пенсионные накопления

Жители России перевели в программу долгосрочных сбережений за первые полгода действия данного сберегательного механизма около 30 млрд рублей, из которых 12 млрд — свободные средства, а 18 млрд — пенсионные сбережения. Об этом сообщил журналистам в Новосибирске заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России Павел Шахлевич.

«У нас на конец июня порядка 30 млрд рублей уже в программе. Из них порядка 12 млрд рублей, что отрадно, собственных взносов и порядка 18 млрд рублей — перевод пенсионных накоплений», — сказал Шахлевич.

Он добавил, что изначально было больше переводов пенсионных накоплений в программу, как в пенсионный фонд, однако сейчас установился баланс, люди стремятся проинвестировать средства.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала действовать с 1 января 2024 года. Она позволяет гражданам в простой и удобной форме копить, чтобы получать дополнительный доход в будущем, или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций. ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до 36 тыс. рублей в год в течение трех лет, а также специальный налоговый вычет — до 52 тыс. рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тыс. рублей. 

В июне коррекция, начавшаяся в мае, продолжилась. По итогам месяца Индекс Мосбиржи показал отрицательное значение, а индекс полной доходности MCFTRR, на который я ориентируюсь в инвестициях показал значение: — 1,43%. Мой же портфель показал результат чуть лучше, но тем не менее, рост был отрицательным: — 0,19%. Конечно, дивиденды помогли сильно не просесть.

В мае вложена рекордная для меня сумма: 16 200 рублей собственных средств. 

Во второй половине мая полилась кровь, карту рынка залило красным, случилась локальная коррекция, которая коснулась и моего портфеля.

Впервые с ноября 2023 года я увидел за месяц отрицательную доходность своего портфеля: — 7,03  %, что примерно на уровне индексов:  IMOEX показал: — 7,28%, а индекс полной доходности MCFTRR, на который я ориентируюсь: — 6,27%. Это смешная просадка по сравнению с февралем 2022 годом, ничуть не расстраиваюсь и ничего не продавал.

В мае вложено 6300 рублей собственных средств. 

 

Пять лет назад мой читатель, пожелавший остаться анонимным, озаботился накоплением денег на сытную пенсию (ссылка). На пенсию государственную герой статьи особо не рассчитывал и, на мой взгляд, правильно делал. Государство выдаёт пенсии не для того, чтобы вознаградить граждан за работу, а для того, чтобы никто не умер с голоду. Поэтому тем, кто пахал, как лошадь, платят не особо больше, чем тем, кто работал мало или не работал вообще.

В 2022 году читатель рассказал о своём прогрессе — на тот момент ему удалось довести будущую пенсию до 93 тысяч рублей в месяц на двух человек. Для этого он вложился в недвижимость и закидывал деньги на биржу, а также пополнял счёт в негосударственном пенсионном фонде (ссылка).

Сейчас читатель прислал обновление своей истории. Если коротко — купил ещё одну квартиру в ипотеку, суммарный доход семьи превысил 200 тысяч рублей. На жизнь и на выращивание трёх детей хватает, а будущая пенсия ожидается теперь на уровне 143'800 рублей. Отцу семейства сейчас 42 года, жена на два года младше. Детям 14, 12 и 4 года.

В дополнение к предыдущему посту, публикую мои средние по бумагам. И что бы два раза не вставать, скрины с результатами по бумагам, на текущий момент.

📈Лукойл — ср 5291,7₽
📈Татнефть-п — ср 488,5₽
📈Сургутнефтегаз-п — ср 36,935₽
📈Газпром нефть — ср 392,31₽
📈Сбербанк-п — ср 208,07₽
📈Сбербанк — ср 214,34₽
📈Роснефть — ср 410,74₽
📈Северсталь — ср 1079,1₽
📉Газпром — ср 217,95₽
📈Башнефть-п — ср 1255,6₽
📉Норникель — ср 194,98₽
📈МТС — ср 280,44₽
📈НЛМК — ср 176,16₽
📈Ленэнерго-п — ср 124,91₽
📈Московская биржа — ср 90,96₽
📈ММК — ср 44,02₽
📉Новатэк — ср 1309,3₽
📈Россети ЦП — ср 0,2632₽
📈Распадская — ср 172,37₽
📉Алроса ср 79,73₽
📈ФосАгро — ср 5482₽
📈Яндекс — ср 2217,2₽
📈Ростелеком-п — ср 64,61₽
📈Мечел-п — ср 157,36₽
📈Мосэнерго — ср 2,368₽
📈ЛСР — ср 677,9₽
📉Россети — ср 0,16717₽
📉ВТБ — ср 0,035837₽
📉Россети Волга — ср 0,09166₽
📈ВСМПО-АВИСМА — ср 16660₽
📉ТГК-1 — ср 0,010455₽
📈НМТП — ср 7,305₽
📉Аэрофлот — ср 86,3₽

Больше по портфелю показать особенно нечего. Промежуточные итоги я подвожу в конце года.

06.05.2024 Станислав Райт - Русский Инвестор

Авантюра — рискованное и сомнительное дело, предпринятое в надежде на случайный успех (по словарю Ожегова), приключение, опасное по своей природе, сопровождаемое риском неожиданных событий.

С 1 января 2024 года государство предлагает нам новую финансовую игру под названием «Программа долгосрочных сбережений граждан». О ней узнал из звонка от персонального менеджера Сбербанка, который предлагал мне перевести мою накопительную пенсию, которую кот наплакал, в эту самую программу.

Напомню, что накопительную пенсию от прошлой реформы «заморозили», плюс там еще были какие-то е-балы...

Чего бы не рискнуть! Перевел, а потом прочитал подробности… мелким шрифтом.

Суть программы долгосрочных сбережений граждан вымощена добрыми намерениями. Государство на каждый вложенный в нее рубль положит свой рубль*. Максимально возможный объем участия государства в софинансировании сбережений граждан составляет 36 000 рублей в год (действует только в течение первых 3-х лет, но может быть продлена помощь).

Мой портфель по состоянию на 03.05.2024. Собираю его вот уже восьмой год подряд ежемесячно инвестируя 33333 рубля.

📈Лукойл 8,91%
📈Татнефть-п 6,68%
📈Сургутнефтегаз-п 6,07%
📈Газпром нефть 5,82%
📈Сбербанк-п 5,69%
📈Сбербанк 5,68%
📈Роснефть 5,12%
📈Северсталь 5,11%
📉Газпром 4,96%
📈Башнефть-п 4,69%
📉Норникель 3,81%
📈МТС 3,75%
📈НЛМК 3,25%
📈Ленэнерго-п 2,43%
📈Московская биржа 2,43%
📈ММК 2,33%
📉Новатэк 2,17%
📈Россети ЦП 2,04%
📈Распадская 1,91%
📉Алроса 1,90%
📈ФосАгро 1,90%
📈Яндекс 1,65%
📈Ростелеком-п 1,46%
📈Мечел-п 1,23%
📈Мосэнерго 1,10%
📈ЛСР 1,07%
📉Россети 1,04%
📉ВТБ 1,02%
📉Россети Волга 0,90%
📈ВСМПО-АВИСМА 0,88%
📉ТГК-1 0,87%
📈НМТП 0,68%
📉Аэрофлот 0,56%

04.05.2024 Станислав Райт - Русский Инвестор

Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на smartlab я начал выкладывать информацию только недавно.

Время несется безудержно быстро, и вот уже наступило второе мая. Вчера (первого) рынок не работал в связи с праздником, и по этому свое регулярное инвестирование я осуществляю сегодня. Пополняю свой индивидуальный инвестиционный счет на 33333 рубля (делаю это вот уже восьмой год подряд), выбираю и покупаю на них акции публичных компани Федерации. План простой, пополняю мой ИИС на 33333 в месяц/100000 в квартал/ 400000 в год. Это всё ещё немаленькая сумма для среднестатистического инвестора, но всё же, думаю, уже вполне посильная многим нашим согражданам, особенно жителям обеих столиц, и еще нескольких наиболее зажиточных регионов. Почему я выбрал такую сумму для себя, хотя живу в довольно скромном касаемо зарплат Калининграде?! Просто я изначально хотел максимизировать оптимизацию налогообложения и возвращать положенные 52000 рублей НДФЛ.

Выбирать акции в разгар дивидендного сезона всегда психологически труднее всего. Все интересные бумаги, по которым уже объявили дивиденды, уже разогнаны спекулянтами и любителями «синиц в руках». Бумаги, по которым дивиденды не объявлены, но есть основания рассчитывать на хорошие дивиденды — тоже основательно выросли. А то, всё что не выросло, как правило, вероятнее всего не даст и дивидендов.

В апреле я вложил чуть больше обычного — 8100 рублей собственных средств.

Были поступления в виде купонов по облигациям ОФЗ 26230, Евротранс и ЛСР на общую сумму 371,60 рублей. Скромные цифры, но впереди дивидендный сезон, поступления будут пожирнее) Так же, получил кэшбэк на брокерский счет Альфа-банка в размере 539,94 рубля. Все сразу реинвестируется.

Продаю я редко, но Европлан выкатил дивиденды совсем уж скудные и я решил дальше не держать эту бумагу. Учитывая, что брал на размещении, получилась доходность чуть выше, чем 19%, что за 1 месяц владения — вполне себе не плохо)

Что же купил:

На IPO МТС-Банка получил 2 акции, так же по 1 лоту докупал акции:

Транснефть АП, ММК, Интер Рао, Ростелеком АП

📄Облигации: Ростелеком, ВЭБ.РФ, ОФЗ 26230, 26240