Fire

RTSTRN vs. S&P500TR (2005 — 2022)

«Результаты фонда приходят и уходят. Затраты существуют вечно».

— Джон Богл

Находясь в 2015 году на вышеприведенном графике (синий РТС Vs. красный S&P500), конечно же, я понятия не имел, что с тех пор и до настоящего времени обе линии будут вести себя на удивление схожим образом. Но глядя в тот момент на левую часть, мне всё чаще вспоминался японский сценарий.

Поэтому, не найдя для себя аргументов в подтверждение, что можно подменить индекс широкого мирового (или американского) фондового рынка узким рынком российским и смело пользоваться теми же эмпирическими формулами как «правило 4%», я решил приблизить структуру портфеля к хрестоматийному.

( Читать дальше )

«Если я в чём-то сомневаюсь, я возвращаюсь к началу».

— Альбус Дамблдор (из к/ф «Гарри Поттер и Узник Азкабана», 2004)

Недавно я наткнулся на видеозапись сессии вопросов и ответов с Джей Л. Коллинзом в штаб-квартире у Mr Money Mustache. В том числе прозвучал один любопытный вопрос:

«После выхода книги Вы упомянули в одном из подкастов, что однажды Вы можете рассмотреть для себя инвестиции в международные акции. Это что-то новенькое?»

JL: Когда я выступаю за пределами США, то мой совет звучит иначе, чем обычно. Иностранной аудитории я рекомендую покупать индексный фонд акций, который инвестирует в компании всего мира. Дело в том, что мы-американцы живём в единственной стране мира, экономика которой достаточно большая и влиятельная, поэтому мы можем ограничиться инвестированием только в нашу страну по крайней мере в данный момент времени. Это не означает, что я не считаю важными иностранные акции. Я считаю, что у меня всё это уже есть, потому что все крупнейшие компании США являются международными корпорациями. Также у США самые высокие стандарты бухучета и наилучший контроль в лице SEC. Поэтому я считаю, что в моем портфеле международный аспект уже достаточно представлен с минимальным риском и издержками, но я бы не стал инвестировать ни в одну другую страну целиком. Если бы я был британцем, немцем или японцем, мне было бы очень некомфортно ставить все свои деньги на какую-то одну страну, кроме своей — например, на США — поэтому на их месте я больше склонялся бы к инвестированию в международный индексный фонд. Но в этом случае США всё равно займёт более 50% вашего портфеля.

( Читать дальше )

Nikkei 225 — один из важнейших фондовых индексов Японии.

«Наши действия не могут быть умнее наших мыслей. Наши мысли не могут быть умнее нашего понимания».

— Джордж Клейсон

Весной 2014 внезапная новость про Крым настигла меня по уши в акциях. Это было страшно, это было больно. В очередной раз я убедился, что психологически не был готов видеть просадку в своём портфеле. Потому что в глубине я не верил, что делаю всё правильно. Чёрт бы побрал это казино! — подумал я, закрыл брокерский счёт и переложил остатки рублей в надежный банковский депозит.

Но я не стал закрывать для себя тему финансовой независимости окончательно, продолжая блуждать по финансовым сайтам, пока не наткнулся на блог Mr. Money Mustache, который оказался кладезем ценнейшей информации: от психологических до практических аспектов обращения с финансами от человека, который уже достиг моей туманной цели.

( Читать дальше )

Перевод статьи с английского языка

Ладно, бесспорно заголовок статьи напоминает многое из того, что ты видишь в своей папке со спамом. Но в то же время он абсолютно точен, потому что в этой короткой статье я на самом деле могу научить тебя лучшему способу зарабатывания денег на фондовом рынке на всю оставшуюся жизнь.

Ладно, я признаю, что это широко распространенная информация: я собираюсь вручить тебе совет, который часто раздавали и раньше на протяжении многих лет.

Но тем не менее я всё это пишу, потому что невежество тоже всё ещё широко распространено. Почти все, кто встречается мне каждый день, не знают ничего об инвестировании, фондовом рынке и больших публично торгуемых компаниях. А их мнения по данной теме ограничены либо недоверием, страхом, скукой, либо, если повезет, любопытством. Или если не повезет, смелой уверенностью в своих способностях значительно «превзойти рынок» при помощи интуиции.

( Читать дальше )

Apple Inc. 1981 — 2021

«Лейтенант Дэн вложил деньги в какую-то фруктовую компанию, после чего сказал, что о деньгах мы можем больше не беспокоиться».

— из к/ф «Форрест Гамп» (1994)

Первый брокерский счет появился у меня в 2007 году. Первый год прошел в безуспешной погоне за иллюзией однажды ухватить за хвост Жар-птицу — купить ту самую акцию, которая многократно и быстро вырастет в цене и сделает меня богатым. Очень часто она даже оказывалась у меня в руках. Но мои действия были хаотичными, счет был маленьким и хотя я часто закрывал потенциально прибыльные сделки в убыток, при наихудшем исходе я хотя бы не мог нанести себе большой финансовый урон.

Новости и настроения рынка ежедневно менялись бесконечным калейдоскопом, вызывая то страх, то жадность. Эти две эмоции полностью контролировали моё поведение. Я чувствовал, что становился лудоманом и растил в себе целый ворох психологических проблем. Быстро растеряв везение новичка, слив всю случайную прибыль и еще треть от первоначального счёта, к июню 2008 я решил завязать со спекуляциями, вывел и потратил остатки денег.

( Читать дальше )

«Кто-то отдыхает сегодня в тени, потому что кто-то посадил дерево много лет назад».

—Уоррен Баффетт

Привет!

Меня зовут Артём и я — инвестор.

В настоящее время если меня спрашивают при знакомстве чем я занимаюсь по жизни, то я отвечаю так: днём работаю на заводе, а вечером читаю книги и иногда перевожу их со словарём. Ночью я обычно сплю. Ещё я потихоньку инвестирую в акции, однако трудно называть занятием то, что отнимает всего пять минут времени каждый месяц. Именно столько требуется, чтобы зайти в брокерское приложение, пополнить счёт и выставить заявку на покупку акций индексного фонда.

Мой путь инвестора начался в 2014 с чтения заметок хорошо известного в инвестиционном сообществе блогера Mr. Money Mustache, который в свою очередь часто ссылался на статьи другого автора — Джеймса Л. Коллинза — с более обстоятельным объяснением основ индексного инвестирования. В фундамент этих статей легли рукописные записки с финансовыми советами для его дочери Джессики.

( Читать дальше )

Деньги — самый мощный инструмент по исследованию нашего сложного мира, критически важно понимать их принципы. Если ты подчинишь деньги своей воле, то сделаешь их своим самым преданным слугой. В противном случае, несомненно, они сами станут твоим хозяином.

Успех этой книги получился из истории провала. Книга родилась из серии статей блога Джеймса Коллинза о грамотном обращении с деньгами и их инвестировании. В свою очередь, в основу статей легли рукописные записки с финансовыми советами для его дочери Джессики.

Достигнув финансовой независимости в 1989 году, Джим хотел как можно раньше обучить своего ребенка этим знаниям, но переусердствовал с настойчивостью и провалил задачу.

«Папа, я знаю, что деньги это важно, просто я не хочу всю жизнь ими заниматься».

Это стало откровением. Большинство обычных людей не интересует тема финансов — в их жизни есть более важные дела: строить мосты, лечить болезни, учить детей, покорять горы, создавать технологии, открывать и развивать новые бизнесы и т.д.

( Читать дальше )

С помощью нехитрой математической формулы мы с вами сегодня займемся вычислением того, где находится степень вашей личной финансовой свободы на шкале между сомалийским фермером и кремниевым Цукербергом. Ну, точнее, сначала нам придется придумать, как их между собой сравнивать – и поможет нам в этом KFC!


Вполне возможно, что этот улыбающийся капустный братишка будет финансово посвободнее вас! Нет времени объяснять, чуть ниже расскажу, почему

Это материал из цикла «Метод улитки»: напоминаю, что я пишу книгу про личные финансы и выкладываю каждую главу в свободный доступ. Первая глава лежит вот здесь, предыдущая (про житейский бухучет) доступна по этой ссылке – а ниже, получается, будет продолжение. Но в целом, каждую главу можно смело читать по отдельности – так что, если вы пропустили предыдущую, то можно сильно не париться и просто читать дальше.

( Читать дальше )

  

Всем огненный привет! Сегодня хочу поговорить об одной из главных составляющих успеха в достижении финансовой независимости – оптимизации личных финансов.

Именно благодаря этому инструменту за 2022 год удалось заработать/сэкономить 83 293,95₽.

Но, обо всем по порядку.

По-моему, скромному мнению, существуют «Три Кита», позволяющие максимально быстро приблизить нас к заветной цели – FIRE.

Вот эти главные основы:

1. Увеличение доходов;

2. Разумное потребление;

3. Оптимизация личных финансов.

( Читать дальше )

Общий портфель ценных бумаг по состоянию на конец года оценивается в 13,3 млн ₽. Еще около 3 млн ₽ здесь не учтены — это рублевые вклады и валюта. Как заканчивается 2022 год? Да хреново он заканчивается. За год портфель «похудел» на 4 млн ₽.

В 2022 году «съедена» вся доходность предыдущих двух лет, и сейчас портфель стоит примерно столько, сколько в него было вложено собственных средств за эти 4,5 года. По состоянию на начало 2022 портфель был в плюсе на 4 млн ₽, а в конце года — на символические +0,2 млн ₽.

Несмотря на удручающие результаты, я с оптимизмом смотрю на 2023 год. Как оказалось, я очень хорошо был психологически готов к такой просадке:
1. Я продолжал зарабатывать больше, чем тратить.
2. Разницу я инвестировал.
3. Я не поменял свою стратегию (за исключением вынужденных корректировок некоторых деталей).
4. Я планирую продолжать делать то же самое в следующие несколько лет.

--------
С уважением, Александр Елисеев aka Finindie
Блог в Телеграм: t.me/Finindie