семейный бюджет

Располагаемые доходы это сумма заработанных средства, которая осталась на руках человека после уплаты всех прямых налогов и обязательных платежей, таких как НДФЛ, взносы в пенсионный и социальный фонды. Проще говоря это деньги, которые работник может потратить на себя лично.

Важно понимать, что кроме прямых существуют ещё и косвенные налоги, которые будут уплачены со всех последующих покупок. То есть располагаемые доходы не всегда являются показателем богатства, но тем не менее говорят о возможностях человека совершать те или иные покупки в пользу себя любимого.

В финансовой грамотности эти деньги называются конечным доходом, так как могут быть направлены на расходы и инвестирование. Данный параметр является одним из ключевых в определении уровня жизни граждан и чем сумма выше, тем обеспеченнее население.

Например, мне часто удаётся слышать мнение о том, что в США, ЕС и Швейцарии конечно высокие зарплаты, но там такие налоги, что на руки остаются копейки. Попробуем разобраться с этим мифом и выяснить как обстоят дела с располагаемыми доходами в разных странах на момент написания статьи.

( Читать дальше )

Эффект масштаба это теория увеличения выгоды при росте масштабов производства, пришедшая из экономики. Со временем термин стали всё чаще применять и в инвестировании и в финансовой грамотности. Сделать семейный бюджет эффективнее можно используя несколько нехитрых приёмов.

В основе теории лежит понятие о неснижаемых расходах. Проще говоря для производства одного товара вам потребуется столько же ресурсов, что и для производства 10. Представьте, что вы владелец цеха, в котором изготавливаются стулья. Расходы на аренду, покупку оборудования, зарплату (даже минимальную), электроэнергию, логистику и рекламу избежать не получится.

Чем больше единиц продукции вы изготавливаете, тем ниже себестоимость каждой в отдельности. Создание конвейера позволило превратить автомобилестроение в массовое явление и таких примеров сотни. Но как использовать эти знания в управлении семейным бюджетом?

Очень давно я писал статью "кто будет богат в ближайшем будущем". Перечитывая её сегодня мне кажется текст слегка наивным, но его суть осталась верной. Получается я сделал правильные выводы и спрогнозировал движение экономики. С тех пор бизнес действительно пошёл по пути лояльности и построения экосистем, о чём и поговорим в этой публикации.

( Читать дальше )

Нереализованный убыток это термин обозначающий потерю стоимости актива или пассива в результате удерживания после падения цены. Проще говоря у вас есть то, во что вы когда-то вложили деньги, на сегодняшний день стоимость этого чего-то упала, но вы не продали неликвид и продолжаете им владеть. Разница между ценой покупки + владения и фактической стоимостью на сегодняшний день является нереализованным убытком.

Основная идея человека и бизнеса в такой ситуации заключается в ожидании лучших времён, когда убыток закроется сам собой в результате удорожания актива (или пассива). Данную ошибку допускают и обычные люди при управлении семейным бюджетом и инвесторы и банкиры.

Самой большой проблемой, которую могут доставить нереализованные убытки, является ошибочное восприятие своего финансового положения и неверная оценка баланса дебета с кредитом. Опираясь на недостоверную информацию будут приняты фатальные решения, а расходы долгое время будут превышать доходы, хотя в отчётах вы сможете наблюдать рост своего благосостояния. Попадёте в иллюзию.

( Читать дальше )

Профицит бюджета — это ситуация при которой доходы превысили расходы. В зависимости от типа самого бюджета может быть как показателем положительного торгового баланса так и жесткой экономии со стороны управленца. Исходя из деталей мы можем определить насколько профицит является хорошей новостью для тех, кто живёт на эти деньги.

Стоит отметить, что существует огромная разница между семейным и государственным бюджетом, поэтому сравнивать их совершенно недопустимо. При нехватке средств и тут и там можно использовать кредит, а при переизбытке распорядиться деньгами с умом или бездарно. Но, как говорится, есть нюанс.

Профицит семейного бюджета

У каждого отдельно взятого человека, будь он одиноким или семейным, существует ряд потребностей, требующих финансовых затрат. Это те самые расходы. Сюда относится еда, жильё, услуги, товары, долговые обязательства, непредвиденные и спонтанные покупки. С точки зрения финансовой грамотности необходимо знать какая сумма вам требуется для того, чтобы прожить один месяц.

( Читать дальше )

Многие утверждают, чтобы начать инвестировать, необходимо привести свой бюджет в порядок. Это по истине правильное утверждение, если вы досконально проанализируете свой, то найдёте куда уходят ваши деньги и как рационально распоряжаться своими средствами, чтобы в будущем нарастить капитал.

Изначально, ещё не касаясь тем инвестирования, я задумывался над своим бюджетом: жизнь от зарплаты до зарплаты меня не радовала. Не сказать, что я бедствовал или нуждался в чём-то, но я не умел рационально распределять свой бюджет. Навязанное чувство потребления обществом долгие годы довлело надо мной. Увы, но маркетинг делал свою работу даже если нам что-то не надо, то это необходимо купить (модную технику, брендированную одежду, статусный автомобиль). А если нет денег, то, пожалуйста, всегда есть: кредит, рассрочка, ипотека, автокредит. Замкнутый круг, из которого очень сложно выйти, но я смог.


( Читать дальше )

Всем привет!

В предыдущем посте мы разобрались с семейным бюджетом, теперь же настало время делать следующий шаг в нашем финансовом становлении. Речь пойдет о банковском обслуживании.

Недавно я общался с моей подругой, которая очень живо заинтересовалась темой финансовой грамотности, формирования своего капитала и работой на будущее, и при беседе упомянула о том, что держит свои свободные средства на вкладе в одном зеленом банке под 3% годовых. Наш диалог был примерно следующим:

– У меня вот есть вклад на 7000 рублей под 3%. Начало положено)

– Это где такие щедрые проценты? Сбербанк?

– Да, там)) У меня вообще никогда не было карты другого банка. Он почему-то кажется самым надёжным. Привычное заблуждение, видимо...

( Читать дальше )

Всем привет!

На работе выдались запарные 2 недели. Давненько не писал. Давайте это исправлять :)

Многие, проникнувшись идеей о формировании своего собственного капитала, начинают задаваться вопросом: «А с чего вообще стоит начать?!»:

• В каком банке лучше хранить свои сбережения?!
• Какого брокера выбрать?!
• В какие активы вкладываться: акции, облигации, ETF или еще что-то?!
• В какие рынки лучше вкладываться: отечественный или зарубежный?!
• И много других подобных вопросов.

Я же считаю, что перед тем, как броситься искать ответы на эти вопросы, необходимо для начала заложить фундамент вашего капитала — начать вести семейный бюджет.

( Читать дальше )

Что же можно отнести к врагам семейного бюджета, которые мешают нам инвестировать? Сегодня мы попробуем в этом разберемся.

К одному из таких препятствий на пути к финансовой свободе можно отнести абонементы. Они присутствуют у каждого в жизни и необходимо время от времени их пересматривать, чтобы исключить более неактуальные расходы. 

Следующим источником расходов нашего бюджета является автомобиль. Как известно, новый автомобиль в течение первых трех лет теряет половину своей стоимости. Таким образом, купив трехлетнее авто, вы можете снизить свои затраты на владение данным активом, а оставшуюся часть инвестировать на фондовом рынке. Также к расходам на автомобиль можно отнести сопутствующие расходы: оплата страховок, бензин и т.д. А если машина куплена в кредит или по договору лизинга — к цене владения стоит отнести еще и проценты за пользование данными услугами.

Немалый урон Вашему бюджету могут нанести вредные привычки. Так может лучше будет попробовать от них избавиться?)

( Читать дальше )

Баба без работы — горе в семье. Баба, которая пропадает сутками на г… работе, где ничего не платят — двойное горе.

И не мне надо говорить, что этот материал не про трейдинг. Он вот РОВНО ПРО ТРЕЙДИНГ НА 146%. Если вы до сих пор не понимаете, почему мы такие умные, но такие бедные, объясняю...

( Читать дальше )

Друг, что скажешь по сабжу?

В комментах к посту про недвигу какие-то ребята топят за отложенный спрос, вырвавшийся наружу осенью 2020 года. Я эту версию не поддерживаю, т.к. не вижу экономической причины для скачка и торможения спроса. Но могу ошибаться. Поэтому захотелось услышать мнение живых людей.