Всем привет! Пост не совсем про инвестиции, но про доходы в целом. Рассказываю про собственный опыт. В самом первом посте я уже рассказывал о своих взглядах на способ занятости, если вкратце: у меня есть прямо таки паранойя насчет того, чтобы не быть зависимым от какого-то одного источника дохода, поэтому я всегда, всю свою сознательную трудовую жизнь старался диверсифицировать источники дохода и у меня почти всегда их было несколько.

В 2009 году я закончил универ, поступил в аспирантуру, получал стипендию аспиранта, писал диссертацию, параллельно преподавал в университете.

Лирическое отступление

Не дай бог вам учиться в одном месте, работать в другом, а защищаться в третьем, и все в разных городах… крови мне попили изрядно и нервов потянули

В 2013 году защитил диссертацию, по прежнему работал в университете, потихоньку начал заниматься бизнесом — на факультете преподаватели организовались (еще задолго до моего появления) и каждый оказывал услуги по своему направлению, по факту все были связаны только общим директором и юр.лицом, каждый работал на себя (и иногда в команде, на сложных объектах), только отдавал процент за общую организацию всего дела.

Всем привет! Решил собрать данные и проанализировать доступные простым инвесторам фонды на акции компаний США (точнее даже не США а всей Северной Америки).

Как вы знаете, я предпочитаю инвестировать не покупая отдельные акции, а покупаю рынок целиком через фонды. Если по акциям РФ у нас есть достаточно много информации, чтобы вникнуть в состояние дел компании и покупка отдельных акций может быть оправданной, то с иностранными бумагами все сложней, информации меньше + если вы будете получать от них дивиденды, то придется отчитываться в налоговую (пусть это и не сильно трудно, но время отнимает), поэтому иностранные акции лично я покупаю только через фонды.

Итак — какие фонды у нас доступны для покупки

Сразу оговорюсь, что в данной статье речь пойдет только о фондах на широкий рынок США. Вообще на Мосбирже доступно много фондов на акции компаний США, но большинство из них либо отраслевые, либо следуют за каким-то отдельным индексом (индекс дивидендных аристократов, например), либо учитывают какой-то отдельный фактор или категории акций (например фонд на моментум-фактор от Открытия, фонд на SPAC компании от Тинькова и т.п.), а вот фондов на общий рынок США у нас не так много, всего 5 штук:

Всем привет! Я тут заглянул в Тиньковский Пульс случайно и наткнулся на такое: товарищ инвестирует на основе астрологических прогнозов, да еще и остальным это по сути рекомендует, вы только полюбуйтесь, я давно так не смеялся: 

И дальше чуть пролистал, там примерно тоже самое: 

Всем привет! Конкуренция это все-таки двигатель прогресса и на нашем отечественном рынке биржевых фондов (БПИФ и ETF) это тоже работает, хотя и медленно.

Недавно писал про Открытие, которое совсем потеряло берега и для новых фондов поставило комиссии раза в полтора-два выше рынка, но к счастью есть адекватные управляющие компании, которые в борьбе за клиента уменьшают свои аппетиты и оптимизируют бизнес-процессы.

Кратенько перечислю те управляющие компании и фонды в них, которые снизили комиссии в недавнее время

Тиньков

Фонд TGLD - как понятно из названия, следует за ценой золота. Снизил свои комиссии (читай — расходы инвестора) сразу по двум направлениям. Во-первых — стал покупать не паи иностранного ETF на золото (это был IAU с комсой в 0,25%), а инвестировать в золото напрямую. Во-вторых, сократил собственную комиссию на 0,2%. Итого — раньше реальные затраты инвестора, с учетом скрытой комиссии иностранного ETF составляли 0,99%, а теперь 0,54%. Разница почти в 2 раза! Молодцы, но Финекс с его FXGD и комиссией в 0,45% еще не догнали, поэтому лично я пока буду продолжать покупать фонд от Финекса.

Всем привет) Как вы знаете, я стараюсь в основном заходить на рынок не путем покупки отдельных акций, а через приобретение фондов на те или иные индексы.

Главный пункт, за что справедливо критикуют индексное инвестирование - в составе индекса (и соответственно фондов) помимо нормальных компаний вы покупаете попутно еще и всякий шлак, а также явные пузыри, которые могут лопнуть в любой момент. Основной индекс Мосбиржи это тоже не миновало — в нем содержатся такие компании, как: Аэрофлот, ВТБ, Киви (вложения в эти компании лично у меня вызывают ОЧЕНЬ сильные сомнения), Тиньков, ОЗОН, Фикс-прайс (они все перспективны, но ценник сейчас выглядит очень завышенным).

Казалось бы, если вы покупаете только фонды, то покупка всего это является неизбежным, хотите вы этого или нет - НО - тут нам на помощь придут альтернативные индексы.

Какие они существуют

Всем привет! Открытие сегодня меня заставило широко открыть глаза от удивления. Я считаю, что я сам достаточно жадный человек, который считает каждую копейку и тщательно растит внутреннего еврея, но вынужден признать, что менеджмент Открытия с легкостью меня заткнул за пояс.

Сегодня с утра читаю новости — вижу — Открытие запускает 5 новых БПИФов, в том числе и на региональные рынки (они так и называются — Акции Европы, Акции Азии), отлично думаю, это именно то, что надо, именно то, чего не хватает на нашем рынке БПИФов и ETF, сразу появится много новых идей, как разнообразить и улучшить свой портфель. Дай посмотрю условия.

И тут ожидания жестоко разбились о реальность

Точнее о жадность управляющих Открывашки.

Итак, вкратце условия (вышло 5 новых БПИФов, но описываю только 2, остальные повторяют имеющиеся на рынке предложения, только условия у Открытия похуже).

Всем привет, решил немножко поразмыслить по их будущему (применительно к нашей основной троице черных металлургов — Северсталь, НЛМК, ММК, все остальное (Норникель, Мечел, ВСМПО), хоть и близкое направление бизнеса, но отличается).

Что мы имеем сейчас

• металлурги за год выросли на 50-100%
• они платят жирные дивиденды (10+ % в год)
• стали любимы большим количеством инвесторов самого разного калибра))  

А по идее он должен был действовать так - посчитать мой НДФЛ в рублях и эту сумму удержать с моего рублевого остатка на счете (а не продавать доллары), а если удерживать не из чего, то потом направить в ИФНС данные, что я получил доход, но он не смог удержать налог и мне необходимо его уплатить самостоятельно. И я бы его уплатил, но не сейчас, а в июле следующего года. Казалось бы, какая разница, но я почти год мог бы пользоваться этими деньгами и еще что-то на них заработать. В данном случае, тут, конечно, мелкие суммы, но тем не менее, важен сам принцип.

Господа (и дамы, если таковые имеются), может кто-нибудь подсказать, правомерны ли действия брокера?

Всем привет! Рылся я тут закромах Московской биржи, нашел прелюбопытнейший материал — данные по доходности отраслевых индексов, причем в сравнении с общими индексами.

Вот например — в 2020 году все полюбили металлургов потому что они отлично подросли в цене и платили хорошие дивы — теперь народ думает, что так будет всегда и с удовольствием их тарит себе в портфель. Но так будет не всегда. Через пару лет наступит разочарование и они их продадут и начнут брать что-то другое, все вокруг будут виноваты — правительство, налоги, брокер и биржа, что не оправдали их надежд. Угадать какая акция будет перспективна на промежутке в несколько лет практически нереально. Да даже не то, что отдельную компанию угадать, угадать перспективную отрасль сложно.

Вот вам пример:

Всеми любимые металлурги на промежутке в 10 лет вполне средним вариантом. Нефтянка и химия обошли их, а также индекс компаний средней и малой капитализации и индекс широкого рынка. Самыми убыточными оказались индекс электроэнергетики и телекоммуникаций (по телекоммуникациям я, если честно, удивлен). А если посмотреть данные по годам, то можно увидеть, что отраслевые индексы по годам могут оказываться как в числе лидеров, так и в числе проигравших, а вот широкие индексы (Мосбиржи, голубых фишек, широкого рынка) всегда держатся более-менее по среднему.

Всем добрый день!

Если у вас есть брокерский счет и вы хотите инвестировать в российские компании, вы можете купить отдельные акции или покупать индексные фонды. О плюсах и минусах каждого подхода это тема для отдельного поста, лично у меня мой набор дивидендных акций проиграл в доходности индексу (и вероятно проиграет на долгой дистанции). Кому интересно сравнение результатов инвестирования в отдельные акции с индексом, про это серия постов:

Сравнение доходности за год:

https://zen.yandex.ru/media/id/604b4ece654f8a4a7a5539db/popytka-obognat-indeks-mosbirji-610d8f412fb81219194136d5  — для основных компаний, https://zen.yandex.ru/media/id/604b4ece654f8a4a7a5539db/rezultaty-investicii-vo-vsiakii-shlak-610d004f65c5547a1714fafa  — для компаний второго эшелона.