финансы

После октябрьского падения на рынке потребительного кредитования наметилось оживление. Сказались и некоторая стабилизация экономической ситуации, и приближение предновогоднего высокого сезона, и желание успеть воспользоваться льготными программами, действие которых завершится в 2022 году.

Однако о восстановлении рынка говорить пока преждевременно. По итогам года результат по объему выдач будет на четверть ниже прошлогоднего. При этом в 2023 году помимо геополитической нестабильности появятся новые факторы, тормозящие кредитование.

Подробнее – в материале«Ъ».

Защитники прав потребителей направили в ЦБ инициативы по регулированию рассрочки на маркетплейсах, призванные дополнить предложения самого регулятора. Эксперты отмечают, что введение норм поможет защитить права клиентов, но приведет к снижению доступности товаров на площадках и в целом «выглядит недоработанным».

Подробнее – в материале «Ъ».

Доля физических лиц на рынке акций Московской биржи в ноябре впервые в истории достигла 80,2%, превысив прошлогодний показатель вдвое. Рост доли произошел в первую очередь из-за ухода зарубежных инвесторов. Доминирование частных инвесторов увеличивает волатильность торгов, говорят эксперты. Позиции институциональных инвесторов, полагают они, будут восстанавливаться по мере возвращения прозрачности эмитентов и стабилизации геополитической обстановки.

Подробнее – в материале «Ъ».

Биржевой курс доллара после полуторамесячного перерыва закрепился выше уровня 63 руб./$. Курсы евро и юаня обновили максимумы с июля и августа, достигнув отметок 66,5 руб./€ и 9,04 руб./CNY.

Этому способствуют ожидания участников рынка по сокращению экспорта российской нефти на фоне действия эмбарго на ее поставку в Европу, а также традиционного в конце года роста импорта. К концу года курс доллара может достичь 64–65 руб./$, оценивают аналитики.

Подробнее – в материале «Ъ».

Контролировать взыскание просроченной задолженности физических лиц кредиторами в лице банков и МФО будет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Участники рынка не спорят с логикой такого решения, но сомневаются, что ФССП справится со резким ростом нагрузки без дополнительного финансирования или потери качества контроля.

Подробнее – в материале «Ъ».

📡Главное

✅Ситуация вчера развивалась по озвученному на прошлой неделе сценарию. После введения ограничений на поставку российской нефти инвесторы убедились что Земля не налетела на небесную ось и приступили к покупкам. Немедленной катастрофы не произошло. Но спрос размазан по рынку неравномерно. Сильный спрос есть в акциях Сбербанка а Газпром откровенно подыхает. Также у меня ощущение, что быков или поймали или вот-вот поймают в Полюсе. Ибо деревья не растут до небес. Полюс подошёл к тем уровням, где в августе-сентебре была «унылая колбасня».

✅Я лично в этом празднике участвовать не готов и покупать акции по текущим ценам не буду. Реальность такова, что финансовые рынки стали необеспеченными, размытыми, понцифицированными, манипулированием потоками данных и оторванными от реальности экономическими показателями. Значит мне положена скидка на покупку акций!

✅Вчера по юаню неправильно сказал подписчику что буду его постоянно держать в портфеле. Я буду держать, но пытаться улучшать свою среднюю покупку так как это делал с акциями Сбербанка. Будут и продажи тактические с последующими откупами назад. Пока у меня нет идей как улучшить среднюю. Если доползёт до 9,35, то возможно продам часть чтобы откупать назад дешевле. Там видно будет… По итогам ноября Минфин собрал с нефтяных компаний 527,8 млрд рублей налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) — на 24% меньше, чем в том же месяце годом ранее. Страна лишилась значительной части доходов от продажи нефти и надо думать как защитить свои рублёвые накопления. Время есть. Азиатский финансовый кризис в 1998 году привёл к падению цены на нефть: в июне до уровня 10,8 доллара за баррель, но дефолт поизошел только в августе. Сейчас дефолтом не пахнет, и есть определённый запас времени чтобы подстелить соломку и защитить свои накопления от ослабления рубля. Если вы дизайнер или архитектор, то почему бы не купить мощную графическую станцию прямо сейчас? Вложить средства в свой бизнес идея хорошая. Или купите классный монитор Iiyama ProLite как минимум.

🚢 Россия по понятным причинам начала формирование теневого флота, в распоряжении уже находится более 100 танкеров, но необходимо ещё больше.

Ограничения EC на морской экспорт нефти из РФ вступают в силу сегодня ($60 за баррель и ни центом выше). Я недавно разбирал в своей статье, как Россия подготавливается к нефтяному эмбарго и особую роль отводит танкерам (теневому флоту). Так вот, по словам судоходных брокеров и отраслевых аналитиков, опрошенных Financial Times, Россия незаметно сформировала «теневой флот» из более чем 100 танкеров. Судам, как правило, 12 — 15 лет, и ожидается, что они будут списаны в ближайшие несколько лет. По данным Rystad, России нужно более 240 танкеров, чтобы поддерживать текущий экспорт.

Понятно, что суда приобретаются не нового образца. Во-первых, ценовой сегмент ниже. Во-вторых, доступность рынка. В-третьих, рассчитывают, что эмбарго продлится пару лет и потом эти танкера можно будет списать в утиль. Доставка планируется в Китай, Индию и Турцию. Запросы данных стран выросли более, чем в 2 раза (2,39 млн баррелей в день) и явно они не собираются останавливаться, потому что перепродажа Европе «чёрного золота» должна идти полным ходом. При этом теневой флот действует хитро указывает свой следующий пункт назначения Порт-Саид (Египет) или Суэцкий канал. А потом эти суда оказываются в портах Индии, Китая или ОАЭ.

Спрос на долгосрочные вклады может вырасти более чем на четверть в декабре. Эксперты объясняют это желанием вкладчиков зафиксировать доходность на долгий срок. При этом банкам приток клиентов в подобные инструменты позволит привлечь длинную ликвидность, что особенно интересно им в условиях риска ужесточения денежно-кредитной политики.

Подробнее – в материале«Ъ».