А точно вклады не заморозят?

В своих постах я иногда упоминаю про «заморозку» денег на вкладах.

Несмотря на то, что я выделяю это понятие в кавычки, т.е. всячески стараюсь подчеркнуть не буквальность заморозки или блокировки ден. средств в банках, все равно находятся люди, которые, хотят здесь увидеть что-то свое, а не то, что имел в виду сам автор. С учетом параноидальной обстановкой и витанием различных слухов про а-ля девяностые, считаю свои долгом внести дополнительные разъяснения.

«Заморозка» — это именно то явление, которое возникает из-за того, что в текущих условиях высоких ставок часть денег внесенных в банк в качестве депозитов не может быть возвращена обратно в экономику в виде кредитов. Т.е. остается как бы неиспользуемой (бесполезной) для всех участников в моменте. Если хотите отрезанной от экономики. Но при этом абсолютно НЕ ОТЧУЖДЕННОЙ из собственности владельцев депозитов. Если они захотят, то они смогут их закрыть, просто сейчас им это не выгодно. Еще раз подчеркиваю НЕ невозможно, а именно НЕ выгодно.

При этом сейчас гуляют по сети различные слухи о том, что блокировки или изъятия прям вот завтра планируются. Откуда такая инсайдерская информация? Отец знакомого был срочно среди ночи вызван на работу, вернулся, ничего не объяснил, только сказал срочно закупаться продуктами, т.к. уже началось)

Во-первых, уже на официальном уровне не раз было заявлено об отсутствии таких планов. Но кто ж этим политиканам верит? Хорошо пошли дальше.

А зачем бы это нужно? Ну как же сейчас такая ситуация в экономике, СВО, санкции, дураки в правительстве олигархов никак не раскулачат. Нужны срочно ресурсы в поддержку загнивающей российской экономики. Ну что я могу сказать? Троглодиты сами себя и выпалили. Сами депозиты это и есть уже взнос в поддержку экономики через банковскую систему. Деньги мертвым грузом в ней никогда не лежат, они поступают во всю ту же экономику, причем в усиленном виде. Что я имею в виду? Погуглите то, что такое банковский или денежный мультипликатор. Если в двух словах — это выдачи взятых в пассивы средств банками в виде кредитов иным экономическим агентам. Причем эта выдача, исходя из установленных нормативов, в несколько раз больше, чем взятый объем пассив. На 1 октября 2024 он составлял 3,79, т.е. на 1 рубль, взятый самим банком в кредит, было выдано 3,79 рублей им самим во внешнюю среду. Соответственно, у меня вопрос к этим мудозвонам, что поможет экономике больше условные 10 трлн рублей изъятых вкладов (кстати вопрос, как их потом, собственно, в экономику вернуть, летать над страной на ковре-самолете и с неба сбрасывать?) или 37,9 трлн рублей в виде кредитов. Да они процентные, но, если ты их берешь, наверное, у тебя какой-то бизнес-план все-таки есть. Иначе ты станешь напоминать тех самых знаменитых мышей, которые плакали, кололись, но продолжали жрать кактус. Статистика показывает то, что наличие таких мышей на руководящих постах пагубно влияет на деятельность предприятий при любом размере процентных ставок.

Т.е. большая часть внесенных ден. средств внутри банков уже и нет. У них остается относительно небольшая часть, которая требуются для соблюдения нормативов, чтобы поддерживать работоспособной банковскую систему. Забери эту «кроху», и ты подставишь под крах всю банковскую систему. А если она каким-то случайным образом вдруг не сколлапсирует, то банке в утроенном объеме изымут деньги из своих активов для восстановления нормативов. Ну что хочется по-изымать вклады? И это я молчу уже о том, что если их просто заблокировать, даже не изымая, то ты заблокируешь и всякую выдачу кредитов в стране, ведь ими и сами банки после блокировок не смогут воспользоваться.

Так вот, та «заморозка», что я имею в виду, это уменьшение это денежного мультипликатора. Т.е. взятые на баланс пассивы в меньшей мере возвращаются в экономику в виде кредитов (не полностью реализуется их потенциал) и это приводит к уменьшению ден. массы, которая бустит экономику.

В общем-то по этой же причине является полным бредом борьба с инфляций путем заморозки. Для тех, кто не в курсе поясню, мусируются идеи того, что якобы, когда выгодные ставки по депозитам перестанут предлагать, триллионы рублей со вкладов хлынут в экономику и это подстегнёт рост цен. Но это этого не будет по нескольким причинам.

Во-первых, часть таких денег будет реинвестирована во что-то иное. Во-вторых, вряд ли это будет одномоментно. И, в-третьих, это приведет к дефляции! Почему? Т.к. деньги будут изъяты из банков, банки не смогут выдать на сумму (ден. мультипликатор-1) *(изъятые средства) и это уменьшит общую денежную массу в стране. Такое ужесточение ДКП от населения. Если вы посмотрите на все сколько-нибудь крупных финансовых кризисов, где сопровождался банковский кризис, то вы увидите именно это явление.

Привожу для наглядности пример ипотечного кризиса в США.

График инфляции в США

Посмотрите на то, что происходит на графике в период между 07 и 10. Почему так произошло? Мы все помним какая была паника в банковском секторе в то время. Отдал конец один из крупнейших банков страны, проблемы наблюдались у остальных, пошел отток средств из банков. Обратите внимание на то, как резко упал мультипликатор в тот период и соотнесите это падение с тем, что показывает график инфляции.

Что власти США сделали на фоне той ситуации? Они начали QE. Как это отразилось на графике?

А теперь представьте то, чтобы QE не было? Как вы думаете, чтоб произошло?

Для интересующихся можете самостоятельно проследить события в США в те моменты истории, когда инфляция пересекала нулевую отметку по графику. Это начало 20-хх, 30-е, и период после Второй Мировой Войны. Я думаю, найдете там примерно те же явления (кроме возможно после ВОВ). Или же другие периоды истории, где инфляция и не переходила в дефляцию, но стремительно пикировала.

  P.S. Если вам интересен я как автор, подписываетесь на мой телеграм-канал: https://t.me/blog_arttech