цифровой рубль

В настоящее время в пилотных проектах по внедрению цифрового рубля участвует 21 банк, 6 из которых использует решение «Цифровой рубль Банка России» от компании «Диасофт». Для оценки восприятия цифрового рубля «Флант» и «Диасофт» провели опрос в рамках вебинара «Внедрение цифрового рубля: вызовы и решения».

IT-инфраструктура трети российских банков не готова к приему цифрового рубля. Такой результат показал опрос, проведенный «Флант» и «Диасофт» среди более 150 технических директоров, IT-директоров, архитекторов, руководителей цифровой трансформации и DevOps-инженеров банков.

57% участников опроса считают, что интеграция цифрового рубля в существующую IT-инфраструктуру может потребовать значительных усилий.

Актуальность вопроса. Ранее к 1 июля 2025 года планировался запуск цифрового рубля в 13 системно значимых банках и подключение к ним торгово-сервисных предприятий с оборотом более 30 млн рублей. Однако Банк России перенес массовое внедрение цифрового рубля на более поздний срок.

Исследование, проведённое технологическими компаниями Flant и Diasoft, показало, что IT-инфраструктура 30% российских банков пока не готова внедрять цифровую валюту центрального банка (CBDC).

Кроме того, финансовые учреждения боятся потерять контроль над финансами своих клиентов и не хотят ужесточения требований к прозрачности. В банках понимают, что внедрение цифрового рубля предполагают более частую отчётность перед Банком России, а это явно не в интересах кредитных организациях.

Опрос, в котором приняли участие более 150 IT-директоров и банковских специалистов, показал, что только 20% банков сообщили, что их инфраструктура готова к цифровому рублю. Около 50% заявили, что они готовы лишь частично. 14% респондентов обеспокоены рисками, связанными с информационной безопасностью из-за строгих требований к защите данных.

Владимир Путин подписал закон о цифровом рубле в 2023 году. Его широкое внедрение планировалось с 1 июля 2025 года, но в конце февраля глава ЦБ Эльвира Набиуллина объявила, что этот срок сдвигается. Новая дата пока не объявлена.

Опрос среди более 150 IT-специалистов банков показал, что 30% банков не готовы к внедрению цифрового рубля из-за проблем с IT-инфраструктурой. Для подключения к системе необходимо обновление IT-систем и увеличение мощности, так как цифровой рубль потребует обработки большого объема данных.

Только 20% банков заявили, что их инфраструктура уже полностью готова. Половина опрошенных оценили свою подготовленность как частичную, а 14% выразили опасения по поводу безопасности данных. Внедрение цифрового рубля потребует усиленной защиты от кибератак.

Процесс внедрения цифрового рубля, запланированный на 2025 год, был отложен. Несмотря на успешное тестирование в ограниченном круге банков, регуляторы ожидают доработки всех нюансов. Некоторые банки уже сталкиваются с трудностями, такими как высокие затраты и отсутствие стандартных решений для подключения.

Внедрение цифрового рубля требует от банков модернизации старых систем и сочетания инноваций с безопасностью данных, что является важным препятствием для некоторых финансовых организаций, не видящих выгоды в этой технологии.

Банк России принял решение перенести массовое внедрение цифрового рубля с 1 июля на более поздний срок, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Новая дата будет объявлена позже.

«Мы перейдем к массовому внедрению цифрового рубля несколько позже, чем первоначально планировалось, а именно после того, как отработаем все детали в пилоте и проведем все консультации с банками по экономической модели, которая наиболее привлекательна для их клиентов. Новую дату массового запуска мы сможем назвать позже», — отметила глава ЦБ.

«Цифровой рубль не имеет никакого срока давности, человек вправе потратить эти деньги тогда, когда посчитает нужным. Это, кстати, ответ на вопрос, что через сколько-то дней цифровые рубли сгорят. Нет, конечно. Это фейк и не соответствует действительности, это ни в одном законе не написано, потому что средства на цифровом счете принадлежат владельцу этого счета и он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению», - сообщила директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина в эфире Первого канала.

Центробанк России подготовил обновленную версию положения 375-П, которое регулирует деятельность банков в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. В документ были внесены несколько ключевых изменений, среди которых:

1. Контроль операций с цифровым рублем. Банки должны следить за операциями с цифровыми рублями, чтобы выявить возможные случаи легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Для этого они обязаны разработать специальные программы для мониторинга.

2. Антитеррористические меры. ЦБ расширил список факторов, указывающих на риск терроризма, включая статус иностранного агента или работу с сайтами, запрещенными Роскомнадзором. Также введены новые индикаторы, которые банки будут получать от Росфинмониторинга для оперативной блокировки подозрительных операций.

3. Сделки с драгоценными металлами. Внесены новые критерии для сделок с драгоценными металлами, которые могут сигнализировать о сомнительных операциях, включая покупку без продажи и сделки с крупными суммами.

Источник ВЧК-ОГПУ о введении цифрового рубля и полном контроле за финансами населения:

«Начался заключительный этап внедрения цифрового рубля — третья форма денег наряду с наличными и безналичными средствами, выпуском занимается ЦБ. В отличие от безналичных рублей цифровые будут храниться не в любых (в том числе зарубежных) банках, а на отдельной платформе, а для совершения операций нужно открыть специальный кошелек.

На закрытом совещании в Кремле был показан весь функционал цифрового рубля и озвучены главные цели внедрения. Основной целью введения цифрового рубля был назван всеобъемлющий контроль над финансами всех юридических и физических лиц: возможность просматривать абсолютно все финансовые операции лица быстро и в одном месте, возможность буквально за 1 секунду блокировать или списывать средства любого лица в любом объеме, возможность установки разных характеристик цифрового рубля у разных владельцев. Со всеми данными потенциальными ограничениями лицо заранее согласится, подписав документы об открытии счета в цифровых рублях.  

Банк России в своём телеграмм-канале отвечает на вопросы телезрителей

Вопрос: Как объяснить бабушке, что такое цифровой рубль?

Ответ: Публикуем письмо админа своей бабушке.

Бабушка, обычно Банк России отвечает, что цифровой рубль — это цифровая форма рубля. Он выпускается в дополнение к уже действующим наличным и безналичным деньгам (при этом ЦБ отмечает, что именно в дополнение, а не взамен) и сочетает в себе их свойства.

А теперь давай разбираться детально. У тебя в кошельке есть купюры и монеты. Это наличные. Еще у тебя лежат деньги в банке на вкладе, и пенсия приходит на карту. Это безналичные. Наличными ты можешь расплачиваться в магазине, подарить любимому внуку. При этом никто с тебя никаких дополнительных комиссий не возьмет. С безналичными немного другая история. Например, если ты захочешь перевести деньги на карту любимому внуку, то вполне возможно, придется за это заплатить комиссию банку. Конечно, банк банку рознь, но это вполне реальная ситуация.

Цифровой рубль в этом случае будет «работать» как наличные (без комиссий), но в цифровом виде (как безналичные).