Ветерок, ну там многоходовка была. я вначале еще ориентировался на новострой, и прощупывал почву. Мой менеджер сказала что в 2023 на откате ставки сбер предложил снизить тем кто рискнул и взял по 20. И что мол всё равно скоро будет ниже.
Когда подписывал документы уже понятно было что снижать не будут, и девки на подписи тоже поржали и согласились.

Мне, в принципе, пофиг снизят или нет. В курсе что банки не рефинансируют. Если даже я перейду через год под 12% это мне почти ничего не сэкономит.

------------------------------------
Ну взял бы я новострой за 16 лямов в человейнике, а не за 11 в нормальном небольшом доме этого века (взял ниже рынка). Первоначальный взнос был бы больше. 80к на проценты, 50к на снимать пока не сдадут и не отремонтируют. Это 130 в месяц. На ремонт и обустройство, предположим, пару лямов. Это еще откладывать 80к в месяц пару лет. Итого 210к в месяц на пару лет, и после этого я должен буду банку на несколько миллионов больше чем мой долг сейчас.

я же не последнее отдаю — расходы не пострадали. Счёт биржевой перестал подкармливать, но он теперь сам себя кормит получше чем я отдаю банку.

SHEVAL, про вычет я не забываю. Но, если уж это смартлаб, посчитайте что я даже с досрочным погашением отдам больше четырёх лямов. В вычет уложусь в любом случае.
Не 3 ляма вычет, а с трёх лямов. Сильно разные вещи. До 390 тысяч могут вернуть. При этом если в самом начале просто один раз 10 штук сверху докинуть то это разово экономит тысяч 700-800 выплат. «И это смартлаб?» :)

я не вижу способа надёжно и на долгом отрезке зарабатывать 18% и больше. И суетиться из-за одного лишнего процента точно не буду.
Единственно что выше 100к доплат я еще подумаю, излишек туда же  отправлять (в текущем графике в ближайшие месяцы рубль сверху однократно даёт рубль экономии, дальше будет хуже) или в длинные офз.


В оригинальном графике я должен отдать 30 лямов банку, просто подарить. И первые годы 95% отданного будет просто дариться.

В новом графике я отдам 4.5-4.2 банку (пока считаем что непонятно что со ставками будет). Вычет выбрать можно.

Метод №5, народ то топит на смартлабе за инфляцию, которая сожжёт накопления, то что у населения не будет денег на аренду (с инфляцией то зарплаты тоже разгоняются)

DmN, ещё такой момент… чем раньше подрезать долг допкой, тем больше экономия.
Если я сейчас просто 10к докину только один раз, суммарные расходы на ипотеку упадут на 202263к. Если повременю и докину через год — на 170к. Через два — 141к.
Даже если я сейчас эти 10к положу в какой вклад под 20%, и занесу 12к как допку через год, экономия переплат будет 202737. Бессмысленные телодвижения.

Разве что если за три года удвоить деньги и занести как допку — тогда еще в плюсе останешься. Много тут спецов, удваивающихся за три года?

DmN, ну, зависит… сейчас зазор минимальный, но фактическая ставка по долгу больше потому что еще и страховка на него накидывается. И еще налог по процентам по вкладам. Разница выходит копеечная.
Если уж эти деньги куда и кидать, то можно в дальние офз попробовать. Да, в моменте получится потеря нескольких процентов. Но при нормализации ставки (если надеяться что это займёт 2 года, например), тело почти удвоится.

а вообще, «кроилово ведёт к попадалову». как ни старайся, задним числом оказывается что можно было сделать лучше.

Diamond, ну за счёт скромной жизни брокерский счёт сейчас подкармливает ляма на три за год. пока я расквитаюсь с ипотекой фонда все расходы на квартиру компенсирует.

Владимир С., а была безвыходная ситуация — снимать новое жильё. Ну и что-то снимать опять что-то непонятное не хотелось. А сомнительный новострой вышел бы по денежному потоку примерно так же на первые года 3, если всё посчитать. Выгоду я точно не искал — скорее минимизацию геммора.

Diamond, ну до этого платил 25 :-)
на жизнь хватает. В случае чп можно временно платить поменьше. Ну из расчёта на это же я сейчас досрочными уменьшаю обязательный платёж, но в целом заношу одинаковую сумму.

DmN, Вы про досрочное погашение?

chastnyjinvestor, если не спекулировать но пофиг. Тем более что с таким дисконтом имеет смысл просто держать и расчитывать на льготу по долговременному владению. Ну и реинвестирование купонов получше пойдёт.
У самого 61% средняя. Вроде и было понятно что ниже пойдёт, и всё равно стрёмно было выходить надеяться на перезаход пониже.

DDav, если основной платёж 60к и переплату 50к поддерживать получится то закроет быстро, и переплата будет терпимая.
Но по мне так с такими ставками лучше бы сумму ремонта было вложить в первоначальный взнос. Это ведь совсем убитая квартира должна быть чтобы расходы на ремонт окупились при продаже.

Ветерок, не, еще 30 лет я не протяну :)

Ветерок, я снимал с десяток лет, лишнее относил на биржу. Та квартира, что взял сейчас, стоит только четверть капитала. Кто-то теслы покупает, кто-то квартиру.

Peter Lebedev, я мог взять айтишную, но всё что строят сейчас получается в человейниках с краю, или за краем. И пока это ещё построят — нужно снимать, переезжать лишний раз, в ремонт вкладываться.

В моих питерских местах двушка той же площади, что я взял на вторичке за 11, будет стоит 16. Хорошо если с каким-нибудь ремонтом. У меня же со всеми переплатами выйдет примерно столько же.

 примерно в такой же ситуации. брал за 11 двушку. Внёс только 20%, насчитали в Сбере ставку 17.2%, приговаривая что скоро опять ставка рухнет и они с радостью снизят :-)

Платёж 130, сотку сверху накидываю чтобы сильно много банку на процентах не отдать — там первые годы долг практически не уменьшается. Сильно дороже чем снимать, конечно.

Если повезёт и ситуация хуже не будет то лет за 5 планирую закрыть, может быстрее.

JohnOakvale, это пока. что будет потом — не известно. Если покупка станет для масс недоступной то аренда приподнимется.

я ммк в прошлом году по 50 брать начал. несколько раз ругал себя что не скинул по 55 чтобы перезайти ниже. Всё-таки 10% пару месяцев ведь неплохо. Ругал что по 60 не отдал когда Северсталь объявила о дивах. Ну и потом тоже много раз ругал… За год ничего не изменилось. 5% дивов это так, на уровне шума — облиги больше приносят.

Константин, спасибо за поправку — в самом деле, считается что у них больше 300 тысяч. Я ткнул в первую попавшуюся статью где упоминался просто весь сектор, а сейчас верить никому нельзя — половину пишут студенты на подработке :-)

Ну даже если так, с учётом того что наверное добычи и объектов во времена Тэтчер было поменьше, 15 лямов вполне реально.
Плюс сдаётся мне она хотела просто качать нефть и газ — зачем ей наш химпром и всякие переработки углеводородов в ништяки, если свой химпром еще жив и можно сливать сливки с переработки?
(в её время еще не было наверное практики всё говно оставлять в Китае/Индии, себе уже готовые товары везти).