пассивный доход

• Вклады на 3 года сейчас можно рассматривать под 19% годовых — это 133 тыс.руб в год процентного дохода с моих 700 тыс.
• Облигации, если замиксовать ОФЗ и корпоративные с более менее нормальным рейтингом стабильности, можно и 22% купонной доходности лет на 5 взять, а это 154 тыс.руб. получается, но тут налог возникает и приходим опять +- к 130 тысячам.
• По акциям дивидендная доходность в районе 11% получается — это 65 тыс.руб в год. после налогов. Да, не густо...
• варианты краткосрочных сделок в принципе не рассматриваю из-за моей «нетерпимости» к риску

По последним данным Росстата средняя зарплата за октябрь 2024 года — 86582 рубля.

На следующей диаграмме сколько средних зарплат я скопил.

Мой пассивный доход, если бы я вложил деньги под текущую ставку в 21% годовых составляет 425 тысяч рублей в месяц.

Итак друзья, пришло время подвести предварительные итоги и посчитать, сколько денег поступило на счет от дивидендов, купонов и процентов по вкладам. Несомненно, итоги за 2024 год меня порадовали. Итоговый результат оказался почти в два с половиной раза больше, чем годом ранее. Это стало возможным не только благодаря высокой процентной ставке, но и из-за возобновления пополнения брокерского счета и увеличения денег на счетах в банках.

• Не забывайте подписываться на мой Телеграм канал.

Напомню, что моя целевая стратегия заключается в следующем — 70% акций, 20% облигаций, 10% золота и 100% надежд на рост.

На данный момент доли активов нарушены и доля облигаций составляет около 45%. Но со временен я обязательно все выправлю и приведу доли к желаемым.

На 1 января 2025 года объем портфеля составляет 3 325 465 рублей. Все что приходит я реинвестирую и вновь отправляю на рынок, создавая снежный ком. Об одних из моих последних покупках я писал здесь. В портфеле у меня акции, облигации, фонд на золото и несколько депозитов.

Вчера прошла новость о очередном наложении санкций на компании РФ
Интересна она тем, что под санкции попали две крупные нефтяные компании.

Это Газпром Нефть и СургутНефтегаз, обе входят в индекс мосбиржи MOEX. Сургутнефтегаз входит в индекс голубых фишек MOEXBC — это ТОП-15 российских компаний по капитализации.

Интересно поведение цены акции по этим компаниям за вчерашний день.
Если на новостях котировки обеих падали более чем на 5%, то по итогам дня Газпром Нефть закрылась в плюсе на 1.5%. СургутНефтегаз закрылся не в плюсе, но тем не менее откатил большую часть падения и закрылся в минусе на 2%.

Отдельный интерес вызывает поведение участников торгов на бирже за вчерашний день.

Мой портфель, который я формирую уже более трёх лет, перешагнул отметку в 5,5 млн рублей. Посчитал, какой пассивный доход он генерирует. Другими словами — фантазирую, какой выходит кэшфлоу за год и в среднем за месяц.

В декабре я пополнил портфель на 238 000 рублей, а суммарно за 2024 год пополнил на 2,4 млн. Портфель перешагнул через отметку в 5,5 млн, на 1 января сумма была 5,676 млн. За 2024 год пассивный доход составил 422 725 рублей, или в среднем 35 227 рублей в месяц. Дальше — больше.

У меня есть в составном портфеле депозит, облигации, бумажная недвижимость и акции, ещё у меня есть телеграм-канал, залетайте. С небольшим округлением в меньшую сторону посчитал, что получается. 

Более точная стоимость портфеля будет 1 февраля, а вот тут данные от 1 января.

1. Депозит

Сейчас депозит около 1,14 млн, за 5 месяцев он даст около 60 000, налогом облагаться не будет, доход слишком маленький. Вклад под 10% (12% с капитализацией) от июня 2022 года на 3 года, как раз через 5 месяцев завершится срок. В июне 2025 переложу, предположительно, под 18% (ещё +126 000). Итого будет 186 000.

Долгожданные дивиденды от компании Северсталь поступили на счёт аккурат в первый рабочий день.

Кому-то, как я понял пришли ещё в прошлом году, но до меня долетели только сейчас.

49,06 рублей на акцию, и это уже четвертая выплата с момента возобновления выплат в 2024 году:

21.10.2024 17.12.2024 2024 49.06

22.07.2024 10.09.2024 2024 31.06

23.04.2024 18.06.2024 2024 38.3

02.02.2024 18.06.2024 2024 191.51

Если бы последняя выплата прилетела бы мне в 2024, всего за год получилось бы 309,93 рубля дивидендов.

Однако, согласно своих же правил учета, я записываю 6914,72 рубля в дивиденды 2025 года. И Северсталь открывает мой дивидендный сезон.

Прогнозы на этот год по дивидендам Северсталь сильно скромнее. Пока рисуют около 106 рублей, что соответствует дивидендной доходности 8,4%.

Тем не менее, планирую удерживать позицию, возможно, понемногу докупать.

10.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

•Хотел бы узнать, как вы начинали свой путь инвестирования.

Если говорить именно об инвестициях на российском фондовом рынке, то свой путь тут я начал 8 лет назад.

В большой степени, этому способствовали стимулы от государства в виде введения программы ИИС.

Скорее всего, я вышел бы на фондовый рынок и без льгот, но это был тот самый дополнительный плюс, который перевесил возможные минусы, и я решился попробовать.

Ранее, у меня были все предпосылки для выхода на биржу в 2008, но первоначально я решил, что начну с паевых инвестиционных фондов, а потом уже займусь самостоятельным инвестированием. Зашёл в пифы я на самом пике летом 2008 года.

Думаю, что произошло дальше рассказывать не надо, все рухнуло очень серьезно, и долго, долго, долго, долго восстанавливалось.

К сожалению, это надолго отбило у меня желание инвестировать в ценные бумаги.

И я сосредоточился на других возможностях заработать и сохранить капитал. Тогда это были бизнес (самозанятость) и недвижимость.

•Какой стратегии придерживаетесь.

Так как за последнее время на канале появилось довольно много новых подписчиков, думаю имеет смысл ещё раз написать о чём тут вообще идёт речь (если читаете меня давно, думаю можно смело пролистывать, вы итак обо мне всё знаете).

Меня зовут Станислав, мне 39 лет, из которых уже 8 лет я инвестирую в акции российских компаний на фондовом рынке. В более широком смысле этого слова, я инвестирую, наверное, уже лет 15 (в бизнес, недвижимость). А ещё в более широком, с 14 лет, когда открыл свою первую сберегательную книжку в Сберкассе. То что с детства, сколько я себя помню, у меня была копилка, а в лихие девяностые я сберегал доставшиеся дольки шоколада, в инвесторский актив тоже включать не будем.

Индивидуальный инвестиционный счёт я открыл 16 декабря 2016 года, и с тех пор регулярно (один раз в месяц) его пополняю и покупаю акции российских компаний. 2025 год станет уже девятым годом моего инвестирования. Я придерживаюсь стратегии равномерного-усредненного инвестирования. Преимущественно приобретаю акции дивидендных компаний (но бывают и исключения). Я стараюсь максимально подробно рассказывать обо всех аспектах инвестирования, и с радостью отвечаю на все вопросы в комментариях.

Продолжаю делиться своими финансовыми результатами, в частности, пассивным доходом за счет получения дивидендов. Выплаты постепенно увеличиваются от года к году, что не может не радовать.Главное, не сбиваться с намеченного пути и не отклоняться от выбранной стратегии, лишь местами ее корректируя, анализируя происходящее вокруг. Сегодня покажу сколько дивидендов получил за 2024 год и какие планы на 2025, погнали!

Мой портфель

Стоимость – 1 777 224 рубля

Прибыль портфеля – 533 555 рублей

Доходность портфеля – 20,64% годовых

Среднегодовой рост дивидендов – 23,7%

2024 год оказался на данный момент для меня рекордным, основная часть выплат пришлась на лето. В июле дивидендами получил в районе 61 000 рублей, ниже представлены выплаты по месяцам

Дивиденды в 2024 году по месяцам

Жить на проценты с банковского вклада действительно возможно, но для этого потребуется определенный размер депозита. Он зависит от двух ключевых факторов: уровня ежемесячных расходов семьи и действующих процентных ставок по вкладам.

Для примера можно рассмотреть семью, которой требуется около 100 тысяч рублей в месяц, чтобы покрыть как обязательные расходы (на жилье, продукты, лекарства), так и дополнительные траты (развлечения, рестораны, отпуск).

Если процентная ставка по вкладу составляет 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов, то для такой семьи потребуется депозит в размере чуть более 6,7 млн рублей. Эта сумма рассчитана с учетом налога на доходы с вкладов при ключевой ставке 21%.

При более низкой ставке, например, 10% годовых, для обеспечения того же уровня жизни потребуется уже 13,6 млн рублей. Расчет также выполнен с учетом налога при ключевой ставке 11%.

Однако, необходимо учитывать инфляцию. Каждый год расходы семьи будут увеличиваться, как минимум, на уровень так называемой «личной инфляции», которая может отличаться от официальной статистики.