Эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок» набрал хорошие обороты и меня очень радует. Заработок резко пошел вверх. 

• Всего в ноябре получил около 15 тысяч рублей, а портфель вырос до 200 000 рублей. 

Из чего складывается ежемесячный заработок:

• Подтвержденные скидки и кэшбэки в магазинах, маркетплейсах и по программам лояльности.
• Бонусы по акциям.
• Процентный доход с накопительных счетов при временном хранении этих средств.
• Купонный доход от портфеля «Капитал с кэшбэка и скидок», который недавно перевел в облигации. 

Резко вырос именно кэшбэк, так как я завел карты нескольких банков (дебетовые и кредитные) и расплачиваюсь теми, которые дают максимальную скидку за категорию товара или услуги, которые я оплачиваю. 

Есть интересные варианты при суммировании скидок:

• Например, помимо привычных программ лояльности магазинов и банков, появились новые способы сэкономить: при использовании платежной системы. В прошлом месяце скидку по 10% давали платежные системы Альфа Пэй Альфа Банка, Яндекс Пэй и СБП Пэй. Эти кэшбэки суммировались с кашей по выбранным категориям. 

( Читать дальше )

Сходил сегодня на конференцию «Розничный инвестор: новое время — новые возможности”. Тут было без отдельных докладов, в форме дискуссий. В основном про законодательство и регулирование. Делюсь самым интересным.



Иван Чебесков, зам министра финансов:

• Западные игроки предпринимают усилия, чтобы вернуть свои инвестиции. Мы рассчитываем на эту логику.

То есть власти надеются, что обмен заблокированными активами все же начнётся. Подробно писал что и как собираются обменивать из заблокированного добра.

• Нужно больше представителей розничных инвесторов в совете директоров. С прошлого года случился кадровый дефицит, когда ушли представители иностранных компаний. Новые кадры должны представлять интересы миноритариев.

•  Дивидендная политика государства. Придерживаемся того, чтобы компании выплачивали 50% от прибыли.

Раиса Севастьянова, Миэкономразвития:

Рассказала про редомициляцию — переезд в Российскую Федерацию наших компаний из оффшоров. Прописываются в двух САР (специальный административный район): остров Октябрьский (Калининградская область) и остров Русский (Приморский край).  

( Читать дальше )

Пока высокая ключевая ставка ЦБ (15%), продолжаю мониторить выгодные предложения банков по размещению свободных денег.

Накопительные счета

На минимальный остаток:

• Газпромбанк — 15,5%. Первые 2 месяца.
• ВТБ, НС «Сейф — 15%. Первые 3 месяца.
• БСПБ — 14,5%. Первые 2 месяца.
• ПСБ — 14,5%. Первые 2 месяца.
• Почта-банк — 14,5%… Первые 3 месяца.
• Альфа-счет — 14%. Первые 2 месяца.

На ежедневный остаток:

• ВТБ-счет — 15%. Первые 3 месяца.
• ИТБ НС Приветственный — 15%. Первые 2 месяца.
• Хоум банк — 15% (при тратах от 20 000 в месяц). На 3 месяца. Только для неактивных клиентов.
• Открытие, НС Копилка — 14%. До 3 млн. Первые 3 месяца.

Фонды денежного рынка

Для свободных средств на брокерских счетах. Писал про них в этом посте.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) — 15,02%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 13% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

( Читать дальше )

Пришло время подвести итоги месяца. 

Не знаю, интересна ли вам теперь эта информация после блокировки активов на СПБ Бирже, но пока россиян отрезали санкциями от внешних рынков, мировые индексы заметно подросли. Дорожают биткоин и другие криптовалюты. В пересчете на рубль этот рост не так заметен, потому что в этом месяце наш родненький продолжил укрепляться. 

За год все активы в солидном плюсе. Впечатляет биткоин, который вырос в рублях в три раза. 

Как изменились основные активы за месяц

➖ Индекс Мосбиржи (российские акции в руб.) — -1,1%.

➕ Индекс РТС (российские акции в $) — +3,2%.

➕ Индекс S&P500 (акции США в руб.) — +3,9%.

➖ Индекс Shanghai Composite (акции Китая в руб.) — -1,6%.

➕ Индекс DAX (акции Германии в руб.) — +8,4%.

➖ Золото (руб.) — -3%.

➖ Доллар (руб.) — -4,6%.

➖ Евро (руб.) — -1%.

➕ Bitcoin (руб.) — +4%.

Как изменились основные активы за год (ноябрь к ноябрь)

( Читать дальше )

Ушел из жизни 100-летний патриарх  современной политологии, лауреат Нобелевской премии, Генри Киссинджер, который рулил политикой США в кризисные 60-70-е годы. Тогда мире было еще горячее, чем сейчас. Я делал обзор на его книгу «Мировой порядок». В ней рассказаны корни многих конфликтов, основы современного мироустройства, дается обширная историческая справка развития ключевых стран и мировых религий.

👉 Читать рецензию: «Мировой порядок». Обзор книги Генри Киссинджера

—

Мой канал в Телеграм и в Вконтакте. 

Предложения банков по вкладам продолжают улучшаться. Есть возможность открыть депозиты по 14-16% годовых. А я на днях открыл под 19,2% годовых. Обещал вам рассказать, как я это сделал. 

Вклад открывал на «Финуслугах». Это сервис Московской биржи, на котором представлены финансовые продукты различных компаний, в том числе банковские вклады. Сервис аккредитован Центробанком.

Если вы впервые открываете вклад, то можете получить дополнительно бонус размером до 5%. Ограничен суммой 3750 руб. Если мы пересчитаем, то поймем, что максимальный бонус начисляется на вклад размером до 300 000 рублей. 

Когда я размещал вклад, то эта акция была доступна для депозита от Яндекс банка на срок 3 месяца. Итоговая доходность получалась 14,2%+5%=19,2%. 

Сейчас могут быть другие вкусные предложения. Бывает по 20% и выше. 

Как получить бонус?

Можете нагуглить сами. Кому лень заниматься, описал на моем телеграм канале — Инвестор Сергей. Сейчас все строго с рекламой, поэтому сорри за ссылку на телегу.

( Читать дальше )

Сегодня нахожусь на масштабной конференции Яндекса, которая проходит на ВТБ Арене (бывший стадион Динамо). Уже вторая конфа Яндекса в этом сезоне размером со стадион.


Если описать одним предложением, то оно в заголовке. Яндекс внедряет свои наработки в нейросетях во все продукты.

Выписал интересные цифры:

• Маркетплейсы растут.
• Каналов коммуникаций стало меньше после ухода западных соцсетей.
• 91,2 млн пользователей в Рунете охватывает Рекламная сеть Яндекса;
• Яндекс активно внедряет нейросети в создание контента, текстов, изображений, для работы технологий. Уже более 25 нейросетей под капотом.
• 30% рекламных объявлений создаются при помощи технологий искусственного интеллекта;
• 70% бюджетов рекламодателей уже управляется нейросетями.
• 29% – рост выручки с каждого пользователя (новая модель LTV).
• 1 млрд предложений от 60 тыс. магазинов уже есть в Поиске по товарам.

( Читать дальше )

Привожу в полном виде официальное сообщение во избежание недомолвок. Позже будет с комментариями.

СПБ Биржа определила объём не попавших под ограничение денежных средств в иностранной валюте и согласовала с участниками торгов (брокерами) механизм распределения этих средств среди участников торгов.

В иностранной валюте клиентам расчётно-клиринговой инфраструктуры СПБ Биржи доступны денежные средства в долларах США, гонконгских долларах, юанях и тенге.

Объем этой валюты эквивалентен 5,9 млрд рублей по курсу ЦБ РФ на 27 ноября 2023 года и составляет 31,05% общей суммы клиентских денежных средств.

СПБ Биржа распределила указанные выше денежные средства в иностранной валюте среди участников торгов пропорционально тому объёму и виду иностранных валют, которые находятся на клиринговых счетах участников торгов. Далее каждый участник торгов самостоятельно определит порядок распределения полученных денежных средств среди своих клиентов и сроки доступа клиентов к ним. Эти денежные средства клиенты участников торгов смогут выводить только в рублях, поскольку СПБ Бирже в настоящее время недоступны расчеты в иностранных валютах.

( Читать дальше )

Замещающие облигации снова интересны. Причины смотри ниже. Сначала разберемся, что такое это такое. 

Замещающие облигации выпущены российскими компаниями вместо еврооблигаций, которые подпали под санкции. 

• Еврооблигация — это облигация, выпущенная эмитентом в любой иностранной валюте.
• Замещающая облигация — это облигации российских компаний, выпущенные ими взамен своих же еврооблигаций, по которым из-за санкций перестали приходить выплаты к российским инвесторам. 

В общем сейчас получается такой огород: компания российская, а облигация с приставкой евро. Номинированная в долларах США. Но замещенная российской, расчеты по которой в рублях. 

Еврооблигации бывают в разных валютах: доллары, евро, швейцарские франки. В них же номинированы и «замещайки». Но инвесторам номинал и купоны выплачиваются в рублях по курсу ЦБ. Это позволяет выплачивать деньги без участия иностранных финансовых организаций.

Номинал, ставка купона и срок погашения у замещающих облигаций должны быть такими же, как у заменяемых еврооблигаций. Остальные параметры, например, даты выплаты купонов, могут отличаться.

( Читать дальше )

Всем бодрого утра! Пришло время для недельного обзора. 

Главная новость по-прежнему — это отсутствие новостей от СПБ биржи по поводу заблокированных активов инвесторов. 

Пока СПБ Биржа лишь рассчитала сделки за 1 ноября и планирует к 27 ноября оценить объем не попавших под ограничения активов.

Из-за этого в российском инфополе стало совсем мало информации об американских компаниях, так как интерес частных инвесторов к ним угас. Но нужно следить за трендами. 

Я вот продолжаю держать руку на пульсе новых технологий, так как сам в этой сфере работаю. Посмотрел конференцию Microsoft. А там было такое! Офисному планктону приготовиться на выход… Подробности позже. 

В Open AI, разработчике чат-бота Chat GPT, из-за которого в этом году случился бум нейросетей, корпоративный кризис. Совет директоров изгнал основателя Сэма Альтмана, за ним чуть не ушли лучшие сотрудники. Через несколько дней Альтмана позвали обратно. Вспомнил сериал «Кремниевая долина».

( Читать дальше )