потенциал роста

CarMoney – настоящий финтех-сервис с полностью автоматизированными процессами.

🔹 Принятие решений на основе big data и ИИ;
🔹 Собственная платформа взыскания и CRM система;
🔹 Технологии anti-fraud: скоринг клиентов и проверка личности;
🔹 Автоматизированная система выдачи займов.

И это только часть решений.

Из последних разработок: робот-юрист Юрий. Он работает с документами и подает иск максимум за полторы минуты. Главное его отличие от других сервисов — мониторинг статуса иска. Юрий сокращает цикл судебного производства на 40% и еще больше повышает нашу операционную эффективность, как и все остальные решения.

Банки работают в ставках до 35% годовых, классические МФО – со ставками от 100% годовых, а финтех-сервис CarMoney – от 34% до 105,5%.

Наш продукт больше похож на банковский, чем на микрофинансовый. Особенно это стало заметно во время экономических потрясений прошлого года. Банки ужесточили требования клиентам, а следующие по ставкам мы. В результате мы нарастили клиентскую базу, а для банков стали интересным партнером.

Модель CarMoney базируется на платежеспособности клиента, а залог лишь помогает работать с рисками. Средний заём наших клиентов – 277 тыс. рублей – сопоставим со средним размером потребительского кредита. Максимальный заём под залог автомобиля – до 1 млн, максимальный срок – до 4 лет. При этом транспортное средство остается в собственности клиента.

Устойчивая залоговая бизнес-модель и обеспеченность залога позволяют сохранять стабильный рост даже в периоды кризиса. А технологии и востребованность услуг определяют наш рост привлекательности на бирже. С 2017 года мы разместили пять выпусков облигаций на сумму 1,5 млрд руб.

Каждый день мы развиваем экосистему основного продукта — займа под залог авто, который остается в собственности владельца. Уже сейчас наш финтех-сервис предоставляет разного рода услуги и объединяет их в работающий механизм. Страховка, помощь на дороге, вызов эвакуатора — наша экосистема создается на основе потребностей клиентов.

Неудивительно, что работая под запрос клиентов, решения получают большой отклик. И конечно, это отражается на результатах нашей деятельности. В 2022 году CarMoney получила реордную прибыль — 403 млн рублей. Мы не снижаем наши темпы роста и продолжаем развивать наши внешние и внутренние клиентские сервисы.

Число проданных новых автомобилей по итогам года может достигнуть 1 млн

Если сравнивать май этого года с маем прошлого, то продажи машин увеличились в 2,6 раза. Рынок постепенно восстанавливается: число предложений растет, бренды расширяют модельный ряд.

Количество автомобилей не сократится – они нужны всегда. Уже сейчас в России около 50 млн легковых машин, и половина из них подходит для залогового продукта CarMoney. Потенциальная емкость рынка 2 трлн рублей!

Телеграм канал Фундаменталка

Пост от 10.02.2023

Текущая цена: 33,80₽
Прогнозная цена: 40₽

📈Потенциал роста: 18%

Ключевые показатели:
— Капитализация: 99,752 млрд
— Общая выручка TTM: 150,26 млрд
— Валовая прибыль: 71,59 млрд

Драйверы роста:

🔴У компании отличное финансовое состояние

🔴Компания имеет во владении Владивостокский морской торговый порт

🔴Бенефициар переориентации в Азию

Драйверы падения:

🔵Компания не собирается платить дивиденды до 2024 года

🔵Неопределенность с миноритариями

Итого:
Покупка ДВМП — интересная идея на долгосрочную перспективу. У компании всё в порядке с финансовым состоянием, присутствует господдержка и она является основным бенефициаром переориентации в Азию. Компания имеет во владении Владивостокский порт, который бьет рекорды по прибыли, т.к. играет роль основной логистики РФ на юго-восточном направлении (активная торговля с Китаем). Техническая картина у компании также хорошая.

Беру ДВМП с целью 40 рублей за акцию.

Телеграм канал Фундаменталка

Победителю еще одна акция с большим потенциалом в подарок!!!

Наш исследовательский центр справился со своей задачей. И нашел компанию, которая может принести солидный доход для своих инвесторов. На эту компанию нет ни одного прогноза с Wall Street. А все потому, что она только прошла IPO. Тем не менее, она занимает 24% долю мирового рынка в своем сегменте. Ее цена сейчас всего 14$. Сектор — потребительский рынок.

Сегодня эта компания является многонациональной компанией, продающей свою продукцию в 78 странах и обладающей 24% доли мирового рынка и 23% в США. Около 58% его доходов в размере 1,5 миллиарда долларов в 2020 году, были получены в Северной и Южной Америке. Европа, Ближний Восток и Африка следуют с 35% и Азиатско-Тихоокеанский регион с 7%, рынок с сильным потенциалом для роста. Если 2020 финансовый год был хорошим годом для этой компании, с доходами на 18%, а чистой прибылью ростом на 77%, то первая половина 2021 года была отличной. С начала года продажи достигли $963,3 млн, что на 62% больше, чем в предыдущем году. К концу года компания прогнозирует продажи в размере 1,9 миллиарда долларов.

• Мультипликатор EV/EBITDA LTM 3.7x при 75% перцентиле 6.3x, медианном 4.8x.

• Мультипликатор MCap/Book Value (соотношение капитализации и стоимочти чистых активов) 101% при 75% перцентиле 129%, медианном 111%. То есть компания оценивается как если бы распродала все свои активы по себестоимости (без наценки) и остановила будущую деятельность

• Справочный мультипликатор EV/MV (соотношение стоимости бизнеса и оценки активов независимым оценщиком) 54%, при 75% перцентиле 72%, медиане 62% (мультипликатор является справочным, т.к. сложно анализировать разницу в подходах к оценке на разные даты)