Бэнкинг по-Русски: Блокировки счетов. Доводы и возражения на примере ТКС.

Всем привет

Прочитал утром в телеграмме материал - Беседы с Рептиловичем — ч.12: «Банки, дилеры, менты и гопота. Найдите 10 отличий, и где мои 20%».



очень грамотная и обоснованная позиция — оказывается и на смарте это интервью есть, но в силу того что посты автора не выводятся на главную, прошло как-то незамечнным.
-------

Резюмируя, можно сказать что причины обсуждаемых событий примерно две:

1.Правила игры с деньгами поменялись, деньги теперь пахнут — и это всемирный консенсус. Нравится это кому-то или нет. Те, кому не нравится, уходят в чернуху или из нее и не вылезали. Их это не касается, а теперь у них еще и биткоин есть. Те же, кто используют финансовую систему, должны учитывать новые правила.

2. Граждане категорически не умеют общаться и находить консенсус ни между собой, ни с властями (включая ментов). Или лебезят перед ними или бычат. Результат известный. Несмотря на то, что в интернете вагон пояснений как общаться с ними — спокойно, корректно, по существу, зная и отстаивая свои права и помня о правах ментов, которые у них, внезапно, тоже при исполнении есть. Но когда вместо диалога получается свара, то выигрывает понятно кто, а потом граждане обижаются что их обижают.

И в конце общее пожелание: учите материальную часть! Законы, правила и этикет. Чтобы когда нарушаете, хотя бы знать, как это правильно делать. Чтобы потом последствий не было.

Начиная с 2016 года ТКС-банк планомерно наращивает остатки юридических лиц и ИП (примерно поровну)
На сегодня они составляют  40 млрд в рублевом эквиваленте, что составляет 12% от всех пассивов банка 

--------

Зашел на банки.ру почитать отзывы негодующих предпринимателей, разберем самый последний крайний(

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10245359/).
саммари:

… Мною, в январе 2019 года  было организовано ООО (подрядные, строительно-монтажные работы).На следующий же день после регистрации компании первыми позвонили из банка «Тинькофф» с предложением открыть счет, на что я согласилась,

Через несколько дней мне на счет поступают денежные средства (согласно договору на выполнение работ). На следующий день приходит смс оповещение, что «в целях безопасности временно заблокирован доступ к операциям в личном кабинете». В чате ПМ запросила документы, подтверждающие операции по счету. До назначенного времени документы были предоставлены (согласно перечню, обозначенному банком). 

Хочу обратить внимание, что никаких операций, кроме поступления средств, по счету не проводилось, никуда деньги выводить никто не собирался!!! Не было сформировано ни одной платежки!!!!
Но никто не торопился разбираться  в сложившейся ситуации (мне кажется и документы, предоставленные мной, никто не смотрел) и выносится вердикт, что банк готов расторгнуть договор банковского обслуживания, с удержанием 20% от суммы на счете (с переводом на другой расчетный счет компании). 

Мной были повторно поданы документы с более глубоким разъяснением: кто является Заказчиком, кто работы выполняет. Было предложение с моей стороны посетить объект представителям Банка, чтобы иметь четкое понимание, что это не фикция какая то, а реальный объект… и что я не финансирую терроризм. 

Мне ответили, что решение не изменится и настоятельно рекомендуют закрыть расчетный счет. То есть за
выкуп в 500 000,00 я могу и дальше «отмывать доходы, полученные преступным путем».  

То есть банк решил и заработать немного (на самом деле, много) денег, понимая, то многие согласятся заплатить выкуп под риском остановки бизнеса и огромных убытков.«

------------------

Какие выводы можно сделать из собсвенноручно изложенного автором (девочка ты или мальчик определись кстати):
В январе 2019 зарегистрировали новое юрлицо, и сразу открыли счет в ТКС. на этом счет поступает первая и единственная пп на сумму около 2.5 млн руб за строительно-монтажные работы (а в СРО профильное вы вступили кстати) ????
На данный момент у организиции нет ни материально технической базы, ни сотрудников, ни офиса, ни средств труда.
нет ни договоров, ни бэкграунда...
есть тока 2.5 мио на счете...
отсылка к предложению посмотреть обьект неконструктивна — а никто и не сомневается в существовании обьекта, вы почему свой склад/офис/базу/работников не показали ???

Смотрим следующий отзыв:

------

В начале февраля мы открыли ООО «ПЕГАС» г.Оренбург.
Позвонили представители банка и предложили обслуживание, условия устраивали меня, и открыли счет.
Я, Кириенко Юрий Александрович, являюсь учредителем и директором данной компании.   9 марта у меня уже счет был заблокирован.
мне пояснили: По итогам комплексной проверки нам ограничили банковское обслуживание.
Основная претензия к моим операциям: снятие наличных. НО! Когда меня подключали к обслуживанию, я несколько раз уточнял, что меня интересует снятие, что у вас  привлекательный процент (1%) в пределах лимита моего тарифа (до 400000 руб) и что проблем никаких не будет. Меня этот лимит вполне устраивает, больше на хоз.деятельность организации не требуется. В марте было снято 360000р. вопрос №1 В чем нарушение? Лимит не превышен.
Было замечание, что мы не производим налоговых платежей, но мы не отработали даже первого отчетного периода. ООО «ПЕГАС» работает по упрощенной системе налогообложения, мы вообще можем платить налоги в конце года, единственный раз. Я имею еще одну компанию, которая проработала уже 9 лет, она работает с НДС, имеет линцензии, СРО и долгосрочные контракты. Вторая компания открылась для контрагентов, которые работают по упрощенке, так вот я за 9 лет работы такого не встречал ни разу.

Сколько банк на этом заработал можно оценить вот тут:

* расходов на эти статьи примерно 150 млн (47102+47103 строки 102 формы)

Для сравнения аналогичные доходы за весь 2016 год составили около 100 млн при расходах в 40 млн, прирост огромен