ВКЛАДЫ

Результаты мониторинга в январе 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада января — 21,72%.

I декада декабря — 22,08%;

II декада декабря — 22,28%;

III декада декабря — 21,69%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638726377078056691BANK_SECTOR.htm

Пока в сети не утихают споры, будут ли в России замораживать вклады населения, промчался целый финансовый год, в котором россиян обязали платить налоги на доход от вкладов в банках. Учитывая то, что весь 2024-й ключевая ставка скакала как блоха, а с ней менялись и условия по выплачиваемым процентам, часть рантье так до сих пор и не поняла, сколько в итоге рублей им предстоит отстегнуть в казну. Давайте разбираться.  


Государство в принципе про налоги с доходов от банковских депозитов физическим лицам не забывало никогда. Но раньше эти начисления полагались, только если проценты по ним превышали ключевую ставку ЦБ на 5 пунктов и более. Жители РФ в таком случае платили 35% от прибыли, а с нерезидентов брали 30%. Гостей то у нас всегда радушно привечали. 

С 1 января 2021 года правила изменились. Там, правда, нарисовался мораторий сначала в честь пандемии, потом из-за СВО, идолгое время вкладчиков не трогали. Но всё хорошее рано или поздно заканчивается.

Друзья, начало года — время, когда я сам пролонгирую вклады, поэтому обновил подборку выгодных вкладов.  Пользуйтесь 🤝

Я смотрю за изменениями и открываю вклады через платформу Мосбиржи — Финуслуги. Финуслуги дают высокие ставки на рынке на первый вклад. 

Вот лучшие вклады на Финуслугах на срок полгода: 

1️⃣МКБ – доходность 24% (МКБ в ТОП-5 банков по размеру активов); 

Ссылка на вклад в МКБ под 24%

2️⃣ МКБ – доходность 23,5% + бонус от Финуслуг до 4 000 руб.; 

Финуслуги дают бонус 5,5% на первый вклад по промокоду BONUS55, max. сумма 4 000 руб. Выгоднее открывать вклад с бонусом, если сумма вклада меньше 750 000 руб. 

Ссылка на вклад МКБ под 23,5% с бонусом

3️⃣ Авто Финанс Банк – доходность 23,8% + бонус от Финслуг до 4 000 руб.;

Проверил банк, входит в ТОП-50 по размеру активов, с достаточностью капитала все неплохо, по нормативу Н1 = 20,06%; у Сбера, например, 11,88%. 

Напоминаю, что вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. 

Лидер партии «Новые люди» Алексей Нечаев считает, что подобные решения должны приниматься только с одобрения Госдумы. Нечаев сравнил это с ответственностью за ядерную кнопку, где требуется согласие нескольких людей, и подчеркнул, что судьба сбережений граждан не должна зависеть от одного человека.

— — — — — — — —

Хорошая инициатива, но… А почему вообще такая шумиха из-за этого? 🤔

Ну ведь если эти разговоры были бы полный желтухой, то ЦБ и правительство вообще бы никак не реагировало на это, может разок заявив что это ерунда… А тут каждую неделю новости об этом выходят, какие-то объяснения, оправдания…

Как-то странно выглядит, братва 🤔🤔

«Изъятие денежных средств из экономики в банковскую сферу, которые, как говорит Центробанк, впоследствии в нее вернутся – это уже не тот способ и не те эффекты, который могли бы принести экономике пользу. Они привели к тому, что из этой пирамиды осталось только два выхода: либо действительно замораживание вкладов, либо снижение стоимости рубля", — говорит специалист. - Несколько месяцев назад руководство страны пошло по пути снижения стоимости рубля по отношению к другим валютам. 

«Ни одно предприятие не может брать долгосрочные кредиты под 30 и более процентов.

Каникулы прошли, все втянулись в нормальную экономическую жизнь. Можно сделать первый обзор вкладов после праздников. Куда наиболее выгодно вложиться в банках в Новом году?

Ставки понемногу стали снижаться. По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов. С учетом бонуса для новичков ставки получаются даже выше 29% годовых. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 23%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 20%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых):

3 месяца:

•23,8% — Банк Реалист. Вклад «Выгодный старт». Для новых. 

•23,3 (23,78%)% — БЖФ Банк. Вклад «Доходный». 

•23,7% (23,7%) — ББР Банк. Вклад «Яркая звезда». 

Снова пошла волна с заморозкой вкладов. Как меня бесит эта паника от безграмотности.

Не вижу НИ ОДНОЙ логической и рациональной причины, чтобы это произошло.

1. Деньги на вкладе, это уже деньги банка, а не ваши. Они уже пошли на развитие экономики с кредитным плечом примерно 1 к 9, т.е. под вклад на 100к выдано кредита на 900к.

2. Нас (вкладчиков) тупо критически много, треть физиков имеет вклады 10+ млн, а с юриками нас 274 млн субъектов (читать как «дохрена»). Заморозив вклады, ЦБ тупо ограбит всех, вот прям каждого. Попробуйте не выдать косарь ветерану СВО.

3. Вкладчики самая безграмотная (без обид) и нищая категория населения, при этом самая многочисленная. Рубанув с плеча, можно забыть про любые инвестиционные инструменты на 5-10 лет. В новомодную ПДС в прошлом году вступило 2.3 млн чел, нового ИИС-3 открыто ~400 тыс штук. Помним про капитализацию рынка 66% от ВВП и растущие фонды денежного рынка. Это всё инструменты «после» вкладов.

4. Использование наличных на историческом минимуме из-за высокого доверия к системе. А что такое безналичные деньги? Правильно, прозрачность в сборе налогов со всех операций, в т.ч. снимать излишки процентов со вкладов.

Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, в третьей декаде декабря 2024 года снизилась по сравнению с предыдущей декадой и составила 21,687% годовых. Об этом говорится в материалах Банка России.

Согласно данным регулятора, ставка во второй декаде декабря была на уровне 22,279%, а в первой декаде того же месяца — 22,083%.

В число банков, данные которых регулятор использует для мониторинга ставок, входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Росбанк, Московский кредитный банк, Т-банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк.

cbr.ru/press/pr/?file=638724767012688137BANK_SECTOR.htm

Госдума 14 января открыла весеннюю сессию. Одной из основных тем, на которой сосредоточились в своих выступлениях лидеры фракций, стала идея избранного президента США Дональда Трампа о том, что США хотят получить контроль над Гренландией.

Лидер «Новых людей» Алексей Нечаев сказал, что всегда хочется надеяться на то, чтобы Новый год был лучше старого, но похоже с 2025 г. так не получится. Нечаев призвал депутатов поработать над тем, чтобы усилить уверенность людей в завтрашнем дне, поскольку с декабря идут слухи о заморозке банковских вкладов. Поэтому он призвал принять закон, чтобы подобные решения ЦБ мог принимать только после согласования с Госдумой.

Читайте подробнее: www.vedomosti.ru/politics/articles/2025/01/14/1086167-kak-gosduma-otkrila-vesennyuyu-sessiyu?from=copy_text

Депутат предложил законодательно запретить ЦБ заморозку вкладов.Лидер партии «Новые люди» призвал лишить ЦБ возможности принимать решение по...

Лидер партии «Новые люди» призвал лишить ЦБ возможности принимать решение по заморозке вкладов.
«Разные эксперты пугают заморозкой вкладов. Сначала российские, потом украинские подхватили. ЦБ дважды говорил, что заморозки не будет. Но не все верят. Надо дать дополнительные гарантии. Принять закон, что все решения по накоплениям граждан ЦБ может принять только с согласования Госдумы. У нас в стране, чтобы ядерную кнопку нажать нужно три человека. Один из них — Президент. А по деньгам людей решения один человек принимает. Так быть не должно. Нужно ЦБ ограничивать», — заявил Алексей Нечаев на первом в 2025 году пленарном заседании Госдумы.@ejdailyru 

   Ну а что, вполне нормальная инициатива по моему.

 

💰 Варианты размещения денег на короткий срок

Банки активно переходят к снижению ставок по вкладам после неожиданного для многих решения ЦБ сохранить ставку на заседании 20 декабря. Одни считают, что пик ставки пройден, в то время как другие ждут повышения уже в феврале. 

Решением для тех, кто еще не определился и хочет отложить вопрос до следующего заседания, станут накопительные счета. Это специальный счет, по которому проценты начисляются либо на минимальный, либо на ежедневный остаток, а открываются как правило на срок от 1 до 3 месяцев (из-за специальных условий для новых клиентов). 

Следующее заседание ЦБ состоится 14 февраля. Ниже предложения по накопительным счетам, которые действуют на 13.01.2025. 

🤑 Начисление на минимальный остаток 

Средства желательно не снимать, т.к. проценты будут начислены на минимальную сумму, которая находилась на счете в течение календарного месяца.

•24% — Газпромбанк, “Накопительный счет” до 2 месяцев. Требования: до 1,5 млн руб., для новых клиентов/у кого не было вкладов и НС с остатком более 100 руб. за последние 90 дней. 

После неожиданного сохранения ключевой ставки ЦБ 20 декабря многие банки начали снижать бонусные ставки на накопительные счета

Обновил таблицу с рейтингом счетов и выделил соответствующими цветами отклонения от средних значений

В таблице представлены $VTBR $GAZP $BSPB $OZON $MBNK $YDEX $LQDT Альфа $SBER $SVCB и $T

Телеграмм канал — t.me/ProkofievS

В последнее время в СМИ активно обсуждается тема заморозки вкладов в банках, особенно в свете недавних заявлений о том, что это могло бы помочь справиться с инфляцией. Однако Центробанк России назвал подобные идеи абсурдными и подчеркнул, что такие меры абсолютно не будут применяться.

💬 В ответ на комментарии о заморозке вкладов, озвученные в конце 2024 года, представитель ЦБ отметил, что эта мера не имеет ничего общего с реальной экономической политикой и не соответствует действующим экономическим стратегиям.

🔒 Для вкладчиков это означает, что их средства на депозитах в российских банках остаются в безопасности, а любые подобные слухи — лишь мифы.

Доверие к банковской системе России остается на высоком уровне, и заморозка вкладов в ближайшее время точно не грозит.

Больше обзоров и аналитики по рынкам в моем телеграмм канале: t.me/free_investment_anna

ЦБ РФ
отвечает на «скользкие» вопросы
t.me/centralbank_russia/2294
t.me/centralbank_russia/2295

Думаю,
ответы на вопросы очевидны.
Как должностные лица должны отвечать на такие вопросы,
не сложно догадаться.

По вопросам,
можно догадаться,
что боится народ

1
Добрый день. Как думаете, будут ли замораживать счета вкладчиков?

2
Может ли ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки?

3
Есть ли риск, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и начнется гиперинфляция?

4
Откуда банки возьмут деньги для выплаты высоких процентов по вкладам?

5
Может ли государство забрать деньги со вкладов, чтобы финансировать экономику в наше непростое время?

13.01.2025 11:36

Банк России опроверг слухи о возможности заморозки банковских вкладов россиян как меры борьбы с инфляцией, подчеркивая, что это не соответствует принципам его денежно-кредитной политики. В сообщении, которое было опубликовано в официальном телеграм-канале регулятора, отмечается, что подобные идеи свидетельствуют о непонимании механизмов, с помощью которых ЦБ контролирует инфляцию. Ключевая ставка, по словам представителей регулятора, выступает в качестве инструмента влияния на процентные ставки в экономике, что, в свою очередь, воздействует на спрос и уровень инфляции.

Регулятор назвал абсурдной идею о заморозке вкладов, обратив внимание, что это подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность. При высоких процентных ставках граждане имеют стимул размещать свои средства на депозитах, что снижает спрос на товары и услуги, а значит, и замедляет инфляцию. В случае заморозки вкладов вкладчики могут потерять доверие к банкам и начать инвестировать в недвижимость или товары длительного пользования, что приведет к росту цен и утрате эффективности ключевой ставки как инструмента регулирования.

Народ беспокоится, милорд. Центробанку пришлось объяснять, почему он не будет замораживать вклады граждан. Потому что люди слишком уж переживают.

ЦБ в пяти пунктах объяснил, почему сценарий заморозки вкладов невозможен.

1) Идея заморозки абсурдна. Если «заморозить» вклады, ограничить возможность для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то никто не готов будет держать деньги в банках. И это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику.

2) Заморозка никак не помогает бороться с инфляцией. При высоких ставках людям выгодно заработать на вкладах, а брать кредит не выгодно, поэтому они на время откладывают привлечение кредитов и крупные покупки. В результате спрос на товары и услуги снижается, а инфляция замедляется. Если «заморозить» вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам. И вместо того, чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования. С соответствующими печальными последствиями для роста цен.

В 2024 году на данную тему было много дискуссий. В январе текущего года все они вышли на новый уровень и теперь уже ЦБ включился в диалог с населением через свой телеграм-канал.

Основные тезисы ЦБ:

• Идея о возможной заморозке вкладов граждан — абсурдна. Подобный шаг, по мнению регулятора, подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны.

• Если вклады заморозить, ограничив возможность для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то люди могут потерять доверие к банкам и финансовой системе в целом. Результат? Вкладчики могут начать активно вкладывать свои средства в недвижимость и товары длительного пользования, что приведет к росту цен.

• Заморозка вкладов не может рассматриваться как альтернатива повышению ключевой ставки. Она не сможет сдержать инфляцию, и ключевая ставка перестанет работать как основной инструмент влияния на спрос и инфляцию.

• ЦБ также опроверг гипотезу о том, что снижение ключевой ставки вызовет гиперинфляцию. Регулятор уверен, что привлекательность депозитов будет поддерживаться постепенным снижением ключевой ставки при устойчивом снижении инфляции и инфляционных ожиданий.

• Вклады на 3 года сейчас можно рассматривать под 19% годовых — это 133 тыс.руб в год процентного дохода с моих 700 тыс.
• Облигации, если замиксовать ОФЗ и корпоративные с более менее нормальным рейтингом стабильности, можно и 22% купонной доходности лет на 5 взять, а это 154 тыс.руб. получается, но тут налог возникает и приходим опять +- к 130 тысячам.
• По акциям дивидендная доходность в районе 11% получается — это 65 тыс.руб в год. после налогов. Да, не густо...
• варианты краткосрочных сделок в принципе не рассматриваю из-за моей «нетерпимости» к риску

Уже через месяц, а если быть более точным: 14 февраля, в День всех влюбленных, Эльвира Сахипзадовна может разбить кому-то сердце, ведь именно в этот день пройдет первое заседание Совета директоров Банка России по Ключевой Ставке в 2025 году.

Сейчас КС — 21%, предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 23% (21% с 13.01.2025) — ББР Банк с НС «Удобный» на сумму от 15к до 3 млн, для новых клиентов и для всех кто за последний мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 мес;

2) 23% — МТС Банк с НС «МТС Счет» на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес;

3) 22,5% — ЦМРБанк с НС «Больше чем счет» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 180 дней, сроком на 2 календарных мес;