​💡Что лучше, что выгоднее?

Т-банк предлагает накопительный счет под 14 процентов и это для премиум клиентов. Для всех остальных всего 10.
Тот же Сбер – уже под 16 ( правда на 3 месяца), а УрБРиР – 22 ( на 4 месяца). Потом ставка у Сбера и УрБРиРа снижается до 10 и 17 процентов, но все равно это выше, чем у Т.

🌼Какие еще есть варианты?

Якобы ВТБ и Газпромбанк предлагают доходность по накопительным счетам до 24 процентов. С 4 месяца у ВТБ идет снижение до 18 процентов и это при учете, что нужно тратить с карты от 10 тыс в месяц. Без этого процент снижается до 15.

У ГПБ надбавка действует всего 2 месяца. А дальше – 10 процентов.

Альфа – до 20 процентов. На минимальный остаток – 20, а на ежедневный – 15. Конечно на ежедневный интереснее, можно положить деньги буквально на пару дней и получить проценты, но процентная ставка снижена. И это все действует первые 2 месяца, дальше ставка снижается до 11. Это если вы продолжаете пользоваться картой банка или являетесь клиентами «клуба», а если нет, то ваша ставка может упасть до 4-8 процентов. Очень выгодно).

( Читать дальше )

​💡Интересное на конференции.
Реальная инфляция — 14,5-17,5%. Это больше похоже на правду.
Индекс ММВБ вырос на 16 процентов за 2024 год. А вырос ли он… По моему с начала года он упал). Индекс Мосбиржи был в начале января 2024 — 3130 п, сейчас — 2578 пунктов.



💡Михаил Хазин: текущая финансовая модель мира не работает. Она рано или поздно развалится. Критическая точка будет в марте 2025. Почему? Непонятно. Если ставку не снизят и ничего не изменится, то нас ждёт кризис по типу 2008 и 1998 года. 🤷‍♂️
Он уже это 21-22 года рассказывает. Ну и про скорый крах доллара и про высокий госдолг США. И что этой вашей Америке скоро кирдык придёт…
И про то что у стран нет суверенитета. Руководство нашего ЦБ ситуацию не контролирует. Совсем.
Политикой он кстати тоже не интересуется).
При этом он не помнит какой сейчас курс доллара и сколько денег застраховано в АСВ (1,4 млн рублей). Интересное выступление).

💡2025 год — год мирового кризиса. Но на нас это сильно не повлияет) — Владимир Левченко.

( Читать дальше )

💡Застройщиков в 2025 году может ждать крах, как в 2008 году, так пишет Коммерсантъ.

В зоне риска около 1 тыс. торговых центров, отмечают эксперты рынка. Застройщики коммерческой недвижимости брали в последние 3-5 лет кредиты по плавающей ставке. Из-за роста ключа ЦБ РФ они теперь имеют проблемы с долгами.

Начало 2025 году станет решающим. Недостаток спроса может сорвать план наполнения эскроу-счетов, приведя к банкротству некоторых застройщиков, считает исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский. $SMLT $PIKK

При этом рынок новостроек обвалился в октябре в Москве и Санкт-Петербурге, — Коммерсантъ со ссылкой на данные Dataflat.

Согласно данным, в Москве и Подмосковье количество сделок в этом сегменте в октябре 2024 года сократилось на 46% год к году, до 9,7 тыс. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области падение составило 51%, до 4,5 тыс.

🌼На этом фоне интересно выглядит интервью СЕО Самолета:

— Рисков банкротства нет, средняя ставка по портфелю, включая корпоративный долг, в среднем составляет порядка 12%.

( Читать дальше )

​💡Обновил таблицу с дивидендами, которые получил за 2024 год. Общая сумма всех дивидендов выросла почти в 3 раза, со 108 до 339 тыс рублей. Правда я не учитываю, что дивиденды будут еще и в декабре. Так что информацию придется обновлять. Так же не стал добавлять компании, от которых я получил относительно небольшие суммы. 

Видно динамику как растет портфель акций. Значительно увеличил позиции в Сбере, Лукойле, Новатэке, Татнефти, Роснефти, ММК, НЛМК, Северстали, Транснефти.
Так же добавил прогнозы по дивидендам на 2025 год. Немного сомневаюсь, что Газпром, Норникель, МТС заплатят такие дивиденды. Возможно они будут значительно скромнее. Так же есть вопросы к прогнозам по Транснефти, скорее всего заплатят не 176 р на акцию, а что-то в районе 150 р. 
Так же по ряду компаний ожидаются снижения выплат по сравнению с 2024 годом. Это может коснуться Татнефти, Фосагро, Полюса, Северстали, Сургутнефтегаза, ММК, Совкомфлота, Мать и дитя, Башнефти.

Да и на фоне высокой ключевой ставки многие компании уже не выглядят такими уж интересными. Продолжаю держать и докупать акции.

( Читать дальше )

​🌼Рынок лихорадит. Как не поддаваться панике?

Паника – частый спутник начинающих инвесторов, особенно когда рынок испытывает волатильность. Чтобы сохранить спокойствие и принимать взвешенные решения, важно следовать принципам ( и не забывать пить ромашковый чай от нервов)) :

1. Разберитесь в основах
Прежде чем начать инвестирование, изучите базовые принципы работы финансовых рынков, различные инструменты и стратегии. Чем больше вы знаете о том, как работают инвестиции, тем меньше вероятность того, что вас охватит паника от неожиданных колебаний цен.

2. Создайте план и придерживайтесь его.
Определите свои финансовые цели, горизонт инвестирования и допустимый уровень риска. Это поможет вам создать сбалансированный портфель, который будет соответствовать вашим ожиданиям. Если у вас есть четкий план действий, колебания рынка будут восприниматься как временные отклонения, а не повод для паники.

3. Диверсифицируйте свой портфель
Распределение активов между различными классами (акции, облигации, недвижимость, золото и др.) и секторами экономики помогает снизить риски. Даже если одна часть вашего портфеля временно просядет, другие активы могут компенсировать убытки.

( Читать дальше )

🍎Доллар по 105,06 рублей, евро — 110,5.
Очередной красный день календаря, индекс ниже 2500. Последний раз такое было в марте 2023 года. $USDRUB

🍎Самолёт -11%
Один из лидеров падения, инвесторов продолжают беспокоить перспективы компании. $SMLT

🍎Мечел -9%
Видимо большой долг даёт о себе знать.

🍎Совкомфлот -3.5% $FLOT
ЕС в рамках 15-го пакета санкций планирует запретить более 45 российским нефтяным танкерам доступ в европейские порты и ограничить их участие в рискованных перевозках.

🍎Транснефть ап -3%
Ничего нового, просто одобрили повышение налога до 40 %. Компания ждет вынужденного сокращения инвестпрограммы. $TRNFP

— G7 планирует ужесточать ограничительные меры против России — проект заявления глав внешнеполитических ведомств G7. $TMOS

Такие вот #новости

​💡или Увеличиваем налоги?

Государство хочет повысить капитализацию нашего рынка и вернуть доверие инвесторов, сделать IPO привлекательным… Но при этом повышает налоги для компаний, тем самым снижает дивиденды и котировки компаний.
Ну то есть делает немного не те вещи.

🍏Что мы имеем:
— Повышение НДПИ — налог на добычу полезных ископаемых для широкого круга компаний.
— Увеличение налога с 20 до 25 процентов на прибыль для всех. Но для Транснефти до 40.
Прогнозируют, что повышение налога приведёт к снижению дивидендов с 181 ₽ до 151 ₽ на акцию.
Добавлю ещё картинку, которую делали Т-Инвестиции про повышение налогов с 20 до 25 процентов.
— Специальные налоги. По сути тот же НДПИ. Налог на Газпром для Газпрома — «бонусный налог» в 600 млрд в год. Но его планируют отменить. Про дивиденды только молчат.
— Windfall tax. Налог на ветер, налог на удачу. Лучшие практики западных коллег. Раньше у вас были сверхприбыли, мы их заберём. Собрали примерно 300-400 млрд рублей. Можем повторить? Можем.

( Читать дальше )

​💡Определение допустимого уровня риска зависит от множества факторов, включая ваши инвестиционные цели, временной горизонт, финансовую ситуацию и психологическое отношение к риску. Вот несколько ключевых моментов, которые помогут вам определиться с уровнем риска:

1. Инвестиционный горизонт
Чем дольше ваш инвестиционный горизонт, тем больше риска вы можете себе позволить. Молодые инвесторы с длительным горизонтом могут выбирать более агрессивные стратегии, так как у них есть время для восстановления после возможных убытков.

— Краткосрочный горизонт (до 5 лет): низкий уровень риска, предпочтение стабильным инструментам, таким как облигации и депозиты.
— Среднесрочный горизонт (5–10 лет): умеренный уровень риска с возможностью включения акций и других более волатильных активов.
— Долгосрочный горизонт (более 10 лет): высокий уровень риска допускает активное участие в акциях и высокодоходных облигациях.

2. Финансовое положение
Ваша финансовая стабильность играет важную роль в определении уровня риска. Если у вас нет значительных сбережений или источников дохода, лучше избегать высоких рисков.

( Читать дальше )

​💡Один из крупнейших автодилеров России. Занимается продажей новых автомобилей и автомобилей с пробегом, а также автомобильных аксессуаров, сервисным обслуживанием, оказывает услуги по кредитованию и страхованию.

🍎Финансовые результаты за первое полугодие 2024:
Выручка – 142 млрд. руб. (-3% г/г);
EBITDA LTM Adj – 10,2 млрд руб. (-33% г/г);
Чистый долг/EBITDA LTM Adj. – 2,57x;
Чистая прибыль – 952 млн. руб. (-74% г/г).
Рейтинг эмитента: ruA (развивающийся) от Эксперт РА.

Падение выручки и прибыли + достаточно большой чистый долг. Маржинальность тоже падает.
Ставка купона 25,5 -26 процентов. Срок – 1,5 года.
Купон фиксированный, купон каждый месяц.
Без оферты и амортизации.

🍎 Но зато прогнозы на 2025-2026 г радуют. Правда в прогнозах можно написать всё что угодно.
Тут и рост продаж, выручки, прибыли и снижение показателя Чистый долг/EBITDA.
Только не совсем понятно, почему всё должно быть так позитивно, если уже сейчас у компании есть проблемы в виде снижения финансовых показателей. Да и в целом рынок авто может быть под давлением.

( Читать дальше )

​💡Как выбирать облигации?

Желательно чтобы доходность была как у высокодоходных облигаций ( ВДО), кредитный рейтинг самый высокий ( ААА), а долг самый низкий ( желательно отрицательный) … Но такого не бывает).
Пока добавил в таблицу только 12 компаний. Если нужно еще, то пишите какие компании еще стоит добавить. Есть еще застройщики, лизинговые компании и совсем страшные ВДО.
Все эти облигации либо есть в моем портфеле, либо там были, либо могут туда попасть. Не пишу выпуски, думаю что каждый найдет подходящий для себя.
Доходность к погашению от 21 до 44 процентов.
Часть компаний можно уже спокойно относить к ВДО. Доходность выше ключевой ставки на 5 процентов или даже больше.

🌼Относительно безопасные истории. Риск – низкий.
Тут либо гос. поддержка, либо более-менее устойчивое финансовое состояние компании. МТС, РЖД, Камаз, Россети, Ленэнерго. Доходность 21-23 процента.
Все остальное – это уже повышение риска. Сами решайте, нужен ли он вам. Насколько вы готовы рискнуть своими деньгами, чтобы заработать + 5-10 процента к депозиту за год?

( Читать дальше )