сбербанк

🤔 ЗНАЕТЕ что получается на закрытии? Будет ли обвал?

Итак сегодня индекс от максимума, до минимума упал на 2%, а это достаточно много и более чем достаточно для коррекции, чтобы остудить такой резкий рост. Обращаю внимание, что рынок ногами вниз не заливали, да даже если заливали, то потом откупали. То есть нет такого, что после краткосрочного роста пошел обвал. Именно коррекция.

🤔 Какой тренд сейчас?

Тренд на рынке восходящий, поэтому по общей перспективе рынка, приоритет стоит отдавать именно Лонгам. Плюсом, ближе к вечеру индекс начали аномально сливать, а как Мы помним, что чем аномальнее падение, тем больше вероятности отскока. 

✅ Какое закрытие сегодня?

🔽 Закрытие дня по свечке шортовое, однако есть нюансы. Нюанс заключается в формации, по которой видно, что закрытие сегодняшнего дня в середине пятницы. То есть по факту то падения сегодня не было. Точнее оно было, но только потому что хомяки на сессии тинькофф сильно разогнали рынок, а значит если бы его не разгоняли, то такого падения то и не было.

Давайте сегодня разберем 🏦 #SBER и порассуждаем, чего ждать дальше.

После агрессивного падения вместе с остальным рынком в прошлом году, Сбер пошел наверстывать просадку и уже вернулся к уровню 280+ рублей за акцию.

При этом с фундаментальной стороны у Сбера все в порядке — последние отчеты показывают, что выручка и чистая прибыль продолжает рост 📈 

Из интересного разве что вот этот момент: 

СБЕРБАНК ВПЕРВЫЕ С 2022 ГОДА В ДЕКАБРЕ СНИЗИЛ КОРПОРАТИВНЫЕ КРЕДИТЫ НА 1.4% ПО РСБУ, РОЗНИЧНЫЕ — НА 0.1%

👆 Но это влияние высокой ключевой ставки, от этого никуда не деться. Поэтому цена никак негативно не отреагировала.

Я думаю, что у Сбера все будет хорошо в обозримом будущем и мы довольно скоро увидим 300+ рублей за акцию. 

✔️ В случае коррекции, интересными уровнями для покупки будут 245 / 260 / 274.

3 года назад я переводил пенсионные накопления в Оборонно-промышленный фонд имени Ливанова. На тот момент данный фонд отличался стабильно высокой доходностью.

Мой выбор оказался правильным. За 2022-2024 года фонд также продемонстрировал высокие результаты и имеет самую высокую среднегодовую доходность за 7 лет.

Но недавно мне пришло письмо о реорганизации фонда. Мой фонд объединялся с НПФ Будущее.

Я посчитал статистику по всем фондам за 7 лет. НПФ Будущее находился на втором месте снизу по среднегодовой доходности.

Меня опять перекинули в один из худших фондов. До этого мои деньги из Европейского пенсионного фонда переводили в НПФ Достойное будущее. Фонд оправдывает своё название, ведь он на одну строчку выше в рейтинге, чем просто Будущее.

Я начал выбирать куда теперь перевести деньги.

Первым приглянулся НПФ Перспектива. Оказалось от тоже реорганизовывался и присоединялся в НПФ Будущее.

НПФ Большой тоже присоединялся. НПФ Будущее присоединяло к себе все самые нормальные фонды.

«Банки считают, что им не доплачивает правительство убытки, которые они несут в связи с тем, что дают (дальневосточную) ипотеку  по меньшей цене, чем, скажем, в других территориях. <…> В год около 2 млрд рублей. Это не очень большие деньги. Для огромных банков, которые вовлечены в программу ипотеки, это не те деньги, которые определяют их результаты хозяйственной деятельности», - сообщил вице-премьер — полпред президента РФ в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) Юрий Трутнев в интервью телеканалу «Россия-24».

Граждане по итогам 2024 года заключили 2,9 млн договоров в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС), объем вложений с учетом софинансирования и переводов пенсионных накоплений составил около 216 млрд рублей, сообщили «Интерфаксу» в пресс-службе Банка России.

Министр финансов Антон Силуанов в декабре говорил, что объем привлеченных средств в эту программу в 2024 году может составить порядка 220 млрд рублей.

Программа долгосрочных сбережений была запущена с начала 2024 года. Она предусматривает государственное софинансирование взносов на протяжении 10 лет в размере до 36 тыс. рублей в год, а также право на налоговый вычет.

Средства граждан, внесенные в рамках программы, застрахованы на сумму 2,8 млн рублей. Начать использовать накопленные средства можно будет через 15 лет или при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).

Согласно поручению президента РФ Владимира Путина, целевой показатель по объему вложений граждан в рамках этой программы на 2024 год установлен на уровне 250 млрд рублей, в 2026 году он должен составить не менее 1% ВВП.

Платежная нагрузка на россиян по кредитам и займам в 2024 году выросла на рекордную величину за четыре года, следует из статистики Банка России, которую изучил РБК.

На 1 декабря 2024 года сумма процентов, начисленных кредиторами, но не выплаченных российскими домохозяйствами, достигла 607,8 млрд руб. Речь идет о процентах, которые заемщикам предстоит выплатить в ближайший месяц с отчетной даты для погашения кредитов по графику.С января объем такой задолженности увеличился на 22,2%. Для сравнения: за весь 2023 год показатель вырос на 8,5%, за 11 месяцев позапрошлого года — на 6,4%. Таким образом, темпы накопления процентных обязательств в 2024 году ускорились более чем втрое. При этом кредитование росло не так быстро, как годом ранее: за январь—ноябрь 2024 года задолженность россиян по кредитам и займам увеличилась на 11% против 22,7% за аналогичный период 2023 года. На 1 декабря обязательства населения перед банками составили 39,36 трлн руб.

Минимальные ставки по рыночной ипотеке снизились до 22,99%. Об этом сообщается в исследовании «Этажи», с которым ознакомились «Известия» 20 января.

«На ипотечном рынке в России сейчас всё крайне неоднозначно, единого тренда не сформировано: одни банки начали повышать доступность кредитов, снижая ставку сразу на 1,5%, другие напротив ужесточают условия кредитования, что ведет к существенному сокращению одобряемости заявок», — пояснила заместитель директора ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

«Средняя ставка, по которой с начала года банки одобряют рыночную ипотеку находится на уровне 27,7%, а максимальная — 31,5%», — объяснила Решетникова.

В пятницу (17 января) Сбербанк опубликовал сокращенные результаты за 2024 год по РПБУ, отразив чистую прибыль в декабре на уровне 118 млрд руб., что, по оценке банка, соответствует рентабельности капитала (RoE) на уровне 20%. По итогам 2024 года чистая прибыль составила 1 562 млрд руб. (RoE – 23%). В декабре кредитный портфель снизился на 0,9% м/м (+16,4% за 2024 год) за счет сокращения задолженности в корпоративном и розничном сегментах на 1,4% и 0,1% м/м соответственно. Средства клиентов в декабре выросли на 0,5% м/м (+21,6% за 2024 год), рост средств физических лиц на 2,5% м/м сопровождался снижением средств юридических лиц на 3,5% м/м. На фоне снижения активов показатель достаточности общего капитала (Н1.0) по итогам декабря вырос на 1,0 п.п. до 12,9%.

Чистая процентная маржа в декабре, по нашим оценкам, осталась на уровне ноября, в то время как снижение операционных доходов по отношению к предыдущему месяцу компенсировалось снижением расходов на резервирование, в основном из-за укрепления национальной валюты.

Зеленый гигант отчитался за декабрь 2024г по РПБУ, не будем нарушать традиции и рассмотрим результаты!

📌Розничный кредитный портфель (кредиты населению) снизился на 0,1% за декабрь (в прошлом месяце было +0,5%)

📌Корпоративный кредитный портфель (кредиты бизнесу) снизился на 1,4% за декабрь (в прошлом месяце было +1%)

👆Хорошие данные для Центрального банка РФ.

📊Результаты за декабрь 2024г:

✅Чистый процентный доход вырос на 12,4% г/г до 244,5 млрд руб.

✅Чистый комиссионный доход вырос на 4,2% г/г до 72,3 млрд руб.

✅Чистая прибыль выросла всего лишь на 1,7% г/г до 117,6 млрд руб.

‼️Расходы на резервы составили 1,4 млрд руб.

Благодаря сохранению ЦБ РФ ставки на уровне 21% годовых, получилось в резервы практически ничего не отправлять.

💡Прибыль за декабрь — 117,6 млрд рублей, а капитал увеличился на 267 млрд рублей, как такое возможно?
Индекс RGBI (гос. облигаций) вырос более чем на 5% за 4 квартал и это должно было отразиться положительно на чистой прибыли и капитале банков, так как банки держат на балансе такие бумаги.