Новости рынков | Сбер в I кв 2025 столкнулся с резким ростом просроченной задолженности по розничным и ипотечным кредитам. Рост просрочек продолжится, однако в банке считают ситуацию контролируемой – РБК

В первом квартале 2025 года два крупнейших российских банка, Сбер и ВТБ, столкнулись с заметным ухудшением качества розничных кредитов. Основной причиной этого называют высокие процентные ставки, которые способствуют росту просроченных долгов, но при этом эксперты считают, что ситуация пока не критична.

Ситуация в Сбербанке
В Сбербанке на фоне высоких ставок зафиксирован резкий рост просроченных ипотечных кредитов: за январь—март их объем увеличился на 90%, до 285 млрд руб. Доля таких кредитов в ипотечном портфеле банка удвоилась и составила 2,6%. Однако просрочка более 90 дней (NPL90+) оставалась на уровне 0,6%, что по мнению экспертов, не является критическим. Объем ипотечного портфеля банка за квартал снизился на 0,2%, до 11,13 трлн руб.

Не менее тревожной оказалась ситуация с необеспеченными потребкредитами. Объем просроченных потребкредитов в Сбербанке достиг 610 млрд руб., что на 22,5% больше, чем в конце 2024 года. Доля таких ссуд в портфеле выросла с 12,4% до 16,1%, что также свидетельствует о росте просрочек среди заемщиков. Сам же портфель потребкредитов сократился на 5,8%, составив 3,78 трлн руб. Кредитов с просрочкой более 90 дней стало больше — их доля выросла с 9,3% до 10,4%.

Для компенсации рисков Сбербанк увеличил расходы на создание резервов на 2,6 раза, до 139,8 млрд руб.

Ситуация в ВТБ

В ВТБ ситуация аналогична: в первом квартале доля просроченных кредитов в розничном портфеле выросла с 3,9% до 4,8%. Однако банк не разглашает точные данные о различных видах ссуд с просрочкой. В любом случае, рост просрочки наблюдается как по ипотечным, так и по потребительским кредитам.

Причины роста просрочки
Представители обоих банков связывают ухудшение качества кредитов с высокими процентными ставками, которые сделали обслуживание займов сложным для части заемщиков. С этим согласен и первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов, который отметил, что клиенты, готовые брать кредиты по высоким ставкам, часто сталкиваются с трудностями в выплатах. Зампред Сбербанка Тарас Скворцов отметил, что в условиях высокой ставки «идет отбор клиентов», и те, кто не всегда способен полностью погашать долги, теперь составляют большую долю среди заемщиков.

Помимо этого, просроченные кредиты наблюдаются и среди заемщиков, которые в прошлом всегда платили вовремя. Это связано с несколькими факторами: сезонное снижение платежной дисциплины, а также экономические трудности, включая последствия специальной военной операции.

Прогнозы на будущее
По прогнозам экспертов, рост просроченной задолженности в ипотеке продолжится, но не драматично. Ожидается, что в 2025 году показатель просрочки в ипотеке может превысить 1%, что не является аномальным по историческим меркам. В розничном кредитовании, включая потребкредиты, доля просроченных ссуд может достичь около 4% по итогам года. Важно отметить, что этот рост частично обусловлен высокими ставками и дефицитом возможностей для рефинансирования задолженности.



Источник: www.rbc.ru/finances/29/04/2025/680fa0269a794767d1453c21?from=from_main_2