбинированные варианты ипотеки, когда часть средств оформляется по рыночной ставке. Тем не менее интерес к семейной ипотеке сохраняется на высоком уровне.

Программа семейной ипотеки, одна из крупнейших с господдержкой, рискует приостановиться до конца 2024 года. По состоянию на 12 сентября лимиты кредитования исчерпаны на 92%, а Сбербанк и «Уралсиб» уже приостановили выдачу новых кредитов. Несмотря на продление программы до 2030 года, новые лимиты пока не выделены.

Перераспределение оставшихся средств в размере 500 млрд рублей может продлить работу программы до конца октября. Однако, если лимиты не будут увеличены, потенциальные заемщики столкнутся с трудностями в получении льготных кредитов. Многие банки уже исчерпали или близки к исчерпанию своих лимитов.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7166126

Банк России решил удвоить лимит кредитования, при котором можно применять модельный подход для расчета доходов заемщика, с 1 млн до 2 млн руб. Это решение может увеличить выдачу потребительских кредитов на 100 млрд руб. в месяц.

ЦБ рассчитывает, что нововведение затронет 16% выдач кредитов наличными и 3% выдач кредитных карт, покрывая по сумме 86% кредитов наличными и 98% кредитных карт. Средняя сумма выдачи кредитов наличными составляет около 600 млрд руб. в месяц.

Глава центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников считает, что увеличение лимита создаст стимулы для банков к применению модельного подхода, хотя массовый переход будет затруднен.

Сегодня модельный подход используют единицы банков, включая Альфа-банк, Сбербанк и Т-банк. Модельный подход позволяет более точно определять доходы клиента, основываясь на его транзакционной активности и данных БКИ, что снижает коэффициент риска для банка.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков отмечает, что требования к банкам для применения модельного подхода достаточно жесткие. Однако использование модели позволяет учитывать дополнительные доходы заемщиков и снижать давление на капитал банков через надбавки к коэффициентам риска.

Банк России рассматривает возможность повышения лимита для физических лиц в Системе быстрых платежей (СБП) с 1 млн до 30 млн рублей на одну операцию при переводе средств между своими счетами в разных банках. Проект указания опубликован на сайте ЦБ.

Цель проекта — позволить физическим лицам осуществлять операции в СБП на сумму до 30 млн рублей при переводе денег между своими счетами в различных кредитных организациях. Новый лимит будет также действовать на переводы на специальный счет оператора финансовой платформы, где бенефициаром является указанное физическое лицо.

Обсуждение проекта продлится с 28 по 30 мая. Указание вступит в силу через 10 дней после официального опубликования. С 1 мая действует закон, запрещающий банкам взимать комиссии за переводы средств физлиц на сумму до 30 млн рублей в месяц между счетами в разных банках. ЦБ также разъяснил банкам, что они не могут ограничивать количество бесплатных переводов в пределах этого лимита.

Источник: tass.ru/ekonomika/20926079

С 1 мая 2024 года вступил в силу закон, который обязывает банки проводить бесплатные денежные переводы между счетами одного клиента без комиссии до 30 млн рублей в месяц. Однако Сбербанк сохраняет ограничения на количество и размер денежных переводов в сутки.

Согласно условиям переводов Сбербанка, клиенты могут перевести до 2 млн рублей в день при соблюдении суточного лимита. Эти меры направлены на соблюдение требований законодательства и минимизацию рисков, включая мошенничество.

Максимальный лимит на операции в приложении «Сбербанк Онлайн» составляет 2 млн рублей в сутки, но его можно повысить до этой суммы с помощью биометрии. Клиенты могут совершить переводы по номеру счета и по СБП (Системе быстрых платежей) на общую сумму до 2 млн рублей в день.

Банк России подчеркнул, что согласно закону банки не вправе ограничивать граждан в переводах самому себе в пределах 30 млн рублей в месяц. Однако клиенты Сбербанка столкнулись с тем, что лимиты или комиссии после 1 мая не изменились, и попытки провести перевод самому себе были блокированы.

С 1 мая вступили в силу изменения в банковских переводах, предусматривающие увеличение предельной суммы бесплатных переводов между собственными счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц. Это значительное повышение по сравнению с предыдущим лимитом в 100 000 рублей. Поправки в закон о банках и банковской деятельности были приняты в августе 2023 года. Теперь клиентам доступны бесплатные переводы как по номеру счета в приложении банка или его web-версии, так и по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Через СБП возможен перевод до 1 млн рублей за одну операцию, но при необходимости гражданин вправе сделать несколько операций. Новые правила также запрещают банкам ограничивать количество и размер операций в пределах установленного лимита.

Комиссии за переводы по СБП другому человеку остаются на уровне 100 000 рублей в месяц, а за сумму свыше взимается комиссия в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Ряд крупных банков уже заявил о повышении лимитов заранее, а другие планируют это сделать с 1 мая. Эти изменения не только упростят переводы между собственными счетами для клиентов, но и способствуют развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов.

Гендиректор финтех-сервиса CarMoney Анна Калугина рассказала в интервью RusBonds о ключевых тенденциях рынка МФО, стратегии развития компании на ближайшие годы и стратегии фондирования.


Вот несколько тезисов:

🔸 В ближайшем будущем рынок МФО сохранит тенденцию к росту, но он будет уже не таким явным. Сдерживающими факторами в беззалоговом сегменте станут МПЛ и снижение максимальной ставки по микрозаймам до 0,8% в день. Всего под ограничения могут попасть до 20% беззалоговых займов.

🔸 Сохранится тенденция к консолидации и укрупнению игроков, что сделает рынок еще более прозрачным и облегчит для его участников доступ к фондированию.

🔸 Банки стали лучше понимать сектор, чаще кредитовать микрофинансовые компании.

🔸 В результате перетока клиентов из банков в сегмент микрофинансов наметился еще один явный тренд – рост интереса со стороны банков к покупке уже работающей на рынке или созданию собственной МФО.

🔸 CarMoney диверсифицирует источники фондирования. Нам сейчас доступно большинство из них, приоритетность каждого определяется актуальными задачами и их стоимостью.

Замминистра финансов Алексей Моисеев назвал ежемесячный лимит на перевод физлицами-резидентами и гражданами дружественных стран средств за границу ключевым барьером на пути инвестиций из-за рубежа.

Смягчение лимита на переводы за рубеж (сейчас $1 млн в месяц) поможет привлечь инвестиции в российскую экономику, заявил он.

Источник: https://www.kommersant.ru/amp/5844573