комментарии Инвестор Сергей на форуме

Как получить до 22% на накопительный счет в банке на три месяца?
На этой неделе многие банки наперегонки поднимали ставки по накопительным счетам. Отличились ВТБ и Газпромбанк. 

Сначала ВТБ заметно улучшил накопительные счета для новичков:

1. Поднял ставки: 

• 22% на минимальный остаток. 

• 21% на ежедневный остаток. 

2. Увеличил срок: приветственная ставка будет действительна для клиента в течение трех месяцев, а не двух.

👉 Как получить такую ставку. 

Днем позже подсуетился Газпромбанк и аналогично поднял ставки:

• 22% на минимальный остаток (как получить такую ставку). 

• 21% на ежедневный остаток (как получить такую ставку). 

У ГПБ есть нюанс, что ставка доступна при подключении подписки «Привилегии Плюс» за 399 руб., но если планируете загнать на накопительный счет солидную сумму, окупается. 

Пока депозиты и накопительные счета остаются, пожалуй, самыми привлекательными инструментами среди российских сберегателей. Недавно делал подробный обзор инструментов, куда можно пристроить средства на коротный срок, ловя высокие ставки:

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как получить до 22% на накопительный счет в банке на три месяца?
На этой неделе многие банки наперегонки поднимали ставки по накопительным счетам. Отличились ВТБ и Газпромбанк. 

Сначала ВТБ заметно улучшил накопительные счета для новичков:

1. Поднял ставки: 

• 22% на минимальный остаток. 

• 21% на ежедневный остаток. 

2. Увеличил срок: приветственная ставка будет действительна для клиента в течение трех месяцев, а не двух.

👉 Как получить такую ставку. 

Днем позже подсуетился Газпромбанк и аналогично поднял ставки:

• 22% на минимальный остаток (как получить такую ставку). 

• 21% на ежедневный остаток (как получить такую ставку). 

У ГПБ есть нюанс, что ставка доступна при подключении подписки «Привилегии Плюс» за 399 руб., но если планируете загнать на накопительный счет солидную сумму, окупается. 

Пока депозиты и накопительные счета остаются, пожалуй, самыми привлекательными инструментами среди российских сберегателей. Недавно делал подробный обзор инструментов, куда можно пристроить средства на коротный срок, ловя высокие ставки:

Авто-репост. Читать в блоге >>>

10 фишек платформы «Финуслуги», на которой можно открывать вклады под 25% годовых

Платформе «Финуслуги» уже исполнилось 4 года. Да-да, а многие до сих пор открывают ее для себя, как выгодный способ разместить депозиты. 

В честь юбилея давайте вспомним все фишки платформы. Тем более к этой дате «Финуслуги» сделали улучшения. 

1️⃣Вклады до 25% годовых 

На платформе можно получить повышенные ставки, которые вы не найдете в отделениях банков. Напомню, что новички могут открывать депозиты с повышенными ставками или с бонусом +5,5%. 

👉 Подробно о том, как открывать вклады для новичков и старичков писал в этом посте. 

👉 Подробный обзор ставок в этом посте 



2️⃣ Удаленка

В одном месте можно не только выбрать предложения от множества банков и открыть вклады удаленно. Когда освоитесь, этот процесс занимает минуты. Средства легко зачисляются по системе быстрых платежей (СБП). 

3️⃣ Вклады застрахованы 

«Финуслуги» — это сервис Мосбиржи, на котором представлены финансовые продукты различных компаний, в том числе банковские вклады. Сервис аккредитован Центробанком. Вклады застрахованы. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Т-Банк будет лишать дисциплинированных клиентов бонусов. Нужны раздолбаи. А на ком же еще наживаться?

Сегодня вступили в силу новые «Общие условия программ лояльности Т-Банка».

Теперь банк имеет право не начислять кэшбэк за покупки по картам (любым), если клиент в течение 4 месяцев не вылетает из льготного периода при использовании кредитных карт. 

Дословно:

6.3. Банк вправе не предоставлять Клиенту Бонусы, предусмотренные в рамках Программ лояльности Банка и/или отключить возможность компенсации покупок Бонусами в рамках Программ лояльности Банка в случаях, когда Клиент течение 4 (четырех) календарных месяцев, совершая операции по Кредитной карте, пользуется исключительно беспроцентным периодом.

Будем следить. Посмотрим, как это будет работать. 

Увы, некоторые банки прибегают к этому. Жаль, что что Т тоже войдет в число скупердяев. 

О какой лояльности может идти речь?

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.

 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Выгодные накопительные счета (до 22%) и другие варианты парковки денег на короткий срок в октябре

Ставки в банках продолжают ползти вверх. Многие перевалили рубеж в 20% годовых. А сегодня ВТБ ставку по накопительному счету аж до 22%. 

Продолжаю мониторить выгодные предложения банков и брокеров. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 20,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков  (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

▫️ 20% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 19% — Экспобанк. 

▫️ 19% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.

▫️ 18,5% — ББР Банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 18% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 18% — Тимер Банк. Первые 2 месяца для новичков.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Двуликий «Газпромбанк»

Складывается впечатление, что в ГПБ одни службы не подозревают о существовании других.

С одной стороны есть креативный маркетинг, который выдумывает, пожалуй, самые замысловатые акции по привлечению клиентов:

• 35%-кешбэк по дебетовой карте.
• 42 000 руб. бонусов по кредитной карте.

С другой — убогая поддержка с тупым ботом, до которой не достучаться сутками.

Диссонанс в том, что простому человеку сложновато разобраться во всех кучерявых условиях акций и нужна помощь, подтверждение или успокаивающий комменраий со стороны банка, а поддержка просто выпадает в осадок от вала обращений.

Когда же там сообразят, что каждый замысловатый пункт в акции ведет к экспоненциальному росту обращений в техподдержку?

ГПБ, либо наберите тысячи людей в колл-центр, либо делайте проще акции.


Типовой диалог в чате ГПБ

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Мой пост с критикой Т-Банка набрал сотни комментариев. Что банк ответил в полвторого ночи…

Неделю назад я написал пост с критикой Т-Банка, поводом к которому стала целая серия изменений в финансовых продуктах. Условия для клиентов становятся все хуже. Пост набрал десятки, если не сотни тысяч просмотров и множество комментариев.  

Спустя неделю Т-Банк официально ответил на моем канале в Пульсе. В полвторого в ночь на воскресенье. Ответил по каждому пункту. Давайте поблагодарим банк за ответы и напишем, согласны ли с ними:

👎 Хуже кэшбэки

Ответ: 

«Не всегда можем предложить те категории, в которых вы чаще всего покупаете. Так мы можем мотивировать вас попробовать что-то новое. Также рекомендуем заглянуть в раздел «Кэшбэк и бонусы». Там мы собрали предложения от партнеров, по которым вы сможете получить до 30% кэшбэка».

👎 Хуже кредитки

👉 Банк перестает оформлять более одной кредитки в руки. 

Ответ:

«Условия по кредитным картам изменили только в документах. Отключения в будущем могут коснуться только клиентов, которые совершают недобросовестные действия с целью обмана банка. Добросовестным клиентам ничего не грозит.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Альфа-Инвестиции «кинули» клиентов по акции маржинальной торговли? Что произошло и что делать?

Со вчерашнего дня интернет переполнен негативными отзывами про брокера Альфа-Инвестиции. Множество клиентов попали на маржинколлы, приняв участия в акции по бесплатной маржинальной торговле. 

Что произошло?

Многие повелись на условия, которые на первый взгляд были интересными и без подвохов. Но оказалось, что брокер может внезапно, не предупреждая, менять ставку риска по бумагам, тогда первоначальные расчеты летят в корзину, а условия становятся настолько невыгодными для клиентов, что происходит маржин-колл, и брокер принудительно закрывает позиции. 

Альфа-инвестиции проводит две акции, привлекая клиентов возможностью бесплатно торговать заемными деньгами. Это еще называется торговля с плечом или маржинальная торговля: 

• Маржиналка на сумму 500 000 руб. 
• Маржиналка на 30 000 руб. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Выгодные накопительные счета (до 21%) и другие варианты парковки денег на короткий срок в октябре

Ставки в банках продолжают ползти вверх. Многие перевалили рубеж в 20% годовых. 

Продолжаю мониторить выгодные предложения банков и брокеров. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 20% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

▫️ 20% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской Комфорт).

▫️ 19,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков  (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 19% — Экспобанк. 

▫️ 19% — ВТБ. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 18,5% — ББР Банк. Первые 2 месяца для новичков.

На минимальный остаток:

▫️ 21% — Озон Банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — ВТБ. Первые 2 месяца для новичков.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Кредитка с грейс-периодом в 180 дней и бонусами до 42 000 рублей: как работает новая акция от Газпромбанка?

В Газпромбанке вновь выдумали акцию с кучей условий, но и хорошими бонусами. Давайте разбираться. 

Если коротко: то при тратах по карте больше 20 000 руб. будут жирные кешбэки в отличных категориях, но и при тратах ниже тоже немного насыпят. 


Если оформить кредитную карту «180 дней», то получаем следующий набор:

✅ Кэшбэк 100% за покупки от 1000 руб. в месяц в каждой из категорий:

• ЖКХ.

• Госуслуги.

• Сотовая связь.

Лимит выплаты в категории при тратах с карты:

• 2 000 баллов — выше 20 000 руб. в месяц.

• 1 000 баллов — до 20 000 руб. в месяц.

✅ Кэшбэк 50% за покупки от 1000 руб. в месяц в каждой из категорий:

• Супермаркеты

• Маркетплейсы: Яндекс Маркет, Ozon, WB, МегаМаркет, Lamoda, AliExpress, Авито, Магнит Маркет.

Лимит выплаты в категории при тратах с карты:

• 500 баллов в месяц — выше 20 000 руб. в месяц.

• 250 баллов в месяц — до 20 000 руб. в месяц.

Кэшбэк зачисляется рублями по курсу 1 к 1 до конца след. месяца.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

У Т банка стремительное ухудшение условий. Что делать?

Минутка критики Т банка. Не успеваю реагировать на новости от Т Банка: одна хуже другой. Не знаю, что там происходит внутри, но банк стремительно ухудшает условия по всем своим продуктам. Что происходит? 

Загибаем пальцы. Вот только из последнего:

👎 Хуже кэшбэки

• Под каждым моим постом про обзоры кэшбэков неизменно множество комментариев, что в последние месяцы ничего толкового не выбрать. Я тоже практически перестал пользоваться и перешел на карты других банков, из-за чего сам Т присваивает мне бейджи «Неразрешимая загадка» 😀. 
• С 17 октября по новым условиям банк может не платить кэшбэк за покупки по картам, если не вылетать из грейса по кредиткам более 4 месяцев. Вот те раз! То есть, если аккуратно пользоваться, лишают плюшек. Обязательно влетай на комиссии 😀. 

👎 Хуже кредитки

• Банк перестает оформлять более одной кредитки в руки. 
• Закрывает кредитки Росбанка. У последнего была неплохая карта с возможность снимать деньги на долгий срок в беспроцентный период. Но в связи со слиянием банков, кредитки Росбанка переехали в Т. Точнее переехал долг, после возвращения которого кредитка будет аннулирована. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Батюшка-айтишник, ИИ вместо программистов, перспективы отечественного софта и другие интересности с конференции Яндекса

На этом фото вы наблюдаете выступление в стендапе православного батюшки, который работает IT-шником… Во времена настали! 

Это было под занавес одной из крупнейших конференций Yandex Scale, которую я посетил на прошлой неделе. Расскажу, как все прошло. 

Яндекс раз в год собирает мегаконфу для разработчиков. В прошлом году проходила в Крокусе, от которого после мартовского теракта остались руины. Поэтому на этот раз программистов пригласили в… МХАТ имени Горького. Я давно мечтал побывать в этом театре и никогда не думал, что это будет рабочая конференция. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Какой фонд ликвидности купить? Плюс финхаки, как увеличить доход от их использования

Фонды ликвидности набрали огромную популярность. Во многом благодаря высокой ключевой ставке, за которой следует их доходность.

Ставка RUSFAR, к которой привязаны доходности фондов ликвидности следует за ключевой ставкой. Данные Мосбиржи. 

За год инвестиции в них выросли в 10 раз. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Какой фонд ликвидности купить? Плюс финхаки, как увеличить доход от их использования

Фонды ликвидности набрали огромную популярность. Во многом благодаря высокой ключевой ставке, за которой следует их доходность.

Ставка RUSFAR, к которой привязаны доходности фондов ликвидности следует за ключевой ставкой. Данные Мосбиржи. 

За год инвестиции в них выросли в 10 раз. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Налоговая начала рассылать уведомления об уплате налога на вклады. Сколько и кто заплатит?

Приходят сообщения, что ФНС отправляет в личные кабинеты налогоплательщиков уведомления о необходимости уплатить налог на процентные доходы по вкладам за 2023 год. 

Это коснется тех, кто за 2023 год получил более 150 000 руб. процентами по вкладам. Уплатить нужно будет до начала декабря.

Мои поясняющие посты, сколько и с кого возьмут налога на вклады:

• На примере 2023 года (ставка была 15%).
• По итогам 2024 года при ключевой ставке 19%

У меня не будет налога за 2023 год, потому что тогда я почти не смотрел в сторону депозитов: ставка была низкая и доходности маленькие. А за 2024, похоже, придется хорошо отстегнуть. 

❓ Получили уведомление?

--
👉 Добро пожаловать в мой Телеграм, где больше выгодных акций, лайфхаков и важных новостей.

 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Какую банковскую карту выбрать ребенку?

Пост для родителей. Собрал в нем предложения от банков по детским картам.

Такая карта поможет обеспечить ребенка карманными деньгами, проконтролировать его расходы, настроить лимиты и приучать с детства к финансовой грамотности. Доступны кэшбэки и бонусы за покупки. 

Альфа-Банк Детская карта 

• Оформите Альфа Карту и Детскую карту и получите кэшбэк 1000 руб. при первой покупке
• Кэшбэк 5% в кафе и 1% на всё на всех картах
• Родители могут моментально пополнить счёт ребёнка, установить лимиты и присматривать за расходами у себя в приложении
• Детское приложение

👉 Заказать карту

Т-Банк — дебетовая карта Джуниор

• Бесплатное обслуживание
• Родители могут пополнять карту ребенка, присылать задания с денежным вознаграждением. Например, убрать в комнате за 200 руб. или закончить четверть без троек за 5000 руб.
• Контроль расходов ребенка 

👉 Заказать карту

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Какую банковскую карту выбрать ребенку?

Пост для родителей. Собрал в нем предложения от банков по детским картам.

Такая карта поможет обеспечить ребенка карманными деньгами, проконтролировать его расходы, настроить лимиты и приучать с детства к финансовой грамотности. Доступны кэшбэки и бонусы за покупки. 

Альфа-Банк Детская карта 

• Оформите Альфа Карту и Детскую карту и получите кэшбэк 1000 руб. при первой покупке
• Кэшбэк 5% в кафе и 1% на всё на всех картах
• Родители могут моментально пополнить счёт ребёнка, установить лимиты и присматривать за расходами у себя в приложении
• Детское приложение

👉 Заказать карту

Т-Банк — дебетовая карта Джуниор

• Бесплатное обслуживание
• Родители могут пополнять карту ребенка, присылать задания с денежным вознаграждением. Например, убрать в комнате за 200 руб. или закончить четверть без троек за 5000 руб.
• Контроль расходов ребенка 

👉 Заказать карту

Авто-репост. Читать в блоге >>>

НАЛОГ НА ВКЛАДЫ. Сколько и с кого возьмут при ключевой ставке 19%

ЦБ снова поднял ключевую ставку — до 19%. Кроме прочего это означает, что налог на вклады можно будет платить с большего дохода чем ранее. От налога будет освобождено дополнительно 100 000 руб. дохода.

Расскажу подробнее.

Как начисляется налог на вклады? 

1. На проценты по вкладам и накопительным счетам, полученным в предыдущем году. Вклады и счета во всех банках суммируются для одного человека. 
2. Налоговая сама все посчитает и пришлет уведомление заказным письмом или через личный кабинет налогоплательщика до 1 ноября — вместе с уведомлением о налоге на жилье, землю или автомобиль. Налог надо заплатить до 1 декабря. За вклад, закрытый в 2024 году — в  2025-м.

Приведу примеры для вкладов, доход по которым будет получен в 2024 году. За прошлый год — смотрите тут. 

Налог составит 13% от суммы, превышающей необлагаемую сумму дохода. Она зависит от максимального значения ключевой ставки Центробанка в отчетном году. В 2024 году — это уже 19%. В случае, если ЦБ до конца года больше не поднимет ключ. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Во что вкладываться пока высокая ключевая ставка и тухлый рынок акций?

Многие заметили, что в последние полгода я стал меньше внимания уделять акциям и больше инструментам с фиксированной доходность. Почему? 

Ответ на поверхности: высокая ключевая ставка. ЦБ поднял ее до 19%. 

И не прогадал. Рынок акций — тухлый и ограниченный, зато расцвели пышным цветом разные финансовые инструменты с фиксированной доходность: от депозитов до ЦФА, которые дают сейчас доходность уже выше 20%.

Глобально в моих портфелях происходит следующее. Все это основано на математических моделях, которые заложены в портфели:

✅ В акциях — отдельные точечные покупки сильно просевших бумаг. Но пока стоят на паузе. Ждем еще большей просадки.

✅ Золото — сокращаю позиции, так как оно сильно выросло. Время активных покупок было в 2022 году, когда были низкими доллар, цена на металл плюс налоговые льготы. 

✅ Инструменты с фиксированной доходностью — активно наращиваю долю из-за высоких ставок. 

Вот на них хотел бы остановиться подробнее. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Во что вкладываться пока высокая ключевая ставка и тухлый рынок акций?

Многие заметили, что в последние полгода я стал меньше внимания уделять акциям и больше инструментам с фиксированной доходность. Почему? 

Ответ на поверхности: высокая ключевая ставка. ЦБ поднял ее до 19%. 

И не прогадал. Рынок акций — тухлый и ограниченный, зато расцвели пышным цветом разные финансовые инструменты с фиксированной доходность: от депозитов до ЦФА, которые дают сейчас доходность уже выше 20%.

Глобально в моих портфелях происходит следующее. Все это основано на математических моделях, которые заложены в портфели:

✅ В акциях — отдельные точечные покупки сильно просевших бумаг. Но пока стоят на паузе. Ждем еще большей просадки.

✅ Золото — сокращаю позиции, так как оно сильно выросло. Время активных покупок было в 2022 году, когда были низкими доллар, цена на металл плюс налоговые льготы. 

✅ Инструменты с фиксированной доходностью — активно наращиваю долю из-за высоких ставок. 

Вот на них хотел бы остановиться подробнее. 

Авто-репост. Читать в блоге >>>